Životní pojištění lze využít k mnoha účelům, jako je náhrada příjmů, financování školního vzdělávání a zachování bohatství. Ale někdy, když nejvíce potřebujete životní pojištění, nemůžete to dostat kvůli špatnému zdraví. Nicméně, nenechte se tak rychle skočit na "Jsem nepojistitelný" vlak. Mnoho společností poskytujících životní pojištění nabízí zásady pouze pro ne-tak zdravé. Proč? Vzhledem k tomu, že lepší zdravotní péče, zlepšený životní styl, pokrok v lékařské péči a zlepšené diagnostické postupy obecně zvyšují očekávanou délku života pro žadatele se zdravotním postižením.
Než předložíte žádost o životní pojištění, zvažte, jak většina pojistitelů životního pojištění rozhodne, zda budou prodávat pojistné plnění jednotlivci a kolik si budou účtovat za pojistnou ochranu. Přemýšlení jako pojišťovna vám může pomoci získat pokrytí, které potřebujete.

Pojištění společnosti vůči vám
Proces, který se pojišťovna zavazuje posoudit, zda je žadatel pojištěn, se nazývá upisování. Podpis každé společnosti je poněkud odlišný, avšak základní pojmy jsou stejné. Společnost se bude pečlivě věnovat současným zdravotním stavům, nemocem nebo onemocněním, ale obecně pojišťovna také zvažuje řadu dalších faktorů, jako jsou:

- stáří pojištěného

• pohlaví
• výška / váha
• rodinná zdravotní anamnéza
• účel pojištění
• rodinný stav
• > zaměstnání
• příjem
• historie kouření
• nebezpečné záliby / aktivity
• Společnost si konkrétně vyžádá vaši lékařskou evidenci a požádá vás, abyste podstoupili nějaký druh lékařského vyšetření. Pokud máte nemoc, zdravotní stav nebo zdravotní postižení, pojistitel může také požádat o vyšetření lékařem podle svého výběru, který pravděpodobně také přezkoumá vaši lékařskou dokumentaci.

Postup upisování životních pojištění není stejný jako u zdravotního pojištění. Existuje několik chronických onemocnění a onemocnění, které neovlivňují délku života, přesto mohou vyžadovat pravidelnou lékařskou péči. V tomto případě můžete mít těžší čas získat zdravotní pojištění než životní pojištění. Například životní pojištění bylo vydáno osobám s astmatem, onemocněním srdce, rakovinou a hypertenzí.

Je to číselná hra

Jakmile budou shromážděny všechny informace, společnost vám přiřadí rating jako pojištěného. Hodnocení je měřítko společnosti o riziku nebo pravděpodobnosti, že bude muset zaplatit žádost o smrt v určitém časovém období. Sdružujete se s dalšími žadateli stejné rizikové kategorie. Společnost tvrdí, že někteří "porazí šance" a překonou očekávanou délku života, jiní zemřou předčasně, zatímco někteří zemřou v plánovaném časovém období. Na základě upisovacích faktorů, čím větší pravděpodobnost, že zemřete dříve než později, tím více bude společnost účtovat poplatek za pokrytí nákladů na financování výhody, kterou bude muset zaplatit na vaší smrti.Pokud společnost zjistí, že riziko předčasného splacení žádosti o úmrtí je příliš velké, bude se zdržet nabízení pojistky.

Ale tam se společnosti liší. Některé společnosti jsou konzervativnější při hodnocení rizika, které představujete, zatímco jiné jsou ve svých hodnoceních agresivnější. To vám pomůže využít služeb specialisty na zhoršené riziko.
Odborník se znehodnocenými riziky může pomoci

Specialista se znehodnoceným rizikem je pojišťovací zprostředkovatel, který je obecně obeznámen s pojistným životním pojištěním obecně a proměnnými, které společnosti zváží při pojišťování žadatelů na základě svých zdravotních problémů. Stručně řečeno, mluví jazykem upisovatelů a mohou vás zaměřit správným směrem, pokud jde o nalezení správného dopravce pro pojištění, které chcete.

Někteří specialisté na snížení rizika mohou také sloužit jako obhájci pro vás a jednat s pojišťovnami, aby získali pojištění za nejlepší možnou cenu. V podstatě musíte prokázat společnosti, že nejste schopni se přizpůsobit rizikové kategorii, kterou projekt provádí. Advokát s poškozeným rizikem vám pomůže prezentovat váš případ v nejpříznivějším světle. Máte-li zdravotní potíže, zvažte použití specializovaných rizikových specialistů nebo specialistů s rizikovým rizikem, které vám pomohou nalézt životní pojištění s rizikovým rizikem.
Některé užitečné tipy
Následuje několik tipů, které vám pomohou získat požadované pokrytí a potřebujete za cenu, kterou si můžete dovolit.
Poraďte se se svým lékařem
Pojišťovna vás požádá o lékařské záznamy o vašem lékaři, takže je dobré s vaším lékařem promluvit o svém zdraví a upozornit ho na pravděpodobnost žádosti pojistitele. Pokud se váš lékař domnívá, že jste pokročili příznivě a že dodržujete předepsaný plán zdravotní péče pro kontrolu nebo prevenci zdravotního stavu, mít toto stanovisko ve vašem lékařském záznamu pouze pro vaši příčinu.

Zvolte správný čas
Někdy pomáhá i čas. Pokud jste v poslední době absolvovali léčbu nebo operaci, čím delší po proceduře zůstanete zdravější, tím vyšší bude pravděpodobnost, že budete pokračovat ve vaší regeneraci, čímž zvýšíte očekávanou délku života.

Obchod kolem
Různé pojišťovny často berou výrazně rozdílné názory na různé nemoci, takže je moudré nakupovat. Zatímco jedna společnost může úplně odmítnout krytí nebo účtovat mnohem vyšší pojistné kvůli určitému onemocnění, jiný pojistitel může nabídnout krytí za stejnou nemoc při nižších nákladech.

Odhalení zajištění
Některé společnosti nabízejí pojištění pro žadatele o vyšší riziko, protože se podílejí na nákladech u jiné pojišťovny (tzv. "Zajištění"). Tyto společnosti vás pravděpodobně léčí, pokud máte zdravotní problémy.

Získejte zdravé
Ukažte, že podnikáte kroky ke kontrole nebo zlepšení svého zdraví. Ukázat, že cvičíte a máte zdravou výživu, zvyšuje šance žít delší život, což vám přináší lepší pojistné riziko.

Zkoumejte skupinové plány
Mnoho společností nabízí životní pojištění všem zaměstnancům bez ohledu na jejich zdravotní historii.Některé sdružení absolventů a profesní organizace také nabízejí životní pojištění na skupinovém základě bez nutnosti fyzického.

Bottom Line
I v případě, že jste v minulosti odmítli pokrytí, můžete nyní získat pokrytí. Pochopení hledisek možných pojistitelů a přijetí opatření k prokázání toho, že nejste v nebezpečí, že si mohou myslet, že jste, vám mohou dát životní pojištění, které potřebujete.