Baby boomers mají příliš velké investice do akcií. To je slovo od společnosti Fidelity Investments, podle nedávno zveřejněné čtvrtletní analýzy, která se zabývá úsporami na důchody analýzou účtů 401 (k) společnosti Fidelity a individuálních důchodových účtů (IRAs).

Společnost Fidelity prostřednictvím své analýzy zjistila, že mnoho novorozenců je ve svých důchodových účtech "nadmíru těžkých" akcií a toto nadměrné vystavení akcií způsobuje těmto investorům zbytečné riziko. Část problému spočívá v tom, že se trh v posledních letech neustále zvedával a toto nadšenek vedlo k tomu, že mnoho mladých lidí se cíti mnohem pohodlněji, než by možná měli být o bezpečnosti svých akcií. Ve skutečnosti je rostoucí akciový trh jedním z důvodů, proč průměrná výše 401 (k) portfolia v posledních pěti letech vzrostla o 50%. Tento nárůst vedl ke zvýšení podílu akcií na 401 (k) účty. Zatímco to nemusí vypadat jako problém, analýza společnosti Fidelity poukazuje na to, že tato zvýšená expozice by mohla být velkým problémem, pokud dojde k zásadnímu poklesu akciového trhu. (Další informace naleznete v části Nejlepší tipy pro správu starých 401 (k) s .

Strach z chybějících údajů

Finanční poradci by zpravidla varovali lidi, kteří se blížili věku odchodu do důchodu, že mají příliš mnoho svých penzijních plánů investovaných do akcií. Ale mnoho mladých lidí, kteří se blíží věku odchodu do důchodu, zvýšilo svou akciovou investici, aniž by chtělo vynechat trhový rozmach. Sotva je můžete obviňovat. Přesto opouští tyto důchodce v nepohodlné pozici, která je přeexponována na akcie, zejména za to, co je doporučeno pro jejich věkovou skupinu.

Analytici společnosti Fidelity přišli se svými výsledky, aby srovnali průměrná alokace aktiv s fondem s cílovým datem založeným na věku. Bylo zjištěno, že 18% investorů ve věku od 50 do 54 let mělo přidělení zásob nejméně o 10 procentních bodů nebo vyšší, než se doporučuje. Pro investory ve věku od 55 do 59 let se tento počet zvýšil na 27%. Zpráva také zjistila, že 11% investorů ve věku 50 až 54 mělo 100% svých 401 (k) aktiv investovaných do akcií a 10% lidí ve věku 55 až 59 mělo všechny své 401 (k) aktiva v zásobách. (Další informace viz: Cílový denní prostředky: Více populární, levnější než někdy .)

Tyto údaje mají v oblasti řízení investic některé alarmy. Mnozí z těchto profesionálů si velmi dobře zapamatují, že počet investorů, kteří sledovali polovinu portfolia důchodců, zmizí po finanční krizi v roce 2008, kdy akciový trh udeřil. Jak se ukázalo, velké množství lidí blížících se odchodu do důchodu mělo velké množství akcií ve svých důchodových portfoliích a nakonec skončilo finančním zraněním, když trh nabýval.Místo toho měli chránit své úspory tím, že mají diverzifikovanější portfólio, mnoho v investičním průmyslu souhlasí.

Diverzifikovat, diverzifikovat a diverzifikovat

Analytici společnosti Fidelity tvrdí, že rozdělení aktiv je klíčem k jakékoli strategii odchodu do důchodu a že investoři potřebují průběžně přezkoumávat své portfolia, zejména osoby blízké věku odchodu do důchodu, stále fungují dobře a jejich portfolio je dobře vyvážené. Společnost Fidelity sdružuje své síly s tisíci zaměstnavateli, kteří ve svých plánech 401 (k) nabízejí zaměstnance Fidelity a navrhují, aby tito majitelé účtu pečlivě zkontrolovali své portfolia, aby zjistili, zda potřebují vyvažování a zda jsou na cestě s navrhovanými příděly na penzijní spoření. Poskytovatel fondu také podporuje investory ve svých fondech kontaktovat zástupce společnosti Fidelity, pokud by chtěli nějaké pokyny, jak lépe vyvážit své portfolio. Dále motivují investory k tomu, aby využívali online nástroje Fidelity, které jim mohou poskytnout užitečné informace o tom, jak spravovat své 401 (k) aktiva. (Více viz: Podílové fondy: Kolik je příliš mnoho? )

Podle údajů společnosti Fidelity od července odpoledne reagovalo na výzvu na pomoc při přidělování aktiv více než 50 000 investorů. Mnoho z nich již řešilo své obavy prostřednictvím přístupu k online výzkumu společnosti Fidelity, využívání plánovacích nástrojů a kalkulaček nebo vpřed s tím, že provede změny v alokaci aktiv, a to v úsilí o opětovné nastolení svých plánů pro odchod do důchodu.

Úrovně příspěvků nahoru

Analytici společnosti Fidelity jsou z větší části potěšeni úrovní příspěvků jednotlivců na svých účtech a všimli si, že zaměstnanci nadále investují do svých účtů 401 (k) prioritou. Ve skutečnosti společnost Fidelity zjistila, že celkové příspěvky dosáhly rekordních úrovní. Průměrná celková 12měsíční splátková částka, která kombinuje příspěvky zaměstnance a příspěvky zaměstnavatele (např. Firemní zápas), vzrostla z 9 dolarů, 840 na konci prvního čtvrtletí na 10 dolarů, 180 na konci druhého čtvrtletí, první kdy celková výše úspor přesáhla 10 000 dolarů, podle jejich čísel. Naproti tomu zpráva také konstatuje, že průměrný příspěvek IRA se na konci druhého čtvrtletí snížil na 2 690 dolarů z 3 150 dolarů na konci prvního čtvrtletí, a to především kvůli významnému počtu lidí, kteří přispěli k jejich IRA v první čtvrtletí, aby splnila daňovou lhůtu pro službu Interní daňové služby (IRS). ( Poradci: Tipy pro poskytování starších klientů .)

Spodní linie

Mnoho dětských boomů využilo mimořádného nárůstu akciového trhu tím, že značně investovalo akcie ve svých plánech 401 (k). Nyní může být čas vyvážit tyto portfolia, aby se zabránilo obrovské ztrátě, pokud trh půjde na jih. (Více viz: Změna demografického bohatství (a jak ho využít) .)