Nové Tax-Coordinated Portfolio společnosti Betterment zní jako svobodný oběd. Změňte uspořádání, kde se nacházejí vaše finanční aktiva, a zvýšíte celkové výnosy. Ve skutečnosti je lepší. com site tvrdí, že jejich nové daňově koordinované portfolio změnilo koncept umístění majetku na vědu. A pokud budou implementovány podle svých parametrů, společnost Betterment tvrdí, že hodnota vašeho investičního portfolia se zvýší o dalších 15% za 30 let nebo o 0,48% ročně.

Jak má umístění aktiv vyšší výnosy?

Předpokladem je náš daňový systém. Dluhopisy a dluhopisové fondy, které každoročně vyplácejí výnosy, se považují za méně daňově efektivní, protože nemůžete kontrolovat ani zpožďovat, když zaplatíte daň z příjmu aktiva. Akcie a akcie fondů nejsou zdaněny, dokud své akcie neprodáváte. Tak můžete ovládat i zpoždění placení daní z vašich zisků. Navíc kapitálové zisky jsou v současné době zdaněny s nižšími sazbami v rozmezí od 0% do 20% než váš běžný příjem, v závislosti na vaší marginální sazbě daně. (Více viz: Betterment Review 2016: Poplatky a investiční fakta .)

Zde je místo, kde umisťování majetku snižuje daňové přetahování. Pokud umístíte daňově efektivnější dluhopisy a dluhopisové fondy do účtů s odloženými daňovými taxy, snížíte roční daňový účet. Naopak, je snadnější ovládat, když budete platit daně efektivnějšími akciovými fondy drženými na nedělních účtech. Bettermentovo nové daňově-koordinované portfolio vhodně přiděluje vaše investice mezi vašimi zdanitelnými a odloženými daňovými účty, aby se snížilo daňové přetržení.

Umístění vyšších zdaněných investic do účtů odložených daní není nový nápad. Váš finanční poradce vás pravděpodobně vedl tímto směrem v průběhu let. Máte také k dispozici vlastní umístění vašeho majetku.

Betterment: Vynikající pro DIY nebo poradce?

Automatizace umístění aktiv, aby se vylepšil váš daňový účet, může být lepší než přístup DIY. Algoritmus Betterment automaticky a nepřetržitě upravuje umístění vašich aktiv tak, aby poskytoval nejnižší daňový poplatek. Další výhodou přístupu Betterment je to, že platforma udržuje vaši preferovanou alokaci aktiv vedle daňového příznivého umístění aktiva. Je to vysoký pokyn, jak umístit majetek tak, aby se minimalizovaly roční daňové faktury a aby se udržel model alokace aktiv. (Pro více informací: Robo-Advisors a Human Touch: Better Together? )

Co se stane, když se změní daňové zákony? Budete se držet nepřesného umístění aktiv a větší daňové přetahování vašeho investičního portfolia? Společnost Betterment Tax Coordinated Portfolio tvrdí, že mohou přizpůsobit svůj systém tak, aby vyhovoval jakýmkoli změnám v daňovém zákoně.To by vám ušetřilo potíže s touto situací.

Rozhodně může váš finanční poradce řídit vaše umístění aktiv, aby se zabránilo daňovému přetahování. Může také pomoci s jinými typy finančních plánovacích otázek, mimo rámec robo-poradce. Pokud hledáte další pomoc s plánováním odchodu do důchodu, převrácením IRA, plánováním nemovitostí nebo složitými problémy s finančním plánováním, pak jste pravděpodobně lepší s pokyny od kvalifikovaného finančního poradce. Pokud však chcete minimalizovat daňové přetržení, zlepšíte výnosy bez zvýšení rizika, pak může být Betterment Tax-Coordinated Portfolio vítanou možností pro vaše investable assets.

Je možné, že stejně jako většina robo-poradců nyní nabízí automatické vyvážení portfolia, daňově efektivní umístění aktiv se může stát samozřejmostí v automatizované investiční sféře.

Bottom Line

Pokud investoři mají příležitost zvýšit návratnost při zachování úrovně rizika a odpovídající alokace aktiv, možná by chtěli zhodnotit nejnovější verzi společnosti Betterment. Jedná se o další příklad toho, jak robo-poradci pracují na tom, aby investování bylo efektivnější a ekonomičtější, což bylo pro spotřebitele výhodné. (Další informace naleznete v části Průvodce výběrem nejlepšího poradce Robo .