Není neobvyklé, že lidé jsou osedáni zadlužením studentských půjček nebo spotřebitelským dluhem. S dluhem přichází stres a snížení finanční svobody, přesto mnozí lidé považují za náročné se dostat z dluhů. Vyplácení dluhů někdy vypadá jako nekonečný cyklus a často vede k frustraci spíše než k dobrému finančnímu plánu. Nicméně čím rychleji se člověk může dostat z dluhu, tím lépe, kvůli negativním účinkům spojujícího zájem. Následujících je pět tipů, jak se vzpamatovat dolů a dostat se z dluhů.

1. Vyplňte platební plán

Chcete-li se dostat z dluhu, zvláště pokud je váš rozpočet napjatý, je nutné mít platný plán platby. Plán vám dává směr a konečný termín pro splacení vašeho dluhu. Chcete-li začít, uveďte všechny typy půjček od nejmenších jistin až po největší jistiny. Zajistěte minimální platby za každý z úvěrů a rozhodněte se o maximální možné výši splátek za nejmenší úvěr za měsíc. Pokračujte v provádění plateb na každém úvěru, dokud nebude celý dluh vyplacen.

Je důležité začít tím, že půjčku vyplácíte s nejmenším jistinou, protože při splacení každé půjčky může být na další nejmenší úvěr použita větší měsíční částka, což umožňuje rychlejší výplatu s menším počtem navýšených úroků. Toto je známé jako dluhová sněhová koule, kterou propagoval finanční guru Dave Ramsey.

2. Nastavení automatických plateb

Když lidé mají své dluhy spoustu dluhů, je snadné dělat výmluvy za to, že neplatíte měsíční platby. Ve skutečnosti, pokud je někdo s omezeným rozpočtem a má vysoký dluh, mohou se malé měsíční platby zdát marné.

Nezapomínejte na zájem o složení. Dokonce i nejmenší možná platba pomáhá snížit celkovou částku vyplacenou po dobu trvání úvěru. Chcete-li zmírnit výmluvy a zajistit, aby byly měsíční platby spláceny, vytvořte automatické platby u banky nebo prostřednictvím skutečného věřitele. Ujistěte se, že tyto automatické platby jsou zahrnuty do vašeho rozpočtu, takže se nestávají měsíčními překvapeními.

3. Snížit náklady a snížit výdaje

Bez ohledu na peněžní situaci nebo úroveň dluhu člověka je to tip, který by každý měl sledovat. Přemýšlejte o tom takto: každý dolar ve výdajích, které mohou být sníženy, znamená dodatečný dolar směřující k zaplacení dluhu. Pokud je úroková sazba z půjčky 5%, například každý dodatečný dolar směřující k měsíční dluhové platbě má za následek úspory ve výši 5 centů.

Zatímco se to nejspíš nejdřív nezdá jako spousta úspory, snaží se zvrátit účinky sjednocení úroků a ušetřit spoustu peněz v dlouhodobém horizontu. Náklady na řezání mohou být zpočátku těžké, ale je zde spousta nákladů, které nejsou nutné.Zastavte se nyní a je možné, že v dlouhodobém výhledu bude možné zvýšit výdaje na tyto diskreční náklady.

4. Změna výdajových návyků

To není stejné jako snižování nákladů nebo snížení nákladů. Pokud je dluh spotřebitelským dluhem, byl pravděpodobně přijat kvůli frivolním výdajům. Spuštění kreditních karet a nákup nepotřebných aktiv je skvělý způsob, jak zůstat v zadlužení. Spíše než pokračovat v přečerpávání, změňte své výdaje. Tímto způsobem se k celkové nesplacené částce nepřidává další dluh.

5. Získejte pomoc od profesionálů

Splácení dluhu může být ohromující úloha. Pokud nevíte, kde začít, je možné získat pomoc od poskytovatele úvěru od agentury, jako je Národní nadace pro poradenské služby v oblasti úvěrů. Máte-li spoustu různých nesplacených úvěrů, zvážit posílení dluhů do jedné dlužné platby. Pouze to však činí, pokud je celková úroková míra konsolidovaného dluhu výhodnější než různé úrokové sazby z původních nesplacených úvěrů.