Pojištění soukromých hypoték je produkt řízení rizik, jehož cílem je chránit úvěrovou instituci před ztrátou peněz v případě, že půjčující strana nedosáhne úvěru. Většina věřitelů vyžaduje soukromé hypoteční pojištění (PMI) pro úvěry, které mají procento úvěru na hodnotu vyšší než 80%, což znamená, že domácí podnik poskytl zálohu nižší než 20%. Menší záloha umožňuje dlužníkům získat hypotéku rychleji, protože nemusíte utrácet tolik úsporného času. Dlužník je povinen provádět měsíční platby na svém PMI, dokud jeho doma nehromadí určitou částku vlastního kapitálu. V tomto bodě půjčitel nepovažuje vysokého rizika dlužníka.

PMI se vztahuje pouze na tradiční úvěry. Úvěr Federální správy bydlení (FHA) má své vlastní hypoteční pojištění a přichází s různými požadavky. Úvěry správy veteránů umožňují dlužníkovi, aby nevyplácel žádné zálohy, ale nevyžaduje pojištění hypotéky.

Pojištění soukromé hypotéky obvykle stojí každý rok od 0,25 do 2% z úvěrového zůstatku dlužníka každý rok. Avšak procento závisí na výši zálohy, podmínkách úvěru a úvěrového skóre dlužníka. Větší počet rizikových faktorů se promítá do vyšší míry. Ve Spojených státech existuje šest hlavních společností PMI s podobnými sazbami upravenými každý rok.

Doporučuje se, aby si dlužník udržel záznamy o platbách, které dluží na svém hypotéku. Po získání 20% vlastního kapitálu dlužníka může dlužník oznámit svému věřiteli, že prémie PMI by měly být zrušeny. Zrušení PMI může být také požadováno, pokud vlastní kapitál domu dosáhne 20% kvůli zhodnocení ceny domů nebo pokud byly provedeny dodatečné platby jistiny. Následující tři webové stránky obsahují kalkulačky s PMI zabudované do výpočtu hypotéky.

U. S. Hypoteční kalkulačka

Hypoteční kalkulačka na této webové stránce umožňuje jednotlivci odhadnout měsíční platbu, kterou musí zaplatit, včetně jistiny a úroků, daně z nemovitostí, pojištění vlastníků domů, poplatek PMI a vlastníků domů (HOA). Kalkulátor také vypočítá celkový počet všech plateb, včetně jednorázové zálohy, celkových poplatků HOA a částky jistiny, úroků, daní a pojistného (PITI) během doby amortizace. Kalkulačka nabízí hloubkový plán splátek hypoték. Pro jednotlivce, kteří se pokoušejí urychlit svůj plán hypoték s dodatečnými platbami nebo dvoutýdenními platbami, je také uvedena tabulka, která ukazuje rozdíly v platbách, celkových úrokách a dobách amortizace pro obě možnosti platby.

Zillow

Zillowova hypoteční kalkulačka pomáhá jednotlivci při určování celkové měsíční hypotéky včetně PITI.Zobrazená částka je také založena na domácí hodnotě. Kalkulačka nastavuje výchozí hodnotu pro domácí pojištění, daně z majetku, PMI a několik dalších faktorů. Tyto výchozí hodnoty jsou snadno přizpůsobeny jednotlivcům, kteří znají přesné hodnoty pro každý faktor. Úprava těchto hodnot umožňuje individuálnímu získání přizpůsobeného a přesnějšího odhadu platby. Zillowova kalkulačka zobrazuje také plán splácení hypoték, který ukazuje, kolik peněz je vypláceno na úroky a jistiny během trvání úvěru na bydlení.

CalcXML

Hypoteční kalkulačka z CalcXML má jednoduchý design, ale poskytuje v podstatě stejné informace jako výše uvedené stránky. Jednotlivci mohou využít kalkulačky tohoto webu k vizualizaci finančního dopadu, který má na celkové měsíční platby proměnné jako úroková sazba, výše úvěru, hypotéka, pojištění nebezpečí, PMI a daň z nemovitosti. Tato kalkulačka také poskytuje podrobný plán odpisů.

CalcXML poskytuje užitečný seznam termínů a definic pro jednotlivce, kteří nejsou jasní o konkrétních významech určitých faktorů zahrnutých do kalkulačky. Poskytuje také několik článků, které mohou být zajímavé pro jednotlivce používající kalkulačku, včetně článku o financování domova a článek, který vysvětluje, jak lze zvýšit hodnotu domova.