Tisíceletí mohou být bývalými osvojiteli tzv. Robo-poradců, ale v posledních letech se k nim připojili i bohatší investoři. Více než polovina Bettermentových $ 3. 3 miliardy spravovaných aktiv pocházejí od lidí, kteří investovali přes 100 000 dolarů, zatímco více než třetina z Wealthfront je 3 miliardy dolarů v účtech, které mají minimálně 100 000 dolarů. Za pouhé měsíce přilákaly automatizované portfolia také 15% firemních automatizovaných portfolií společnosti Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 56-0, 58% ). 1 milion dolarů.

Tito robo-poradci tvoří v současné době zhruba 50 miliard dolarů z průmyslu hospodaření s bohatstvím ve výši 20 bilionů dolarů. Ale A. T. Kearney se domnívá, že by mohli dosáhnout 2 USD. 2 biliony spravovaných aktiv do roku 2020. To by znamenalo prudký růst o 113% složené roční míry růstu v příštích pěti letech. S nízkými poplatky a hladkými rozhraními tyto trendy vyvíjejí tlak na tradiční banky jako Morgan Stanley (MS

MSMorgan Stanley50, 21 + 0, 38% vytvořené s Highstockem 4. 2. 6 Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo a Co56, 33-0, 04% vytvořeno společností Highstock 4. 2. 6 ) a Bank of America Corp. (BAC Corp27 73-0. 32% Vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ). (Více viz: Robo-Advisors a Human Touch: Better Together? )

V tomto článku se podíváme na to, kde robo-poradci uspějí a jak populární banky pracují na řešení těchto trhů, aby se podíleli na vzestupu.

Kdo používá Robo-Advisors?

Popularita robo-poradců mezi jednotlivci s vysokou čistotou se liší podle různých demografických faktorů, včetně věku a lokality. Fyzické umístění hraje překvapivou roli při přijímání robo-poradců při správě bohatství osob s vysokou čistotou s více než 1 milionem dolarů aktiv, podle studie společnosti Capgemini a RBC Wealth Management s názvem

World Wealth Report >. Osoby s vysokou čistotou v Latinské Americe a v regionech Asie a Tichomoří - s výjimkou Japonska - měly tendenci být otevřenější používat robo-poradce než milionáři v Severní Americe, Evropě a Japonsku.

Méně překvapivě věk člověka měl také tendenci být důležitým demografickým faktorem, pokud jde o výběr robo-poradců nad tradičními finančními poradci. Průměrný věk zákazníka společnosti Betterment činil pouhých 35, přičemž dvě třetiny jeho zákazníků se dostaly do tzv. "Tisíciletí". V příspěvku na blogu společnost tyto trendy přisuzovala Millenniálům, kteří se dříve zabývají novými technologiemi - jako automatizované portfolia. (Pro více viz:

Jak zlepšuje práci a vyděláváte?

) Odvolání z více generací Bohatí mohou experimentovat s robo-poradci, ale to nutně neznamená, přes veškerý svůj majetek.V mnoha případech se bohatí zákazníci více zajímají o minimalizaci volatility a uchování kapitálu než o investování do nejlepších aktiv. To často znamená nákup nekorelovaných aktiv mimo veřejné trhy akciových trhů, jako jsou nemovitosti, a jedná se spíše o důchodový fond než o typický důchodový účet.

Na druhou stranu investoři, kteří právě začínají budovat bohatství, mohou mít mnohem více prospěch od robo-poradce. Většina robo-poradců účtovat méně než polovinu toho, co by tradiční finanční poradce účtoval, což může být v rozmezí od 1% do 3% při zahrnutí skrytých poplatků. Portfolio ve výši 100 000 dolarů, které vydělávají za období 30 let 6% roční návratnost, by mohlo realizovat dodatečnou hodnotu ve výši 103 000 USD a zaplatit poplatek ve výši 0,25% ve srovnání s typickým poplatkem ve výši 1% účtovaným tradičními finančními poradci. (Více viz:

Top 5 mýtů Robo-Advisor

) Mnoho tradičních bank, které implementují tato řešení, se snaží překlenout generační mezery ve své klientské základně tím, že osloví mladší investory s nabídkami robo- zralí investoři s tradičními nabídkami. Bottom Line

Robo-poradci jsou stále populárnější u bohatých. Ale spíše než "staré peníze", tito jedinci mají tendenci být bohatými tisíciletími z rychle rostoucích oblastí světa. Tato demografická oblast pravděpodobně bude v příštích desetiletích představovat rostoucí část globálního bohatství. Je však třeba poznamenat, že extrémní bohatí mají poněkud odlišné cíle a mohou vyžadovat tradiční služby finančních poradců.

Morgan Stanley, Wells Fargo, Bank of America a další se chystají na řešení těchto problémů zavedením svých vlastních automatizovaných portfolií, přičemž se zaměřují na překlenutí propasti mezi potřebami bohatých klientů, aby zachovali kapitál a mladší klientela, aby ji rostli. (Více viz:

Jak se Robo-poradci liší?

)