Pokud účtujete poplatky svým klientům za vaše finanční poradenství nebo služby správy majetku, pak nastavení správné ceny může být obtížné. Musíte samozřejmě potřebovat přiměřené odměny za vaše služby, ale vaši klienti se také musí cítit, jako by dostávali peníze za to, co vám za to platili. Zvyšující se konkurence a exploze technologických alternativ způsobily, že je těžší než kdy jindy zjistit, zda poplatky, které účtujete svým klientům, jsou v souladu s vaší konkurencí.

Začněte se základními otázkami

Do jisté míry mohou být poplatky, které účtujete jako poradce, určeny zdravým rozumem. Následující otázky vám mohou pomoci určit typy a výše poplatků, které účtujete. (Pro více informací viz: Jak poradci mohou potírat snižujícími se poplatky za správu .)

• Dávám přednost účtování hodin, úlohy nebo plánu nebo procentuálního podílu spravovaných aktiv?

• Budu také účtovat provize za některé případy nebo služby?

• Jaká je moje konkurence účtovat za podobné služby podobným klientům a získávají dostatečný zisk, aby mohli růst a prospívat?

• Kolik příjmů mám skutečně vytvořit, abych mohl zůstat v podnikání?

Možnosti poplatků

Jakmile budete mít odpovědi na tyto otázky, pravděpodobně budete mít dostatek informací, abyste alespoň alespoň mohli nastavit počáteční poplatek za vaše služby, pokud jste tak již neučinili. A zatímco zákony nabídky a poptávky nakonec rozhodnou, zda jsou vaše poplatky příliš vysoké nebo příliš nízké z dlouhodobého hlediska, existuje několik věcí, které můžete udělat zde a nyní, abyste přidali hodnotu ke své struktuře poplatků a motivovali klienty, aby se zapojili služeb. (Více viz: Trendy Challenging Financial Advisors ).

• Chraňte klienty s nízkou čistou hodnotou o něco více - Přestože rozdíl v poplatcích by neměl být příliš závažný, může to v mnoha ohledech dosáhnout dobrého fiskálního významu. Všichni klienti vyžadují alespoň určitou úroveň správy, ale je třeba se více zaměřit na to, že vaše zákazníci s vyšší čistou hodnotou jsou spokojeni. Ti, kteří mají méně spravovaných aktiv, mohou nakonec převzít stejnou dobu jako vaše bohatší klientská základna, ale přidělení stejného času jim nakonec stojí peníze.

• Nabídka zdarma jako počáteční konzultace bez poplatku - To může být skvělý způsob, jak získat klienty ve dveřích, abyste jim mohli ukázat, co pro ně můžete udělat. Nedostatečná povinnost z jejich strany přinese mnohem více vyhlídek, kteří se chtějí s vámi alespoň jednou setkat.

• Dejte zákazníkům, kteří požadují nejmenší výživu, slevu - Tato myšlenka je založena na kritickém rozlišení mezi klienty s nízkou čistou hodnotou a nízkými náklady na údržbu.Jak již bylo zmíněno dříve, klienti s nízkou čistou hodnotou si mohou stále vynakládat spoustu času, a proto by měli platit o něco více, než ti, kteří mají více peněz. Ale ti, kteří vyžadují malý nebo žádný z vašich časů, by měli být také odměněni za svou jednoduchost. ( > Finanční poradci potřebují tuto skupinu hledat

• . Zúčtujte jednotnou sazbu za správu aktiv

• - Pokud chcete zachovat jednoduchost, cena za všechny vaše klienty může být způsob, jak jít. Přestože to může být pro vaše malé klienty frustrující, bude to pro vaše velké klienty znamenat větší hodnotu a může také povzbudit některé z vašich dalších klientů, aby s vámi navýšili svou základnu aktiv, aby získali lepší hodnotu. Nabídněte klientům několik možností, jak mohou zaplatit - někteří klienti vám mohou být rádi, že vám zaplatí hodinu za vaše služby, zatímco jiní vám raději zaplatí procento svého majetku za vaše služby správy. Schopnost nabídnout zde možnost rozšířit vaši prodejnost a tím i vaši klientskou základnu. (Pro více informací viz: Proč by nejlepší finanční poradce mohl být

.)

Zde přijde Robo-Advisors Pokud účtujete procentní poplatek za spravované majetek, buďte připraveni blížící se vlna automatizovaných investičních služeb, které za své služby účtují pouze zlomek procenta. Webové stránky, jako je Wealthvest a jiní podobní, mohou v mnoha případech poskytnout základní úroveň správy peněz za méně než půl procenta a budete muset ukázat, proč lidský prvek, který nabízíte, ospravedlňuje rozdíly v ceně mezi nimi a vy . Díky špičkové webové stránce s technologickou vybaveností, jako je cloud-based platforma, skype a chat služby pro vaše klienty a další pohodlné funkce, můžete také odlišit od souboru algoritmů, které jsou baleny a prodávány veřejnosti. (Více viz: Jak mohou finanční poradci přizpůsobit poradce Robo

).

Bottom Line Neexistuje žádná absolutní metoda k určení toho, jak konkurenční jsou vaše poplatky. Pokud vaše podnikání roste a vaše výnosy se zvyšují, pak není pravděpodobné, že byste se měli podívat na snížení celkové struktury poplatků, ale můžete stále profitovat z úpravy některých jeho částí. Stanovení stupnice poplatků na základě výše údržby, kterou klient požaduje, může být v některých případech dobrým nápadem, ale buďte si vědomi nadcházející vlny automatizovaných poradců, kteří vám poskytnou mnoho služeb za zlomek nákladů, které můžete. Další informace o tom, jak účtovat zákazníkům správnou výši poplatků, naleznete v Národní asociaci osobních finančních poradců na adrese www. napfa. org. (Další informace naleznete: Jak být nejlepším finančním poradcem

).