a:

Hlavním přínosem penzijních fondů s cílovým datem je pohodlí. Pokud se opravdu nechcete obtěžovat s důchodovými úsporami, stačí zkontrolovat krabici s fondem, který odpovídá požadovanému věku odchodu do důchodu. Peníze se postupně přesouvají ze zásob do bezpečných dluhopisů, jak jste ve věku, pravděpodobně ponechat peníze rostou ve vašich mladších letech, zatímco zabezpečení vaše hnízdo vejce jako datum vašeho odchodu do důchodu se blíží.

Struktura fondu

Fond s cílovým datem (TDF) je ve skutečnosti fondem naplněným jinými fondy, téměř vždy od téže společnosti, která nabízí fond TDF. Například 40-letý TDF by měl typicky obsahovat něco podobného 40% v akciovém fondu USA, 40% v mezinárodním akciovém fondu a 20% v dluhopisovém fondu. Mohli byste si koupit přesně stejné tři fondy jednotlivě, ale pak byste museli znovu vyvážit portfolia každých pár let, když se blížíte odchod do důchodu. TDF je naopak hotový produkt, který automaticky vyvažuje vaše investice.

Dvojité poplatky

Jako obvykle, když finanční odvětví dělá něco snadného a pohodlného, ​​znamená to, že platíte prémii. V tomto případě TDF účtuje roční poplatek nad rámec tří základních fondů. Pokud tedy všechny tři fondy ve výše uvedeném příkladu stojí 0. 5% a TDF účtuje dalších 0, 5%, dostanete rok co rok dvojnásobné poplatky, což znamená značný skus z šesti čísel finanční rezerva.

Pro srovnání, setkání s finančním poradcem každých pár let stojí jen zlomek dodatečných poplatků. Má také výhodu, že vám poskytne investiční strategii, kterou poradce přizpůsobí vašim potřebám a touhám.

Dluhopisy snižují celkové výnosy

Vzhledem k tomu, že v posledních letech poklesly úrokové sazby, mnoho odborníků také zpochybňuje moudrost začlenění dluhopisových fondů do TDF. Zvláště pro mladé lidi s 30 a více lety do důchodu, které jsou automaticky řízeny na 10 až 20% dluhopisů, je sporné i za normálních sazeb. Při tolika letech spojování se nižší návratnost těchto 10 až 20% aktiv může v důchodovém věku znamenat o desítky tisíc méně.

Starší investoři, kteří jsou blízcí odchodu do důchodu, jsou obvykle převedeni na 70 až 80% dluhopisy, což snižuje riziko, ale i návratnost investic. Odborníci naznačují snížení rizik tím, že místo toho diverzifikují na fondy s velkými kapitály, a tvrdí, že dividendy vyplácené společnostmi s velkou kapitalizací překračují výnosy dluhopisů. Mezitím se rozložení podílu v mnoha aktivech v různých zemích snižuje riziko srovnatelně s dluhopisovými fondy. Výnosy dluhopisů jsou extrémně nízké a hnízdo vejce, které se do značné míry nachází v dluzích, se snaží udržet krok s inflací, pokud přetrvávají nízké úrokové sazby.