Podle zprávy vydané Úřadem pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB) představují dům za 6% všech obydlí bydlení, ale mnohem menší procento původních úvěrů. Mnoho lidí stále odkazuje na tento typ bydlení jako mobilní dům, termín, který se ve skutečnosti vztahuje na struktury postavené před standardy HUD kódu, které byly zavedeny v roce 1976.

Ale jakkoli jim říkáte, jeden důvod, proč jsou půjčky tak nízké, Žijící ve vyráběných domácnostech bývají "finančně zranitelní", jak to uvádí CFPB - starší osoby nebo rodiny s nízkými příjmy, které mají tendenci být nabízeny méně než příznivé sazby a podmínky pro jakýkoli druh úvěru.

Podle CFPB je asi 32% domácností žijících ve vyrobeném domě v čele s důchodcem. Jejich mediánový příjem je polovičný jako u ostatních rodin a mají asi čtvrtinu průměrné čisté hodnoty ostatních domácností. Také vyrobené domy nejsou vždy způsobilé pro tradiční hypotéku za jakýchkoli podmínek, protože potenciální majitel domu nevlastní pozemky, na kterých se nacházejí.

Před přijetím půjčky na vyráběný dům je důležité vědět, jaké jsou vaše možnosti a ujistěte se, že požádáte o nejvýhodnější způsob financování. Nikdy nepřijímáte úvěrovou nabídku před zkoumáním vašich rozhodnutí, zejména pokud dáte bydlení na nemovitost, kterou vlastníte.

Možnosti omezeného financování

Existují pouze dva druhy domácího financování: tradiční hypotéka a hypoteční úvěr. Většina lidí chápe tradiční hypotéku: najít stávající dům nebo si jej postavit, pak požádejte o 30letý fixní hypotéku nebo jiný typ hypotéky a zajistěte si velmi výhodnou úrokovou sazbu.

Pokud však vyrobený dům není trvale připojen k pozemku, na němž stojí - a pokud majitel domu právě pronajme pozemek, na kterém se nachází vyráběný dům - budova se místo toho považuje za osobní majetek nemovitostí. V roce 2013 bylo pouze 14% nových vyráběných domů označeno jako nemovitý majetek. To donutilo téměř 65% dlužníků do movitého úvěru, kategorie, která poskytuje mnohem méně ochrany a mnohem méně štědré podmínky.

Tradiční hypotéky.

Když je struktura považována za nemovitost, platí všechny ochrany, které přicházejí s hypotékami. Dlužník může získat FHA-pojištěné hypotéky nebo jeden podporovaný Fannie Mae, který také podporuje půjčky na vyrobené bydlení. Na úvěr se budou vztahovat zákony na ochranu spotřebitelů, které se vztahují na tradiční hypotéky, včetně různých zákonů o vyloučení a vyhoštění státu, které se nevztahují na úvěry na nemovitosti. Klikněte zde pro přečtení informací od Ústavu bydlení a rozvoji měst Spojených států o poskytovatelích úvěrů schválených společností FHA pro vyráběné (mobilní) domy."A přečtěte si

úvěry FHA: možnost pro domácí domy Hypoteční úvěry pravděpodobně budou k dispozici za velmi výhodné ceny:

Chattel hypotéky

(9)>

^{Nejdůležitější a nejdůležitější je, že půjčky na nemovitosti jsou cenově mnohem vyšší 21} st

Hypoteční korporace, jedna z největších původců půjček na nemovitosti, říká, že sazby z vyrobených domů začínají na úrovni 6,99%. Opět platí, že ti, kteří mají úvěr, mohou očekávat výrazně vyšší sazby. , což snižuje celkovou částku zaplacených úroků, nicméně 21 ^st Hypotéka nabízí termíny až 23 let. Konečně, movité úvěry mají často nižší náklady na uzavření a čas potřebný k uzavření půjčka je často mnohem kratší.

Bottom Line

Je důležité mít jistotu, že budete žádat o správný druh hypotéky. CFPB je znepokojen, protože nejméně 65% vyráběných vlastníků domů, kteří také vlastní pozemky vlastní, uzavřelo movitou půjčku. Někteří tito majitelé mohou mít důvody, proč chtějí půjčovat si k pronájmu - jako například nechtějí se vzdát kontroly nad svou půdou -, ale pravděpodobnějším problémem není vědět, že jim je k dispozici tradiční hypotéka.

Pokud žijete ve vyrobeném domě, který je trvale připojen k pozemku, na kterém je umístěn - a pokud vlastníte danou zemi nebo uvažujete o koupi - pravděpodobně budete mít nárok na tradiční hypotéku s úrokovými sazbami, to, že půjčky na nemovitost. Oba možnosti zvažte pečlivě.