a:

Všechny příspěvky do kvalifikovaných penzijních plánů, například 401 (k) snižují zdanitelný příjem, což snižuje celkovou dlužnou daň. Pro rok 2017 činí roční limit 18 000 dolarů, s výjimkou osob, které jsou starší 50 let. Kolem kalendářního roku se člověk stane 50 let, může přispět dalšími 6 000 USD ročně, pokud to plán dovolí. Asi 97% plánů 401 (k) umožňuje takové příspěvky na dobytí.

401 (k) Příspěvky

Příspěvek 401 (k) se odehrává hned za horní hranicí příjmu za rok, takže je výhodnější, pokud jste ve vyšší daňové pásmo. Předpokládejme například, že jedna osoba, která vydělá 55 000 dolarů za rok, má plán 401 (k) a začne vyčlenit 5 000 dolarů ročně. U 55 000 dolarů je v 25% federální daňové pásmo. Vzhledem k tomu, že příspěvek 401 (k) je plně odpočitatelný, jeho zdanitelný příjem za rok klesne na 50 000 dolarů, což mu ušetří 1, 250 dolarů ročně.

Mezitím jedna osoba s vysokými příjmy, která činí 420 000 dolarů, je ve výši 39,6% daně (406, 751 a více). Pokud začne přispívat maximální částkou 18 000 dolarů za rok, propadne plné dva závorky a skončí ve složce 33%.

Distribuce z 401 (k)

Distribuce z 401 (k) jsou pak zdaněny jako pravidelný příjem během odchodu do důchodu. Existují dva důvody, proč daňový odpočet stojí během vašich pracovních let.

V průběhu několika let před odchodem do důchodu existuje více kapitálu. Osoba v 25% daňové pásmo s 20 lety na odchod do důchodu může buď ušetřit předem 400 dolarů za měsíc v plánu 401 (k) nebo získat po zdanění 300 dolarů a dát je na běžný účet zprostředkování. Dodatečné 100 dolarů za měsíc od první možnosti rychle zvyšuje velikost hnízda vejce, přidává sílu složení více než 20 let. Mohlo by to být o desítky tisíc navíc při odchodu do důchodu.

Důchodci mají obvykle nižší příjmy, než když pracovali. Manželský pár v 33% bracket může klesnout do 25% hranice při odchodu do důchodu. Dělaly své srážky ve výši 33%, ale při výběru svých měsíčních výplaty platí pouze 25%, přičemž jim získávají 8% z horečky.