a Google (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 030) Apple (AAPL AAPLApple Inc174. 54 + 0. 45% vytvořené značkami Highstock 4. 2. 6 ) inspirovaly téměř věrné oddanosti svým věrným spotřebitelům, kteří srovnávají mezi dvěma tech gianty jako srovnání mezi jablky a pomeranči. Pokud jde o Apple Pay a Google Wallet, naše předběžné závěry naznačují, že jsou většinou totožné nabídky: Apple Pay se zdá jednodušší, zatímco Peněženka Google má několik dalších funkcí. Další kopání odhaluje, že to je doslova srovnání jablka vs. zelené-robot-osoby!

Základy

Apple Pay a Peněženka Google jsou mobilní platební systémy.

• Peněženka byla spuštěna před třemi lety, přesto měla možná největší nárůst používání a osvojení v týdnech následujících po uvedení společnosti Apple do provozu.
• Oba systémy umožňují bezkontaktní platbu pomocí technologie NFC (Near Field Communication), ačkoli jejich implementace jsou mírně odlišné. Apple, s úplnou kontrolou svého hardwaru, vydal platbu pouze na iPhone 6 a iPhone 6 Plus (stejně jako pár iPadů a brzy na Apple Watch) a používá technologii Touch ID k ověřování.
• Na druhou stranu se Google rozhodne pro tradiční autentizační systém založený na PINu. Díky tomu je systém Apple snadněji ovladatelný a výrazně chladnější, ale umožňuje řešení Google pracovat se starším hardwarem, včetně Apple iPhone 5!
• Služba Peňaženka i platba mohou být použity pro online nákupy přímo z aplikace nebo webové stránky a automaticky zpracovávají celý proces platby s předem naplněnými výchozími podmínkami a vyžadují pouze ověření PINem nebo dotykem ID k dokončení transakce.
• Z hlediska průmyslu je nejvýznamnější průlom, který tyto mobilní platební systémy dělá, v oblasti bezpečnosti, a zde Apple a Google obsahují i ​​některé hezké triky.
• -

Bezpečnost

Podvody s kreditními kartami představují v USA velký problém Vzhledem k tomu, že banky a maloobchodníci pracují na modernizaci svých platforem, mobilní platební systémy jako Pay and Wallet mohou ve skutečnosti dovolit USA překročit v popředí platební jistoty.

Zatímco se oba systémy zdají být stejně robustní, obě společnosti používají různé přístupy, které formují, co jejich produkty mohou a nemohou dělat. Pro spotřebitele je nejvíce viditelný rozdíl při použití identifikace dotykového ID a PINu, ale za scénami se děje mnohem více. Nejdůležitější je skutečnost, že žádný systém neukáže prodejci údaje o kartě uživatele.

U obou systémů jsou údaje o kartě uživatele k dispozici pouze jednou, během počátečního nastavení. Společnost Google přijímá roli zprostředkovatele a ukládá údaje o kartě na svých serverech.Poté vydávají virtuální kartu do vašeho přístroje - virtuální kartu Peněženky Google. Při placení přístroj přenáší pouze tuto virtuální kartu. Prodejce nikdy nevidí skutečnou kartu, která je bezpečně chráněna vlastními zabezpečenými servery společnosti Google. Když je virtuální karta účtována prodávajícím, společnost Google následně vyúčtuje vaši uloženou debetní nebo kreditní kartu a je jediným subjektem, který kdy vidí vaši skutečnou kartu prostřednictvím této transakce.

Společnost Apple používá jiný systém známý jako Tokenizace. Zde, když jsou vaše údaje o kartě poskytnuty zařízení, kontaktuje banku vydávající přímo a po potvrzení obdrží zařízení a kartě specifický token nazvaný číslo účtu zařízení (DAN), které je uloženo na zabezpečeném čipu v zařízení. DAN strukturálně připomíná číslo kreditní karty a je to věc, která je předána obchodníkovi při platbách a povolená obvyklým způsobem s bankou.

Odchylka

Tento zdánlivě malý rozdíl dělá všechnu rozdíl. Vzhledem k tomu, že společnost Google vystupuje jako zprostředkovatel a ukládá údaje o vaší kartě na své vlastní servery, nemusí se starat o uzavírání obchodů s bankami a do vaší Peněženky Google lze prakticky přidat jakoukoli kartu. Ve skutečnosti můžete do peněženky přidat i věrnostní karty a dárkové karty a posílat a přijímat peníze, které lze ukládat do Peněženky a použít přímo bez zapojení vaší banky.

Peněženka Google se snaží každým způsobem replikovat skutečnou peněženku ve virtuálním světě. Tolik tak, že společnost Google dokonce sleduje vaše transakce a ukládá podrobnosti o objednávce, téměř jako kdyby jste si přečetli potvrzení do peněženky. Tato data se budou používat, stejně jako u všech dat na Googlu, k tomu, aby vám zobrazovaly reklamy, které jsou pro vás důležité, a to přímo do obchodního modelu společnosti Google. V souladu s úlohou zprostředkovatele nabízí společnost Google 100% jistotu díky politice ochrany proti podvodům v Peněžence Google.

Apple, na druhé straně, výslovně prohlašuje, že nikdy nebude sledovat vaše transakce. Ve skutečnosti společnost Apple nebude ani ukládat údaje o kartě na svých serverech ani na zařízeních. Všichni zákazníci společnosti Apple vám přenášejí bankovní kartu, ověří se s bankou a přijmou a uloží DAN, který banka pošle zpět.

Společnost Apple není zprostředkovatele plateb a místo toho je sama o sobě sama nastavena jako platební médium. V podstatě je telefon s funkcí Apple Pay drahá a krásně vytvořená kreditní karta; ten, který může být ztracen nebo zbytečný, pokud baterie telefonu zemře.

Přestože zabezpečení skenování otisků prstů a schopnost vzdáleného vypnutí telefonu nabízejí poměrně malou ochranu, pokud někdo získá přístup k vašemu Apply Pay telefonu, musíte tuto záležitost provést u vaší banky a ne Apple.

Tento přístup také znamená, že Apple musí vyjednávat dohody s bankami a dostat je k registraci platební revoluce, což je úkol, který omezil počet karet, které lze použít s Apple Pay v době spuštění. Nezúčtovací transakce také znamenají, že společnost Apple nemá způsob, jak zpeněžovat uživatele, a proto účtuje bankám, s nimiž spolupracuje, poplatek za transakci, přestože podrobnosti této struktury poplatků zůstávají poněkud temné.

Otázky nezodpovězené

Věci jsou ještě více matoucí, když se člověk diví, proč banky zaplatí poplatek za transakci společnosti Apple, když jim přístup Google nestojí nic. Možná, že se jim podařilo Apple přesvědčit, že jeho uživatelé budou nakupovat více s Apple Pay, nebo snad banky věří, že získají výhradní výhodu ve srovnání s bankami, které nejsou partnerem společnosti Apple. Nebo možná Apple dělá mnohem lepší práci než Google při koordinaci různých zainteresovaných stran zapojených do takové složité a složité sítě.

Ale navzdory značným vlivům společnosti Apple stále není dobré, pokud jde o mobilní platby. Konsorcium prodejců známé jako Merchant Customer Exchange (MCX), které zahrnuje mimo jiné Rite Aid (RAD

RADRite Aid Corp., 54-2, 85% Vytvořeno s Highstock 4. 2. 6 ), CVS (CVS CVSCVS Zdraví Corp68, 77 + 2, 95% vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ) a Wal-Mart (WMT WMTWal-Mart Stores Inc88. 0. 18% vytvořeno společností Highstock 4. 2. 6 ), uvedli, že nebudou přijímat platby Apple Pay nebo Peněženku Google. Místo toho pracují na vlastní alternativě, CurrentC, která jim ušetří značné částky peněžením bankovním účtem zákazníka přímo namísto zaplacení transakčních poplatků zpracovatelům plateb jako VISA (V VVisa Inc112. 01 + 0.08 % Vytvořeno s Highstock 4. 2. 6 ) a MasterCard (MA MAMasterCard Inc149. 91-0 .12% vytvořeno s Highstock 4. 2. 6 ). Ani Google, ani Apple nenabízejí dodavatelům mnoho pro přijetí svých systémů; i když v současné době je systém CurrentC velmi neohrabaný a vyžaduje od uživatele, aby zaplatil obraz QR kodexu, a zdá se, že jeho úspěch spotřebitelé je nepravděpodobný.

Bottom Line

Apple Pay tvrdí, že je "vaší peněženkou bez peněženky", popis, který se ve skutečnosti hodí do Peněženky Google lépe. A Peněženka Google se nazývá "jednodušší způsob, jak zaplatit," což je v každém spravedlnosti to, co Apple měl říkat. Pro spotřebitele oba systémy vedou k menším zlepšením pohodlí a výraznému zlepšení bezpečnosti. Pro průmyslové odvětví jsou však kompromisy stále velmi nejasné.