Dávky sociálního zabezpečení jsou kritickým prvkem mnoha plánů příjmů pro důchodce. Ve skutečnosti příjmy ze sociálního zabezpečení mohou být důchodci jediným zdrojem příjmů v důchodu. V takových situacích je stále důležitější využívat všechny zákonné strategie sociálního zabezpečení k optimalizaci příjmů pro zlepšení jejich života. Bohužel je eliminována klíčová strategie optimalizace výhod sociálního zabezpečení, často označovaná jako "soubor a pozastavení" nebo "podání a pozastavení" strategie pro manželky.

Podání a pozastavení manželských párů

Strategie podání a pozastavení pro optimalizaci dávek sociálního zabezpečení aplikovaných na manželské páry. Zde je návod, jak to fungovalo. Jeden z manželů v manželství podle této strategie by požádal o dávky sociálního zabezpečení po dosažení plného věku odchodu do důchodu. Poté se obrátí a pozastaví své dávky sociálního zabezpečení dříve, než budou vypláceny žádné dávky. To jim umožní pokračovat ve zvyšování jejich měsíčního přínosu, ale pouze pokud nedostávají dávky. (Další informace naleznete v části: 5 změn v systému sociálního zabezpečení očekávaných v roce 2016 .

Jakmile manžela zažádá a poté pozastaví své dávky, jejich manžel může požádat o manželské dávky. V podstatě to zajišťuje, že jeden z manželů může sbírat dávky, zatímco druhá zvýší jejich měsíční příspěvek (jakmile samozřejmě obnoví své dávky). Tato strategie byla jistě užitečná, neboť po plném věku odchodu do důchodu a při pozastavení dávek se měsíční příspěvky zvyšují o 8% ročně, což je solidní výnos, který se ani krátkodobě nedaří vyrovnat ani s akciovým trhem.

Pravidla týkající se spisů a pozastavení pravděpodobně nikdy nebyla stanovena zákonodárci. Místo toho to byla právní mezera, kterou použili ti, kteří měli nějaké znalosti o tom, jak funguje systém. Bipartisanský rozpočetový akt z roku 2015, který prezident Obama podepsal v zákoně na začátku listopadu, účinně zabíjí tuto strategii pro manželské páry. Po 1. květnu 2016 již manželé již nebudou moci pobírat manželskou dávku, pokud budou pozastaveny své dávky. Spisovatelé Bipartisanského rozpočtového zákona z roku 2015 jednoznačně uznali, že ne všichni lidé by měli nárok na využití mezery nebo prostě chtěli zajistit, aby ti, kteří nevěděli o strategii, neztratili ty, kteří zkoumali optimalizační strategie. (Další informace viz: Soubor sociálního zabezpečení a pozastavení na konci .)

Zatímco strategie pro podávání a pozastavení nemusejí pokračovat v práci pro důchodce, mohou si stále zvolit pozastavení svých výhod. To může být výhodné, pokud si člověk změní názor a chce získat později vyšší měsíční výhodu.Mohlo by to být také užitečné, kdyby se někdo rozhodl vrátit do zaměstnání a nepotřeboval příjem, dokud nechodí po silnici.

Alternativní strategie

V budoucnu by bylo nejlepší zvážit využití alternativních strategií, které mají nadčasový charakter. Jednou z takových strategií je zvážit, jaký je Váš zdravotní stav jako faktor při určování toho, kdy budete mít dávky sociálního zabezpečení. Například pokud jste v dobrém zdravotním stavu a očekáváte, že budete spokojeni s průměrnou délkou života, možná budete chtít uvažovat o odložení vašich výhod co nejdéle. Naopak, pokud máte špatný zdravotní stav a neočekáváte, že budete spokojeni s věkem s průměrnou délkou života, můžete zvážit vaše výhody brzy. Při čerpání vašich benefitů včasné výsledky výrazným snížením měsíčního příjmu vám pomůže optimalizovat částku, kterou obdržíte celkově. (Další informace naleznete v části: Strategie žádosti o systém sociálního zabezpečení a pozastavení nároku končí: nyní co? )

Další strategií je pokračovat v práci i po dosažení věku odchodu do důchodu. Nejenže to bude znamenat dodatečný příjem později v životě, bude to také znamenat, že vaše měsíční přínos bude růst v průběhu času, dokud nebudete připraveni nebo nuceni přijmout dávky sociálního zabezpečení.

Bottom Line

Strategie souboru a pozastavení je nastavena na konec v roce 2016. Využitím těchto alternativních strategií sociálního zabezpečení mohou důchodci stále optimalizovat své výhody, aniž by museli využívat uzavírací mezeru. (Další informace naleznete v části Soubor sociálního zabezpečení a pozastavení na konci: Jak upravit .