Klienti ve svých 20 letech, kteří právě začínají pracovat, mají finanční potřeby, které se podstatně liší od finančních potřeb ostatního obyvatelstva. Za tímto účelem musí poradci a makléři vědět, co dělají tito klienti, a musí si uvědomit, že rady a služby zaměřené na tento mladší dav by nemohly být odměněny provizí.

V tomto článku se budeme věnovat některým potřebám mladých lidí a poskytneme návrhy, jak poradci / makléři řeší tyto potřeby.

Potřeby okamžité likvidity Většina poradců doporučuje, aby jejich klienti v prvních letech ponořili peníze do formálního penzijního plánu v naději, že kumulované úspory se stanou velkým hnízdícím vejcem, dosáhne věku odchodu do důchodu. To je považováno za správnou radu. Tito stejní poradci si však musí být také vědomi, že ne všichni klienti mohou v prvních letech ušetřit peníze. Kromě toho mladší klienti často potřebují udržovat určitou úroveň likvidity, aby mohli nakupovat zboží, jako je auto, nebo umístit zálohu na bydlení.

- 9 ->

SEE: Tipy pro důchodové spoření pro konkurenční priority 18 až 24 let a : Příliš mnoho možností, příliš málo dolarů
nejlepší poradenství, které může investiční odborník poskytnout, je pro klienta, aby si udržel své finanční prostředky na účtu peněžního trhu nebo jiný krátkodobý investiční nástroj, který neztratí hodnotu. Z definice to může také znamenat, že poradce nebo zprostředkovatel nemusí provést provizi. Je to však v pořádku, protože na dlouhou trasu, když klient hromadí aktiva, čestnost a přemýšlivost, kterou poradce ukázal, bude častěji nežli odměňován prostřednictvím zvýšených investic.

Zjistěte toleranci rizika Jako registrovaní zástupci se učíme, že čím mladší je klient, tím je agresivnější měli bychom být s jejich investicemi. Bohužel, mnoho poradců se zdá, že tuto myšlenkovou myšlenku aplikuje na všechny portfolia svých klientů bez dalších úvah nebo analýz.
Navzdory tomuto běžnému názoru nejsou někteří klienti z povahy agresivní investoři. Jednoduše nemají vysokou toleranci vůči riziku, i když mají vyšší čistou hodnotu a mohou si dovolit ztratit víc než jejich rovesníci. Proto si poradci musí uvědomit, že jejich prvním cílem je zajistit, aby jejich klientské potřeby a touhy byly splněny. To může znamenat vynechání strategií, které jste se naučili ve škole nebo v práci. To může také znamenat (investováním do méně riskantních tříd aktiv) menší výnosy. Zajištění stárnoucích rodičů / prarodičů

Vzhledem k stárnutí populace a rostoucím nákladům na pojištění je mnoho mladých lidí nuceno poskytovat (jídlo, oblečení, přístřeší, zdravotní péči) svým rodičům nebo prarodům.To znamená, že mohou potřebovat udržovat část svých aktiv v krátkodobých nebo vkladových certifikátech. Alternativně mohou potřebovat nebo raději vyčlenit velkou část svých investic do dluhopisů, aby získali stálý příjem příjmů a uspokojili probíhající životní podmínky svých starších.

To může vést k další práci - a méně příjmu - pro poradce. Jako poradce musíte být jasně vědomi neustále se měnících potřeb klientů a odpovídajícím způsobem upravovat jejich držení. Z tohoto důvodu musí všichni poradci / zprostředkovatelé důsledně přezkoumávat finanční potřeby svých mladších klientů, aby se ujistili, že jejich majetek je investován rozumným způsobem, a také zda určitá potřeba dalších potřeb. Požadavky na pojištění

Mladší investoři obvykle přehlížejí potřebu pojištění. Oni také přehlížet skutečnost, že nejlepší čas na nákup pojištění je, když jsou mladí, když pojistné jsou poměrně levné.

Vidět: Kolik životních pojištění byste měli vykonávat?

a Porozumět vaší pojistné smlouvě V každém případě by poradci / zprostředkovatelé měli určitě zahrnout předmět pojištění životních a invalidních podmínek se svými mladšími klienty a doporučit, aby přezkoumali své pojistné potřeby u licenčního agenta. Bohužel mnoho investičních profesionálů to zdráhá, protože to znamená, že bude k dispozici méně prostředků na investice (provize). To znamená, že pokud tito stejní registrovaní zástupci získají pouze pojišťovací licence, budou schopni uspokojit potřeby svých klientů, což je jejich první povinnost a současně bude moci vygenerovat provizi. Bylo by to pro všechny zúčastněné strany výherní scénář.
Faktor disciplíny

Jak již bylo uvedeno výše, ne všichni mladí investoři jsou schopni dát peníze každý měsíc na odchod do důchodu. Je však důležité, aby poradci / zprostředkovatelé vnesli do svých klientů určitý smysl pro naléhavost a vycvičovali je, aby ušetřili alespoň část své měsíční mzdy, a pak tyto úspory vložili do důchodového účtu, jako je Roth IRA.

SEE: Tipy pro důchodové spoření pro 25 až 34 let

a Boomerangy: Proč některé děti nikdy neopouštějí hnízdo Daleko častěji se poradci zaměřují na své větší klienty , a nehledají 100 dolarů, které si jejich mladší klienti posílají měsíčně a mají být přidáni do svých účtů. To se však musí změnit. Poradci / makléři potřebují svým zákazníkům zavádět pocit disciplíny a ujistit se, že jejich klienti sledují a důsledně přispívají k úsporám. To lze snadno dosáhnout tím, že doporučujeme, aby si založili automatický platební systém, v němž jsou fondy automaticky přidávány každý měsíc na své spořicí / investiční účty. Bottom Line

Předpoklad, že všichni mladší investoři by měli být s jejich investicemi agresivní, nebo by měli své penzijní plány automaticky financovat na maximum, není vždy správný. Mladší klienti mají mnoho potřeb a cílů, které musí být řádně vyhodnoceny.S ohledem na to musí poradci také souhlasit s tím, že vyšší poplatky a / nebo provize nejsou vždy součástí této rovnice.