Od svého vzniku jsou vzájemné fondy oblíbeným investičním prostředkem pro investory. Jejich jednoduchost spolu s dalšími atributy poskytuje velkou výhodu investorům s omezenými znalostmi, časem nebo penězi. Abychom vám pomohli rozhodnout, zda jsou pro vás a vaši situaci nejvhodnější investiční fondy, budeme se zabývat některými důvody, proč byste mohli zvážit investování do vzájemných fondů.

SEE: Analýza rizika podílového fondu

Diverzifikace
Jedním z pravidlech investování pro velké i drobné investory je diverzifikace aktiv. Diverzifikace zahrnuje směšování investic do portfolia a slouží k řízení rizik. Například tím, že si vyberete nákup akcií v maloobchodním sektoru a vyrovnáte je s akciemi v průmyslovém sektoru, můžete snížit dopad výkonu jakékoliv jistoty na celé portfolio. Chcete-li dosáhnout skutečně diverzifikovaného portfolia, možná budete muset nakupovat akcie s různými kapitalizací z různých odvětví a dluhopisy s různou splatností od různých emitentů. Pro individuálního investora to může být poměrně nákladné.

Nákupem podílových fondů získáte okamžitý prospěch z okamžité diverzifikace a alokace aktiv bez velké částky hotovosti potřebné k vytvoření jednotlivých portfolií. Jedním upozorněním je však to, že nákup jednoho podílového fondu vám nemusí poskytnout dostatečnou diverzifikaci - zkontrolujte, zda je fond specifický pro daný sektor nebo odvětví. Například investování do podílového fondu pro ropu a energii by mohlo šířit vaše peníze více než padesáti společností, avšak pokud klesnou ceny energií, vaše portfolio pravděpodobně utrpí.

Úspory stupnice
Nejjednodušší způsob, jak pochopit úspory z rozsahu, je přemýšlet o objemových slevách; v mnoha obchodech, čím více výrobků si koupíte, tím levnější je výrobek. Například, když si koupíte tucet koblihů, cena za koblihu je obvykle levnější než nákup jednoho. K tomu dochází také při nákupu a prodeji cenných papírů. Pokud si zakoupíte pouze jedno cenné papíry najednou, transakční poplatky budou poměrně velké.

Podílové fondy mohou využít své kupní a prodejní velikosti a tím snížit transakční náklady pro investory. Když si koupíte podílový fond, můžete se diverzifikovat bez četných provizí. Představte si, kdybyste museli koupit 10-20 zásob potřebných pro diverzifikaci. Samotné poplatky za provizi by vyčerpaly velké množství vašich úspor. Přidejte k tomu fakt, že budete muset zaplatit více transakčních poplatků pokaždé, když budete chtít změnit své portfolio - jak můžete vidět, že náklady se začínají zvyšovat. S podílovými fondy můžete provádět transakce v mnohem větším měřítku za méně peněz.

Dělitelnost
Mnozí investoři nemají přesné částky, aby si mohli koupit mnoho cenných papírů.Jedna až dvě stě dolarů obvykle není dost k nákupu kulatého množství akcií, zejména po odečtení provizí. Investoři mohou nakupovat podíly v menších denních hodnotách od 100 do 1 000 dolarů. Menší denominace podílových fondů umožňují investorům podílových fondů provádět pravidelné investice prostřednictvím měsíčních nákupních plánů a zároveň využívat zprůměrování dolarových nákladů. Takže místo toho, abyste museli čekat, až budete mít dostatek peněz na nákup investic vyšších nákladů, můžete se okamžitě dostat do vzájemných fondů. To poskytuje další výhodu - likviditu.

Likvidita
Další výhodou podílových fondů je možnost dostat se dovnitř a ven s poměrně snadnou cestou. Obecně platí, že jste schopni prodat své podílových fondů za krátkou dobu, aniž by došlo k výraznému rozdílu mezi prodejní cenou a nejaktuálnější tržní hodnotou. Je však důležité dbát na veškeré poplatky spojené s prodejem, včetně poplatků za zpětnou zátěž. Také na rozdíl od akcií a fondů obchodovaných na burze (ETF), které obchodují kdykoli během tržních hodin, pořizují vzájemné fondy pouze jednou denně po výpočtu čisté hodnoty aktiv (NAV) fondu.

SEE: Co je to NAV podílových fondů?

Profesionální management
Když si koupíte podílový fond, vybíráte také profesionálního správce peněz. Tento správce použije peníze, které investujete do nákupu a prodeje akcií, které pečlivě prozkoumal. Proto, než abyste se museli důkladně zabývat každou investicí předtím, než se rozhodnete koupit nebo prodat, máte správce peněz podílového fondu, který vám to za vás zajistí.

Spodní linie
Stejně jako u jakékoli investice existuje riziko nákupu podílových fondů. Tyto investiční nástroje mohou zažít výkyvy na trhu a někdy poskytují výnosy pod celkovým trhem. Také výhody získané z podílových fondů nejsou zdarma: mnoho z nich nese náklady, roční výdaje a sankce za předčasné ukončení.

SEE: Nevýhody vzájemných fondů