Přestože se mnoho lidí dopustil finančních chyb během svého života, dopad těchto chyb se s věkem obvykle zvyšuje. Millenniálové a ti z generace Z mají mnohem více času na to, aby se učili a opravili své chyby. Na druhou stranu, jednotlivci, kteří jsou v důchodu, nebo blízko k odchodu do důchodu, nemají dostatek místa pro opravy kurzů. Finanční chyby v této fázi života mohou mít negativní dopad na to, jak strávily zbytek svých dnů.

Níže jsou devět finančních chyb, které si důchodci nemohou dovolit.

1. Nemá finanční plán a rozpočet

Odchod do důchodu je životně důležitá událost, která by měla být strategicky plánována. "Důchodci by měli mít plán na to, jak budou žít a vypořádat se s finančními prostředky v důchodu - a aktualizovat tento plán nejméně jednou za rok," doporučuje Kevin Gallegos, viceprezident společnosti Phoenix v rámci operace Freedom Financial Network. Gallegos říká společnosti Investopedia, že toto zahrnuje i zhodnocení jejich aktiv a dluhů. A doporučuje použít jeden z mnoha dostupných kalkulátorů, aby zjistil, kolik úspor bude potřebné pro odchod do důchodu.

2. Zaplatíte se za druhou

V této fázi života musí seniory, kteří již nepracují, nejprve zvážit své potřeby. "Mnoho důchodců stále věnuje příliš mnoho vlastních peněz dětem a vnukům," říká Jake Loescher, finanční poradce společnosti Savant Capital Management v Rockfordu, Illinois. Loescher říká, že toto je důležité a osobní rozhodnutí, ale často přichází na úkor jejich živobytí, když důchodci nevědí, kolik si mohou dovolit dát ostatním. On říká Investopedia, že tato situace je podobná tomu, že je cestujícím v letadle: dát kyslíkovou masku na sebe předtím, než se pokusíte pomáhat druhým.

3. Finanční vysoká škola

Jeden ze způsobů, jak se důchodci nadměrně rozšiřují, je pomoci svým dědečkám platit za vysokou školu, ale Josh Tschirgi, finanční poradce v Portlandu, Somerset Wealth Strategies v Oregonu, říká Investopedia, že jde o krok, který může způsobit zmatek jejich finanční budoucnosti. "Pokud máte vnoučata, nejdělej přes palubu a podstatně jim pomůžete financovat jejich vysokoškolské vzdělání, pokud nejste extrémně dobře," varuje Tschirgi. Vzhledem k tomu, že studentské financování je k dispozici za nízkou cenu a absolventi vysokých škol mají desetiletí pracovních let před nimi, Tschirgi říká, že studenti mají spoustu času na splácení studentských půjček.

4. Vyhýbat se pláním nemovitostí

Může to být nepříjemné téma, ale důchodci by se neměli vyvarovat vyplňování základních dokladů o majetku. "Jednoduché věci, jako jsou plné moci v oblasti zdravotní péče a majetku, jsou často" vyplňovány "a byly by kritické dokumenty, kdyby jeden z manželů nemocný nebo neschopný," říká Loescher.Také říká, že tyto dokumenty směřují na své blízké, pokud jde o to, jak by měl být majetek zemřelého člověka distribuován a spravován. A toto může snížit, ne-li odstranit, zmatek a případné argumenty mezi přeživšími.

5. Nemožnost nákupu zdravotního pojištění

Seniory nemají nárok na Medicare do věku 65 let, a pokud budou předtím odstupovat do důchodu, budou muset koupit zdravotní pojištění, varuje Tschirgi: "To je nejhorší možné chyby. Pokud důchodce čelí závažnému zdravotnímu problému, mohl by snadno vyčerpat většinu svého portfolia. "

Tschirgi říká, že mnoho finančních plánovačů je orientováno na provize, takže budou hovořit o a prodávat akcie a dluhopisy, ale zůstanou bez zdravotního pojištění, ale to je kritická část finančního plánování. "Takže pokud odešli do důchodu, řekněme, v 62 letech a ztratili vaše zdravotní pojištění placené společností, rychle zjistíte, že zdravotní pojištění je nákladné a možná ne výdaje, které jste plánovali. "Nicméně doporučuje důchodcům, aby kousky kulku kousali a kupovali, zejména proto, že na národní burze zdravotního pojištění jsou k dispozici méně nákladné plány s vysokými odpočty.

6. Nedostatek dlouhodobého pojištění

Jde o další téma, o které se nikdo nechce přemýšlet, ale důchodci potřebují plánovat případné ubytování v pečovatelském domově nebo vyžadující dlouhodobou péči doma. Tschirgi říká, že může stát až 9 000 dolarů za měsíc, aby zůstali v dlouhodobém zařízení: "Není příliš pozdě na to, abyste si koupili LTC pojištění, pokud si to můžete dovolit, možná zkrácením počtu let, které by pokrývaly. "Nicméně, pokud je to z finančního hlediska nedostatečné, doporučuje Tschirgi koupit důchodovou nabídku, která nabízí ošetřovatelskou domácnost. "Tyto v podstatě dvojité měsíční anuitní platby, pokud skončíte v pečovatelském domově a stojíte málo nebo nic," říká Tschirgi. Zatímco vše nezahrnují, říká, že poskytují nějakou finanční pomoc.

7. Přechod přes palubu se snaží být bez dluhu

Někdy se důchodci pokusí prodat mnoho svých důchodových investic, aby odstranili dluh. Ačkoli toto poskytuje hezký polštář pro peněžní tok, Loescher říká, že to obvykle znamená, že veškeré penzijní jmění jsou soustředěny do věcí, které nelze rychle prodat, aby vytvářely příjem, jako je domov, auto, jiný osobní majetek. "Důchodce by si měl samozřejmě pamatovat na špatný dluh a zaplatit vyšší úrokové sazby, jako jsou kreditní karty, ale dávejte pozor, abyste" neprodávali farmu "a nezaplatili jinak nákladné a daňově efektivní dluhy, jako jsou hypotéky a úvěry na bydlení , "Radí Loescher.

8. Nedostatek diverzifikace

Mnoho důchodců zapomíná na hodnotu diverzifikace, tvrdí Lucas Casarez, asistent finančního plánu společnosti Keystone Financial Services v Loveland v Coloradu. "Ať už se jedná o teplo nebo horké odvětví, tyto typy věcí mohou způsobit zmatek portfoliu. "Když se jednotlivci stanou euforickými ohledně nedávných úspěchů, Casarez říká, že mají tendenci přečerpávat, a když tato investice již není horká, budou mít problémy. "Nedostatek diverzifikace může také nastat, pokud má jednotlivec více než 10% investice vázaných na akcii svého zaměstnavatele."Říká, že k tomu dochází, když důchodce strávil s zaměstnavatelem dlouhou dobu a nechce se zbavit svých zaměstnavatelů.

A Loescher říká, že mnozí důchodci jsou příliš konzervativní. Zatímco se to může cítit dobře, říká, že to, co se cítí dobře, ne vždy poskytuje dlouhodobé výsledky. "Důchodci už nemohou žít výlučně z dluhopisů nebo CD úroků v důchodu," varuje Loescher. "Při riziku v diverzifikovaných akcích bude muset mít vyšší pravděpodobnost, že nedostane peníze. "

9. Nevidí velký obrázek

Důchodci si nemohou dovolit nechat politickou dráhu rozhodovat o svých finančních rozhodnutích, podle Kena Webera, prezidenta společnosti Weber Asset Management v Lake Success v NY. "Jelikož se stát stále více rozděluje politicky, jsem vidět více starších investorů, kteří se strachují o "způsobu, jakým tato země směřuje. "" Ve skutečnosti, Weber říká, že mají tendenci používat přesná slova, a on může slyšet strach v jejich hlasech.

Nicméně, Weber vysvětluje: "Bez ohledu na to, kdo je v Bílém domě nebo kdo řídí Kongres, to je a vždy bude kapitalistická ekonomika, což znamená, že každá zisková společnost se vždy bude snažit stavět lepší past na myši. "Weber říká, že důchodci by si měli uvědomit, že trvalá konkurence mezi firmami je to, co pohání ekonomiku vpřed, ne dočasní vůdce ve Washingtonu. Jakmile pochopí tento koncept rock-solid, říká, že se mohou zaměřit na dlouhodobý finanční plán, který obvykle zahrnuje investice na akciovém trhu v USA.

Další částí vidění finančního obrazu je zachování sebeovládání. Tschirgi varuje: "Někteří lidé, kteří čelí odchodu do důchodu, obzvláště pokud jsou opatrní, celoživotní sporitelé, se mylně ptají, co může být nebezpečná otázka: Je to o tom život? Obětovat jen aby přežil? "A pak říká, že někteří z nich se změní na spendaholics. Za pouhých pár let zničí finanční plán, který strávili desetiletí.

Bottom Line

Zatímco nikdo není imunní vůči finančním chybám, tyto chyby mohou být obzvlášť zničující, když se objeví později v životě. Nicméně, finanční gramotnost a řádné plánování mohou dovolit důchodcům žít pohodlný život a získávat odměny z jejich tvrdé práce a zdravých finančních rozhodnutí.