Zkušení investoři mají specifické charakteristiky, které určují typ finančního poradce, který zvolí, podle zprávy společnosti Spectrem Group s názvem Profily investorů a jejich preferovaného poradce. Tyto vlastnosti se liší od toho, kolik investičních znalostí mají k tomu, do jaké míry věří svému poradci.

Níže jsou sedm druhů poradců a bohatí investoři, kteří je typicky vybírají. Společnost Spectrem zkoumala investory s čistou hodnotou mezi 100, 000 a 25 miliony dolarů, bez primárního bydliště. (Pro související čtení viz: 10 společných rysů bohatých investorů )

Sedm typů poradců

Komplexní makléři: Tento segment poradců je nejoblíbenější mezi bohatými investory, kteří se podíleli na výzkumu. Zprostředkovatelé s plným servisem mají nejstarší klienty s průměrným věkem 63 let. Téměř všichni (92%) jsou v důchodu nebo v důchodu. Mají také nejvyšší podíl konzervativních klientů (17%) u finančních poradenských firem.

Nezávislí finanční plánovači: Tito poradci jsou druhou nejoblíbenější volbou. Stejně jako makléři s plnými službami většina jejich klientů je důchodců nebo důchodců (91%). Klienti nezávislých projektantů jsou mírnější, pokud jde o investiční riziko, než investoři, kteří upřednostňují jiné typy poradců. Zpráva také zjistila, že 69% investorů, kteří používají tento typ poradce, by s nimi zůstalo, kdyby opustily svou firmu.

Investiční manažeři: Tento typ poradce má nejvyšší podíl investorů, kteří jsou buď poradci nebo poradci. Oba druhy investorů mají vysokou míru závislosti na znalostech svého poradce. Téměř 30% klientů investičních manažerů tvrdí, že mají jen malé nebo žádné investiční znalosti. Stejně jako u makléřů s plným servisem je průměrný věk klientů investičních manažerů 63.

Registrovaní investiční poradci (RIA): Společnost Spectrem zjistila, že investoři, kteří používají nástroje RIA, jsou nejméně pravděpodobné, že budou riskovat část svých investic za vyšší výnosnost (29%). RIA získají druhou nejvyšší úroveň důvěry investorů. Nezávislí finanční plánovači jsou v tomto ohledu nejvyšší. Klienti RIA jsou také mezi nejpravděpodobnější doporučení svého poradce ostatním (72%). (999) Banky / soukromí bankéři: Zatímco tisíciletí tvoří v tomto okamžiku jen malou část investorů čas, bankéři mají nejvyšší podíl této generace investorů. Současně mají nejmenší procento Baby Boomers. Pouze 17% investorů, kteří používají bankéře, stále pracuje. Toto je nejvyšší procento ze sedmi typů poradců.Klienti bankéřů mají také větší pravděpodobnost konzervativnosti, pokud jde o investiční riziko (20%).

Zástupci společností podílových fondů: Klienti repo obchodů s podílovými fondy mají větší pravděpodobnost, že budou mít dostatečné znalosti nebo znalosti o investování. Více než polovina se chce aktivně podílet na každodenním řízení svých investic. Jsou také nejoptimističtější ohledně budoucnosti. Více než polovina (57%) očekává, že se jejich finanční situace zlepší během příštích 12 měsíců.

Zprostředkovatelé splátek / on-line makléři: Investory, kteří používají diskontní nebo online zprostředkovatele, byly nejmenší skupinou ve zprávě. Jsou převážně muži (71%). Jen přes třetinu (35%) tvrdí, že jsou agresivní nebo nejagresivnější z hlediska investičního rizika. Téměř 60% respondentů říká, že mají rádi investování. Zpráva také zjistila, že tito investoři mají nejnižší procento těch, kteří tvrdí, že jejich finanční situace se za poslední rok zlepšila. (Pro související čtení viz:

Jak milionáři říkají, že investují do roku 2016. ) Možnosti poradců RIA a nezávislí finanční plánovači apelují na rodiny, které stále pracují. Tyto firmy často poskytují komplexnější služby založené na plánování. Spectrem naznačuje, že rozšířením typů poradenství a plánování, které jsou k dispozici, mohou být další typy poradců stále více atraktivní pro pracující domácnosti. Zejména doporučuje, aby makléři s plnoprávními službami a investičními manažery vytvořili praxi, která je atraktivní pro pracující domácnosti, neboť většina jejich stávajících klientů bývá starší.

Protože mnoho investorů, kteří používají nástroje RIA, je méně pravděpodobné, že se budou považovat za vědomé investory, poskytuje RIA příležitost pomoci jim vzdělávat a zvyšovat jejich loajalitu.

Investoři, kteří jsou klienty RIA nebo nezávislými finančními plánovateli, mají největší důraz na výnosy. Společnost Spectrem tvrdí, že pro tyto typy poradců je kritické připomenout investorům, jak jejich investice podporují jejich celkový plán. "Investorům je snadné věřit, že návratnost by měla být vyšší, nicméně mnoho lidí možná bude muset připomenout celkové riziko a jak by se mělo soustředit na své konečné cíle," uvádí zpráva.

Investoři, kteří používají RIA, finančního plánovače nebo makléře s plnými službami, mnohem pravděpodobněji doporučují svého finančního poradce. Spectrem naznačuje, že tyto typy poradců by měli své klienty požádat o jejich doporučování, pokud je to možné. (Pro související čtení viz:

Správa bohatství: Jak to dělají milionáři

) Další klíčová zjištění Více než polovina investorů věří svému finančnímu poradci pro většinu svých finančních potřeb. Jedna třetina se spoléhá na svého poradce pro investice, jako jsou nemovitosti nebo alternativní investice.

Investoři spravují více než polovinu svých aktiv bez informací od finančního poradce. Pouze 16% jejich majetku je zcela kontrolováno poradcem. Ti, kteří používají diskontní makléř, ovládají více než tři čtvrtiny svého majetku bez pomoci poradce, zatímco investoři, kteří používají RIA, dovolují poradci, aby se sami zabývali 32% svých aktiv.

• Více než polovina investorů chce vidět větší návratnost svých investic a téměř čtvrtina chtějí nižší poplatky nebo produkty s nižšími náklady.
• Investoři, kteří používají nezávislého plánovače, RIA, zprostředkovatele plného servisu nebo správce investic, jsou s jejich poradcem nejvíce spokojeni, zatímco ti, kteří používají diskontní makléře nebo repo operátora, jsou mnohem méně spokojeni.
• Většina (80%) investorů byla s primárním poradcem nejméně tři roky a více než 40% po dobu nejméně 10 let. Třicet procent, kteří používají makléře s plným servisem, je s jejich poradcem již 15 let.
• Nejméně dvě třetiny investorů, kteří používají RIA, nezávislý finanční plánovač nebo úplný servisní makléř, odkázali svého poradce někomu, koho zná. Pouze jedna třetina, která využívá společnost podílového fondu, učinila totéž.
• Bottom Line
• Zbohatlí investoři mají zvláštní vlastnosti, které rozhodují o druhu poradce, který si zvolí. Poradci, kteří chtějí přilákat klienty, kteří nejsou typicky ve svém táboře, by měli zvážit budování služeb do svých postupů, které by jim oslovovaly. (Pro související čtení viz:

Bohatí zákazníci: jak poradci mohou nabýt více z nich

)