Američané žijí déle než kdykoli předtím, což vede k dlouhému odchodu do důchodu. Pokud však předpokládáte, že většina lidí ušetří více, aby se připravila na své dlouhodobé potřeby, tak byste se mýlili. (Další informace o úspoře za účelem odchodu do důchodu naleznete v našem návodu: Základy plánování odchodu do důchodu .)

6 Překvapivé skutečnosti o odchodu do důchodu

Zde jsou některé překvapivější pravdy o odchodu do důchodu ve Spojených státech.

1. Mohlo by to trvat déle, než si myslíte.

Průměrný Američan odešel do důchodu ve věku 66 let a žije až do 79 let. Ale pro mnoho z nás bude odchod do důchodu trvat déle než 13 let. To je proto, že počet jednotlivců, kteří zemřou relativně mladý, skýší čísla.

Zvažte to: 65letá žena má 50% šanci dosáhnout věku 85 let a 65letý muž má 50% šanci dosáhnout věku 82 let. Proto musí mladší pracovníci plánovat dvě desetiletí nebo více příjmů v důchodu. A u současných důchodců nesmí nadměrně konzervativní portfolia tvořená výhradně z dluhopisů poskytovat dostatečný růst, a to zejména s úrokovými sazbami, které se stále nacházejí v blízkosti historických minim.

"Zatímco portfolia výlučně nebo primárně složená z dluhopisů se mohou zdát bezpečnější než akcie s potenciálně nižšími krátkodobými rizikovými poklesy, historicky poskytují dlouhodobě výrazně nižší celkové výnosy. To může být příčinou velkých obav, pokud jde o udržení inflace nebo splnění požadovaných projekcí aktiv pro uspokojivé příjmy později, "říká Daniel P. Schutte, MBA, zakladatel a finanční poradce společnosti Credo Wealth Management, Denver, Colo.

< ! - 3 ->

"Široce diverzifikované portfolio penzijního připojištění, které se skládá z 40% velkých amerických akcií, 25% amerických akcií s malou kapitalizací, 25% amerických dluhopisů a 10% 35 let v důchodu před vyplácením peněz. Diverzifikace je celoživotní investice - zůstává i v důchodovém věku různorodá, "říká Craig Israelsen, Ph.D., projektant portfolia 7Twelve, Springville, Utah.

2. Sociální zabezpečení je nedostatečné.

Množství finančních poradců doporučuje nahradit 80% vašich obvyklých příjmů, jakmile dojde k odchodu do důchodu. Většinu času však pouze platby sociálního zabezpečení nebudou dostatečné k dosažení tohoto cíle. V současné době je průměrná měsíční výhoda $ 1, 360, což činí 16, 320 dolarů ročně.

"Jednou z velkých problémů se sociálním zabezpečením je to, že poskytuje pouze podobnou životní úroveň pro ty, kteří žijí v nejnižším kvartilu příjemců příjmů v USA. Jinými slovy, pokud vaše domácnost nevydělá méně než 30 000 dolarů za rok , většina lidí bude muset spoléhat na nějaké osobní úspory, aby si udržel svou současnou životní úroveň v důchodu, "říká Mark Hebner, zakladatel a prezident společnosti Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Kalifornie, a autor "Indexových fondů: 12-krokový program pro zotavení aktivních investorů. "

To je důvod, proč je důležité začít šetřit v době, kdy jste mladý, s využitím daňově zvýhodněných vozidel, jako je IRA nebo pracoviště 401 (k). (Viz

Proveďte tyto jednoduché kroky k otevření IRA a Co je plán důchodu 401 (k): Zde jsou základní údaje .) 3. Američané mají spoustu úspor.

"Mezi dvěma nehodami na akciových trzích a nešetřením za posledních 16 let, spolu s vyššími výdaji a inflací, jsou Američané mnohem daleko za úsporou za odchod do důchodu," říká Carlos Dias Jr., manažer bohatství, Excel Tax & Wealth Skupina, Lake Mary, Fla.

Vzhledem k tomu, že americká pracoviště se odvrací od penzijních plánů, stále více pracují na zajištění důchodových fondů. Ale skutečnost je, poměrně málo uspět. Analýza Ústavu pro ekonomickou politiku s využitím údajů z roku 2013 ukázala, že typický pár ve věku 56-61 let měl jen 17 000 dolarů vyčleněných. Pro mnohé z nás to nestačí žít po celý rok, natož celý důchod.

4. Pouze polovina z nás má penzijní plán

. Bývalo to, že byste mohli strávit většinu své kariéry u jedné společnosti a po odchodu do důchodu počítat s důchodem. Dnes však počet Američanů, jejichž životní příjmy pocházejí od svého zaměstnavatele, je podle výzkumu Institutu pro hospodářskou politiku 21%.

Bohužel, mnozí z nás nenahrazují tyto důchody plánem definovaných příspěvků jako 401 (k). Pouze 43% z nás - včetně těch, kteří mají také důchod - využívá takové plány, aby se připravilo na naše dlouhodobé potřeby. Konečný výsledek: Téměř polovina obyvatel nemá žádné úspory na pracovišti jakéhokoli druhu.

5. Mnoho z nás zůstává v pracovních silách.

Vzhledem k tomu, že tolik Američanů stojí za úsporami, možná není překvapující, že mnozí z nich zůstávají v pracovní síle dobře po dosažení způsobilosti pro sociální zabezpečení. Přibližně 14% 70letých lidí stále pracuje na plný úvazek podle Národního institutu pro stárnutí a dalších 14% pracuje na částečný úvazek. Podíl pracovníků pracujících na částečný úvazek se u 75letých zaměstnanců ustálí, ačkoli jejich podíl na plný úvazek klesá na 6,5%.

6. Medicare nebude pokrývat asistovaný život.

Vládní údaje ukazují, že téměř 70% jedinců, kteří dosáhnou věku 65 let, bude potřebovat dlouhodobou péči v určitém okamžiku. A s mediánem nákladů na zařízení s asistovaným životem přesahujícím 3 dolary, 600 měsíčně - je to více než dvojnásobek nákladů na soukromý pokoj v pečovatelském domě - účty se mohou rychle přidat.

Co mnoho seniorů si neuvědomuje, že Medicare nezaplatí většinu nákladů na dlouhodobou péči. Zahrnuje pouze 100 dní péče v kvalifikovaných ošetřovatelských zařízeních, a to pouze tehdy, pokud jim předchází hospitalizace tři dny nebo déle. Pokud nejste sedět na velkém hnízdě vejce, je to dobrý důvod, proč začít myslet na dlouhodobou péči o pojištění v pozdních 50. a 60. letech. (Více čtěte

Úvod do pojištění: Pojištění dlouhodobé péče .) Bottom line

Pomalá eroze důchodových plánů znamená, že Američané by se měli obracet na plány definovaných příspěvků, aby se mohli připravit na odchod do důchodu. Ale jak ukazují data, je to příliš často.