Robo-poradci, on-line finanční poradenské služby poháněné algoritmy namísto lidí, přicházejí v různých formátech. Tam jsou ty, které se zaměřují na bohaté, s vysokými minimálními investicemi částky $ 50, 000 až $ 100, 000.

Ale pro zbytek nás existuje mnoho robo- nebo technologicky podporovaných poradců s minimem rock bottom, považovány za platformy. Přečtěte si o snímkách některých, kteří nabízejí nízké vstupní poplatky. (Pro více informací viz: Je Robo-Advisor vždy nejúčinnější volbou? )

-

Betterment

Minimum: Žádné

Popis: Betterment investuje aktiva klienta až do kombinace tříd aktiv optimalizovaných pro nejlepší riziko / návratnost kombinace ve vybrané alokaci aktiv. Platforma Betterment nabízí nízké poplatky za akcie a směnné burzy (ETF) v procentech, které odpovídají rizikovému profilu klientů.

Poplatky : Poplatky jsou založeny na správě aktiv (AUM) -0. 25% s prémiovým balíčkem spravovaným za 0,40% -0. 50% ročně.

- 9 ->

Finanční stráž

Minimální zůstatek: 1 000 000

Popis: Financial Guard je investiční poradce s pevným poplatkem. Finanční stráž poskytuje profesionální a to, co nazývá transparentní investiční poradenství za pevnou cenu. Finanční strážní poplatky jsou hlášeny tak, že překonaly poplatky tradičního finančního poradce. Finanční stráž umožňuje investorovi na jednom místě shromáždit všechny své investiční účty (například plán 401 (k), IRA, zprostředkování, plán 529 apod.) A poskytuje podrobný a holistický stupeň hodnocení portfolia (A-F). Platforma nabízí rady pro optimální diverzifikaci s nižšími poplatky.

Poplatky: Finanční stráž účtuje každému uživateli, bez ohledu na jeho majetek, stejnou pevnou cenu ve výši 149 USD. 95 za rok nebo 15 dolarů. 95 za měsíc. ( )

Osobní kapitál

Minimální zůstatek: Nejsou požadovány žádné minimální zůstatky pro používání softwaru, zadání vašeho účtu účty a přístup k řídicímu panelu. Poradenská služba je dostupná pro uživatele s hodnotou 100, 000 a více.

Popis : Osobní kapitál prosazuje příběh lepšího finančního života prostřednictvím technologie a lidí. Jeho služba kombinuje bezplatné nástroje, které shromažďují a analyzují všechna vaše finanční data s finančním poradcem (pro ty, kteří mají více než 100 000 dolarů), které vám pomohou spravovat a rozšiřovat vaše investice. Platforma analyzuje vaši peněžní tok, alokuje investice a nabízí plánovač odchodu do důchodu.

Poplatky: Software je zdarma pro všechny uživatele. Klientské poplatky jsou založeny na AUM a pohybují se v rozmezí od 0,89% do 0,9% u klientů s nejvyšší čistou hodnotou.

SigFig

Minimum: $ 2 000

Popis: SigFig je platforma pro optimalizaci portfolia, která pomáhá investorům sledovat investice.Společnost používá algoritmické investiční strategie pro analýzu, monitorování a zlepšování portfolií uživatelů. Platforma pracuje na diverzifikaci klientských investic, snížení rizika a minimalizaci poplatků. Technologie správy akcií společnosti SigFig analyzuje aktuální investice uživatele, dozví se o cílech investora a toleruje riziko a přizpůsobuje portfoliovou strategii každému klientovi. Na rozdíl od jiných platforem, které také slouží jako custodian investorů, si zákazníci společnosti SigFig drží své peníze na svých stávajících účtech u společnosti Fidelity, Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 15-1, 12% vytvořené společností Highstock 4. 2. 6 ) nebo TD Ameritrade (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp 48, 49-1, 52% vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ). (Pro související čtení viz: 5 Aplikace Robo-Advisor pro váš smartphone. )

Poplatky: 0. 25% AUM

Wealthfront

Minimum: 500 USD. (Minimální částka požadovaná k tomu, aby získala nárok na daňově optimalizovanou službu přímého indexování, je 100 000 USD.)

Popis: Wealthfront je automatizovaná služba správy investic, která usiluje o dosažení optimální návratnosti investic. Platforma také využívá moderní teorii portfolia, aby poskytovala dlouhodobé výnosy s nízkou pravděpodobností výrazného poklesu. Po zahrnutí tolerance klientů k riziku se používají ETF s nízkými náklady, které reprezentují každou třídu aktiv.

Poplatky: 0. 25% z AUM po prvním volném $ 10 000.

WiseBanyan

Minimum: $ 0

Popis: WiseBanyan je bezplatný finanční poradce postavený na dvou pilířích: co nejdříve a co nejvíce minimalizovat poplatky (nižší poplatky se rovnají vyšším výnosům). Společnost WiseBanyan poskytuje svým klientům přizpůsobené a optimálně diverzifikované portfolia k dosažení finančních cílů. Společnost automatizuje vše od rebalancování portfolia až po reinvestování dividend na opakující se vklady.

Poplatky: Společnost WiseBanyan spravuje všechny klientské účty bez poplatků za správu nebo obchodních poplatků, ale nedávno představila svůj první prémiový balíček nazvaný balíček ochrany daní. Prémiový balíček nabízí sklizeň daňových ztrát a několik doplňkových služeb za poplatek ve výši 0. 24% ročně až do výše 20 dolarů za měsíc. S tímto balíčkem můžete podle potřeby přidat nebo odstranit jednotlivé funkce.

Bottom line

Nízký minimální objem investice je důležitý pro nového investora, který chce dlouhodobě investovat. Ještě investovat je spíše než nízké vstupné. Kromě investičního minima nezapomeňte vyhodnotit služby a poplatky robo-poradce, abyste našli nejlepší zápas. Mějte také na paměti, že robo-poradcové firmy se neustále vyvíjejí a mohou v budoucnu změnit své minimální a poplatky. (Pro více informací viz: Builder Asset: právě pro vás? )