Máte potíže s kontrolou zůstatků kreditních karet? Pokud ano, nezahrnujte to - jste na stejné lodi jako tisíce dalších spotřebitelů. Jakmile se rozhodnete změnit své výdaje zvyky, je však možné, aby váš dluh zvládnutelný. Použijte tyto jednoduché tipy, abyste přestali přidávat ke stávajícím dluhovým kreditním kartám a začít znovu získávat kontrolu nad vašimi finančními prostředky.

1. Platíte více než minimální zůstatek

Je lákavé odeslat minimální měsíční platbu (často 15 až 25 USD), když máte finanční potíže.

Nedělejte to.

Nejste jen zaplatit svůj účet, ale úrokové sazby, které kreditní karty účtovat společnosti budou skutečně udržet váš účet roste každý měsíc. Místo toho pošlete tak velkou platbu, jakou si můžete dovolit. Pokud je to možné, snižte výdaje v jiných oblastech, abyste se zaměřili na splácení dluhu z platební karty. Možná stojí za to chodit bez dalších služeb, jako je kabelová televize nebo nové oblečení na chvíli, pokud to znamená, že můžete spát snadněji v noci vědět, že budete brzy zbaveni dluhů. (Pro více informací nahlédněte Porozumění zájmu o kreditní kartu .)

Nemusíte mít pocit, že ušetříte peníze, když zvýšíte platby kreditní kartou, ale vy jste. V závislosti na vaší úrokové sazbě ušetříte v průměru 10% až 29% ročně z úroků z jakéhokoli zůstatku, který se vám podaří vyzdvihnout vaše karty. To znamená, že pokud zaplatíte v tomto roce další $ 1 000, ve skutečnosti vyděláte v rozmezí 160 až 290 dolarů v závislosti na vaší úrokové sazbě. Pokud jste již v dluhu, jsou šance, že peníze jsou pro vás těsné, a tak uvolnění těchto dalších peněz může skutečně začít poskytnout vám nějakou dýchací místnost v dlouhodobém horizontu. Ať už tyto peníze používáte k dalšímu zrychlení plateb dluhu, založení nouzového fondu nebo investování do vašeho důchodu, síla složeného úroku začne pracovat pro vás namísto proti vám.

2. Nepoužívejte svou kreditní kartu pro každodenní potřeby

S výjimkou mírných okolností byste měli svůj rozpočet pod kontrolou natolik, že s měsíčním příjmem můžete alespoň zaplatit měsíční potřeby. Tím, že budete držet požadované nákupy, jako jsou potraviny a účty z vaší kreditní karty, budete dělat důležitý krok správným směrem, jak dostat své výdaje pod kontrolu. Vezměte na vědomí, že $ 3 galon mléka zakoupeného kreditní kartou může rychle změnit na 30 dolarů mléka mléka, pokud nezaplatíte zůstatek na konci měsíce. Není třeba účtovat úrokové poplatky na potřebné položky, které byste měli platit za svůj měsíční příjem.

3. Buďte opatrní z kreditních karet "Odměny"

Odměny, které můžete vydělat z kreditních karet, zatímco hezké perk, stojí za mnohem méně než extra zájem, který vám vznikne, pokud nemůžete vyplatit peníze, takové bonusy.Schémata odměn kreditních karet, které vám umožňují získávat body na nákupu kreditní karty, často dosahují odměny 2% nebo méně. Například můžete obdržet jeden bod za každý dolar, který utratíte, ale musíte získat 5 000 bodů, abyste získali slevu 100 USD na letenku. Vzhledem k tomu, že částka úroků, které jsou účtovány na zůstatcích zůstatků na účtu, přesahuje 2% bonus, který jste obdrželi, nemusí být užitečné vynaložit úroky za takovou malou odměnu.

Měli byste také zabránit registraci několika kreditních karet bez ohledu na bonusy, které mohou nabídnout. Pokud už víte, že dobře nerobíte kreditní karty, nedávejte více pokušení v podobě více karet. Je také snazší chybět termín platby, když máte více karet, než můžete pohodlně sledovat, a několik málo $ 39 pozdních poplatků nebo úrokových plateb rychle zlikviduje jakoukoli dárkovou kartu 100 dolarů, kterou jste obdrželi při podání přihlášky.

Jakmile zaplatíte dluh z kreditní karty, pokud víte, jak fungují vaše karty a věříte, že znovu nezapadnete do dluhů, můžete začít používat kreditní karty jako karty. Dokud budete platit váš zůstatek v plné výši a včas každý měsíc, není nic špatného s použitím platebních karet, abyste se vyhnuli převádění peněz nebo využít odměny, jako je zpětná platba nebo častá míle letů - pokud vaše nákupy odpovídají vaší měsíční rozpočet samozřejmě.

4. Řekněte "Ne" na pokladní poklady

Společnosti pro kreditní karty používají taktiky, jako je zasílání šeků poštou, a to jak často jednou týdně, a povzbuzuje je, abyste je použili k placení účtů nebo k něčemu příjemnému, že se tyto kontroly považují za hotovostní zálohu.

Hlavním důvodem, proč je hotovostní záloha tak špatným nápadem, je, že začnete hromadit úroky v okamžiku, kdy přijmete zálohu - na rozdíl od pravidelných nákupů kreditních karet, často nedochází k žádnému období odkladu. také vám zaúčtuje automatický poplatek, obvykle kolem 2 až 4%, z částky hotovostní zálohy navíc k vyšší úrokové sazbě než to, co platíte na zbytek zůstatku vaší kreditní karty. Chcete-li přidat urážku ke zranění, společnost platební karty často nebude považovat zálohu za hotovost, která bude vyplacena, dokud nevyplatit zůstatek za ostatní nákupy.

Nejlepší věc, kterou musíte udělat s těmito kontrolami, je skartovat je, jakmile je obdržíte. Tímto způsobem se vyhneme pokušení použít a zabránit tomu, aby se případní zloději identity dostali z odpadků. Mnoho kreditních karet vám také zašle PIN kód krátce po registraci karty, abyste mohli pomocí kreditní karty získat peníze z bankomatu. Také zkrátit číslo PIN - hotovostní zálohy jsou pro spotřebitele hrozným řešením.

5. Vyhněte se používání kreditní karty jako lék na lékařské faktury

Lékařské účty mohou být naprosto drahé, zvláště pokud nejste pojištěni. Pokud máte potíže s placením lékařských účtů, jednat o dohodě s nemocnicí nebo jinou společností, na kterou dlužíte peníze.Nepřidávejte k vašim účtům a stresu tím, že na ně přiložíte nadměrné úrokové sazby platební karty. Měli byste také zvážit přechod na účty s jemně ozubeným hřebenem, abyste se ujistili, že jsou přesné a že rozumíte všem poplatkům.

6. Nezapomeňte na svůj dluh

Někteří lidé se stanou tak zdráhajícími nebo v rozpacích s dluhy z kreditních karet, že prostě přestanou otevírat své účty a předstírají, že problém neexistuje. Zatímco tato taktika může vypadat, že funguje měsíc nebo dva, je to špatný přístup. Zatímco ignorujete své účty, úrokové sazby způsobují každodenní vyvážení zůstatku, které dlužíte. Ve skutečnosti, pokud vám chybí platba nebo dvě, samotná úroková sazba se může dokonce zvýšit za podmínek smlouvy o vaší kreditní kartě. Nezaplacení účtů na čas také má nepříznivý vliv na vaše kreditní skóre. (Pro související čtení se podívejte na Význam vašeho kreditního ratingu a Zpráva o spotřebitelském úvěru: Co se děje .)

Pokud se cítíte ohromen, platební karty a požádejte o opětovné vyjednání podmínek smlouvy. Někdy můžete snížit úrokovou sazbu, nastavit platební plán, který vám umožní splatit svůj dluh, nebo dokonce dostat část vašeho dluhu odpuštěného, ​​vše s jednoduchým telefonním hovorem. Pokud váš první hovor nefunguje, nezapomeňte, že jen proto, že jedna osoba říká, že neznamená, že to je konečná odpověď. Pokračujte ve volání společnosti zpět - často získáte jiný zákaznický servis téměř vždy a mluvit s různými lidmi vám může umožnit vyjednat lepší obchod. (Chcete-li se dozvědět více o tomto tématu, přečtěte si Jak zpochybnit platbu kreditní kartou )

Ignorování vašeho dluhu může také povzbudit sběratele dluhů do akcí a díky nepríjemné taktice, kterou někteří sběratelé zaměstnávají v těchto dnech, určitě nechcete dělat nic, co by vás mohlo dát do radaru. Další informace naleznete v části 5 Věcí, které dluhové sběratele zakazují .

Konečně, nenechte rozpaky zabránit tomu, abyste podnikli kroky; můžete předpokládat, že většina lidí, o kterých víte, má své finance pod kontrolou, ale někteří z nich pravděpodobně mají alespoň tolik dluhů jako vy.

Spodní linie

Čištění vašeho dluhu z kreditních karet vyžaduje čas a sebeúcty, ale kroky popsané zde nejsou obtížné. Není důvod, aby kreditní karty nemohly být užitečným a pohodlným nástrojem - za předpokladu, že se naučíte je používat rozumně a zodpovědně. Tyto tipy vám pomohou udržet kontrolu nad kartami namísto toho, abyste je nechali ovládat.