Když byl systém sociálního zabezpečení zaveden v roce 1935, nikdy nebyl zamýšlen jako primární zdroj příjmů, který by mohl podporovat lidi v důchodu. Jeho jediným účelem bylo poskytnout záchrannou síť osobám, které nemohly získat dostatečné důchody v důchodu. V příštích sedmi desetiletích většina Američanů nikdy nepřemýšlela o jejich sociálním zabezpečení kvůli kratším životním cyklům a spoléhání se na zaručené důchody. Dnes rostoucí počet lidí začíná věnovat pozornost jejich výhodám a plánování sociálního zabezpečení se stává životně důležitým prvkem při zajišťování dostatečné životní příležitosti. Přestože existuje mnoho možností plánování pro příjem dávky sociálního zabezpečení, mohou být složité a vztahují se pouze na určité okolnosti. Přinejmenším to jsou některé tipy na plánování, které by měli všichni dodržovat, aby se zvýšila velikost jejich kontrol sociálního zabezpečení.

Úplné 35 let

Správa sociálního zabezpečení (SSA) vypočítá vaši konečnou částku dávky na základě vašich celoživotních příjmů pokrývajících vaše nejvyšší 35 let prací. SSA součtu Vašich příjmů ve vašich nejvyšších 35 letech a jejich průměrem pomocí vzorce průměrného indexovaného měsíčního příjmu (AIME). Pokud jste pracovali pozdě nebo jste měli nezaměstnanost, budou tyto roky počítány jako nuly, které budou zahrnuty do vzorce, což sníží průměr. Jakmile budete pracovat 35 let, každý další rok výdělku, nahradí předchozí rok s nižšími příjmy, což zvýší průměr.

Maximální výdělky do věku plného věku odchodu do důchodu

SSA vypočítává vaši částku na základě vašich příjmů, takže čím více získáte, tím vyšší bude vaše výše dávky. Výsledek, který přesahuje roční limit (118, 500 dolarů v roce 2016 a každoročně se indexuje na inflaci), jsou vyloučeny z výpočtu. Vaším cílem by mělo být maximalizace maximálních výdělečných let, které by usilovaly o získání nad nebo nad limit. Někteří předškolní důchodci hledají způsoby, jak zvýšit svůj příjem, jako je například převzetí práce na částečný úvazek nebo vytváření příjmů z podnikání. Nevědíc, že ​​dopady na dávky nemají, někteří předšlé důchodci si zvyknou na svou práci nebo na částečný důchod, což může snížit jejich příjem ze sociálního zabezpečení.

Zpožděné dávky

Většina lidí zná plný věk odchodu do důchodu (FRA) - věk sociálního zabezpečení, na který mohou získat plné dávky sociálního zabezpečení. Pro většinu lidí, kteří odcházejí do důchodu, je věk FRA 66 let. Jen velmi málo lidí však ví, že pokud odloží své dávky sociálního zabezpečení až poté, co dosáhnou FRA, mohou účinně získat 8% roční výnos z jejich dostupných výhod. Výše dávky se každoročně zvyšuje o 8%, že se prodlužuje až do věku 70 let. To je založeno na zpožděných důchodových věcech získaných za každý rok, kdy zpožďujete dávky sociálního zabezpečení.

Například pokud máte nárok na primární pojistnou částku (PIA) ve výši 2 000 USD nebo 24 000 USD ve věku 66 let, pak byste čekali do věku 70 let, vaše roční dávka by se zvýšila na 31,680 dolarů. kumulativními podmínkami byste zvýšili své celkové přínosy z 378 000 000 dolarů, které jste dostali podle průměrné délky života ve věku od 82 do 411 000.

Tento příklad nezahrnuje úpravy nákladů na živobytí (COLA). Za předpokladu, že 2,5% COLA bude vaše zpožděné přínosy růst na 38, 599 dolarů a celková částka dávky se zvýší na 584 000 dolarů podle věku 82 let.

Nárok na spousalské dávky počáteční

Pokud vy a váš manžel máte 62 let staršího nebo staršího, jeden z vás může nárokovat manželské dávky, zatímco ostatní prodlužují dávky až do věku 70 let. Manžel, který obdrží manželské dávky, pak může po dosažení FRA získat plné výhody. Abyste byli způsobilí, musíte být oddáni nejméně 10 let manželskému partnerovi nebo bývalému manželovi / manželce (kdo má nárok na dávku). Tato možnost funguje nejlépe tam, kde jeden z manželů získal více peněz než druhý, protože výše manželské dávky je založená na polovině plné výše dávky vyššího manžela / manželky.

Vyhněte se poplatku za sociální zabezpečení

Pokud plánujete doplnit svůj důchodový důchod pracujícím poté, co začnete pobírat dávky sociálního zabezpečení, musíte si být vědom daňových důsledků. Kdekoli od 50 do 85% výplaty dávek mohou být předmětem federálních daní. Chcete-li zjistit, kolik z vašich dávek bude zdaněno, bude Internal Revenue Service (IRS) přidávat vaše nezdanitelné úroky a polovinu vašich příjmů ze sociálního zabezpečení na váš upravený hrubý příjem (AGI). Pokud se jedná o částku 25 000 až 34 000 000 dolarů pro jednoho odběratele nebo 32 000 až 44 000 000 dolarů pro společné odběratele, až 50% vašich příjmů ze sociálního zabezpečení podléhá dani. Pokud tato částka přesahuje 34 000 dolarů za jednu spisovatele nebo 44 000 dolarů za společné odběratele, až 85% vašich dávek podléhá daním. Můžete se vyhnout placení daní z vašich příjmů ze sociálního zabezpečení tím, že zvážíte způsoby, jak rozložit svůj příjem z různých zdrojů, aby se zabránilo jakémukoli zvýšení, které by mohlo vyvolat vyšší daň.