Rodiče, přátelé, učitelé, všichni byli zaplaveni ve starých školách s finančními moudrostami, které prošli desetiletími. To, co se před třiceti lety týkalo dětských boomů, se nyní neplatí. Jak to mohlo? Hospodářské časy se vážně změnily, životní náklady vzrostly a finanční prostředí vypadá velmi odlišně.

Získání solidního finančního startu je už dost náročné na to, aby generace, která hraje dohromady, předtím, než si vyrazí ze školy. Poslední věc, kterou Millenniálové (viz Peníze, návyky tisíciletí ) potřebují, je zablokovat špatnými penězi mantry - a kluk, je tam hodně.

V žádném konkrétním pořadí (ale stejně tak důležité) oficiálně popraskáme některé z největších mýtů o penězích, které Miléniové prostě neměli koupit.

1. Vystřihněte své kreditní karty

Koneckonců, pokud platíte v hotovosti, nemůžete utrácet víc, než máte, že? Stejnou mentalitu lze aplikovat na kreditní karty, pokud jsou používány moudře. Řezání kreditních karet je rada, která by měla být uložena osobám, které jsou v úpadku nebo v jejich blízkosti. Každý, kdo je schopen používat své kreditní karty s disciplínou, by měl dělat přesně to.

Není to jen to, že platba měsíčních platebních karet v termínu rozhodující pro budování vašeho ratingu. Mnoho karet nabízí výjimečné odměny, které nedostáváte, když používáte hotovost, a jsou skvělým způsobem, jak sledovat vaše výdaje. Potřebujete dobrou kreditní historii (viz Jak vytvořit úvěrovou historii ), abyste získali vše od pronájmu bytů až po bankovní úvěr (a za to nejvýhodnější úrokovou sazbu).

Neexistuje žádný důvod, proč byste na vaší kreditní kartě neměli zakoupit všechny nákupy, abyste získali nejlepší odměny. Jen se ujistěte, že si na konci každého měsíce splácíte svůj účet, abyste se vyhnuli nárůstu úrokových poplatků, které by mohly rychle spolknout jakékoliv možné odměny.

Také díky tomu, že několik karet (ale ne v důsledku vašeho úvěrového limitu - neplatíte více než 35% limitu) pomůže váš poměr využití úvěru. Toto procento je dalším důležitým faktorem při vyhodnocování úvěru na auto nebo hypotéky.

2. Dejte to v banku

V dobách starých dob, vložení vašich hardwarově vydělaných peněz do banky bylo odměněno slušnými úrokovými sazbami, které se časem přeměňovaly na dobrý návrat. V dnešní době by banka mohla být bezpečným místem pro ukládání hotovosti, ale to nejde nutně nejchytřejší.

Úsporné účty způsobují, že v průběhu času ztratíte peníze, protože jejich nízké úrokové sazby nedrží krok s inflací. Oni také podléhají poplatkům za údržbu, které dokážou odrážet bankovní zůstatek. Není to strašné mít v banku malý nouzový fond (viz Kolik peněz bych měl v banku držet? ) - koneckonců je to pořád pojištěn FDIC - ale většina vašich úspor by měla být jinde.

3. Penny Saved Is Penny Earned

Existuje časté nepochopení, že "škrábání penny" nebo napínání výdajů povede k rychlejšímu bohatství. Zatímco trávíte frivolně není nikdy žádoucí, vaše kavárna latte příjmu v krátkodobém horizontu je stěží vás vyřadit z závodu v dlouhodobém horizontu. Akumulační bohatství vyžaduje větší, širší a dlouhodobější myšlení, které by mělo být spíše řízeno výnosy než splaškem.

Například pokud vyděláváte 30 000 dolarů ročně, bude téměř nemožné hromadit velké množství peněz - i kdybyste měli ušetřit všechny své penny. Zaměření méně na to, abyste byli ošlehaní a více na to, jak rozšířit své výdělkové schopnosti - např. Prostřednictvím vzdělání nebo pracovních zkušeností - zvýší vaši hodnotu a rozšíří vaše příjmové horizonty. Ale snažte se strávit strategicky. Vydejte se na síťovou večeři, ale neužívejte Uber, abyste se dostali domů.

4. Veškerý dluh je špatný

Nejen, že je správné mít správný druh dluhu, ale může mít spoustu finančního významu. Krása bankovních úvěrů (pro praktické účely) spočívá v tom, že můžete mít svůj finanční dort a jíst ho také.

Vezměte základní kapitálovou investici, jako je auto. Mohli byste zaplatit 15 000 dolarů z vašich náročných úspor, abyste získali vozidlo úplně, nebo byste mohli získat půjčku s nízkou úrokovou sazbou a zaplatit ji v malých, pravidelných splátkách. Tímto způsobem si můžete vychutnávat své vlastní auto, zatímco větší část vaší hotovosti zůstane k dispozici, aby se dal k něčemu jinému. Začněte splácením jakéhokoli vyššího úrokového dluhu, který můžete mít, jako jsou zůstatky na vaší kreditní kartě. Ostatní dobří kandidáti: úspora na dovolenou nebo zaplacení v domě. Je zřejmé, že se nevztahují více dluhů, než můžete rozumně zvládnout a nehodláte se náhodou dostat do subprime úvěru, který vám přináší příliš velký zájem.

5. Zaplacení vysoké školy

Nikdo nechce být zatížen studentským dluhem, takže je přirozené, aby bylo zapotřebí co nejdříve zaplatit to všechno, že? Ne nutně. Základním pravidlem financování je diverzifikace. Jinými slovy, nevkládejte všechna vajíčka do jednoho koše.

Ve svých dvacátých letech jste také v době, kdy je složený zájem nejvíce ve vaší prospěch, protože máte desítky let, než vyrostou i malé částky peněz (viz Investování 101: Koncept kompostování ) . Je také dobrý čas riskovat a nezachovat jen ty nejbezpečnější (nejméně výnosné) investice, protože pokud máte tank, máte ještě spoustu času, abyste se zotavili z vašich ztrát.

Jeden přístup k získání více peněz na investice: Prodloužení doby splácení úvěru na koleji, snížení měsíčních plateb a využití hotovosti k zahájení budování důchodového fondu (viz Studentské úvěry: Vyplacení vašeho dluhu rychleji >). I když je důležité zůstat na špičce plateb student-půjčka, budete pravděpodobně více prospívat tím, že ušetříte a investujete do budoucnosti. Bottom Line

Ukázalo se, že stará slova "nevěřte všemu, co slyšíte" se týká i peněžních mantrů.Co může být užitečná rada před desetiletími, často nemá smysl v dnešní transformované finanční scéně. Poslouchejte, co mají ostatní říkat, ale nezapomeňte provést vlastní domácí úkoly.