Jednou z největších překážek při zahájení malého podnikání jsou peníze. Ať už jde o malou pekárnu nebo další společnost Google, každé spuštění potřebuje kapitál pro výzkum a vývoj, počáteční provozní výdaje, dokud nevytvoří příjmy a v závislosti na podnikání přiláká angelisty a rizikové kapitalisty.

Mnoho podnikatelů se nejprve zaměřuje na bankovní úvěry jako na primární zdroj financování, ale tato cesta může být marná, zejména po velké recesi roku 2008 a přetrvávající úvěrové krizi. Jako spuštění pravděpodobně chybí, co banky chtějí vidět: finanční výsledky pro vaše podnikání, které dokazují vaši schopnost splácet úvěr. Bez toho by mohlo být obtížné, ne-li nemožné, získat bankovní úvěr k zahájení podnikání. Tento nedostatek bankovních úvěrů přinutil podnikatele k tvorbě a vyvíjel alternativní, nebankovní zdroje financování. Tady je pět.

1. Angel Investoři

Anální investoři jsou často odborníci nebo zkušení podnikatelé, kteří chtějí pomoci nové generaci podnikatelů. Anjelský investor vám dává peníze, a na oplátku vám poskytujete kapitál ve vaší společnosti. Jako bonus, andělé přinášejí mnoho let zkušeností ke stolu a často poskytují poradenství a poradenství, které mohou být neocenitelné při spuštění.

Každý anděl má jiné zaměření: někteří dávají přednost investicím do podniků na začátku, zatímco jiní si vybírají ty, které se nacházejí mimo počáteční fázi. Mnozí příjemci andělských investic mají již nějaké příjmy, ale potřebují finanční prostředky, aby přivedli své podniky na další úroveň. Angels investují vlastní peníze a musí splňovat definici akreditovaného investora SEC: minimální čistou hodnotu ve výši 1 milion dolarů a roční příjem minimálně 200 000 dolarů (300 000 dolarů za ženu). Více informací naleznete v části Mohu se stát investorem anjela?

2. Crowdfunding

Crowdfunding webové stránky, jako jsou Kickstarter a Indiegogo, poskytují platformám pro podnikatele, aby si představili své nápady a získali peníze. Funguje to takto: Spouštíte kampaň zaměřenou na crowdfunding, která podrobně popisuje váš podnikatelský záměr, finanční cíle a termín, plus všechny odměny, které chcete nabídnout těm, kteří vás podporují. Chcete-li oslovit co nejvíce lidí, rozšířte slovo pomocí sociálních médií, e-mailového dosahu a dalších typů marketingu. Pokud lidé jako váš projekt, slibují peníze, aby to pomohlo. S určitými webovými stránkami, které jste si vybrali, jste placeni a vaši zástavci budou účtováni pouze v případě, že váš cíl financování bude splněn před uplynutím lhůty. (Další informace naleznete v části Jak používat Crowdfunding k zahájení podnikání .

3. Rodina a přátelé

To může být těžké najít peníze v počátečních fázích vašeho podnikání, obzvláště pokud vše, co opravdu máte, je myšlenka bez zákazníků, příjmů nebo aktiv, která ho podpoří.Přátelé a rodina mohou být důležitým zdrojem financování brzy, protože jsou to lidé, kteří by měli nejvíce věřit ve vás, dokonce i před tím, než dokážete, že vaše myšlenka funguje. Protože existuje vždy riziko, že nebudete moci splácet žádné půjčky, přistupovat pouze k těm přátelům a rodinným příslušníkům, kteří rozumí rizikům a jsou ochotni čelit jakýmkoli ztrátám.

Přestože byste mohli být v pokušení vzít peníze s jednoduchým verbálním slibem, že je zaplatíte zpět, je důležité dát vše do písemné podoby. To chrání vás a vašeho věřitele přijít daňový čas a pomáhá předcházet budoucím nedorozuměním. Přinejmenším by písemná smlouva o půjčce měla zahrnovat, kolik půjčujete, co budete peníze používat, zda je úvěr zajištěn nebo nezabezpečen, a kdy a jak budete peníze splácet, včetně úrokové sazby která odráží spravedlivou tržní hodnotu. Vzhledem k tomu, že daňové zákony týkající se tohoto druhu půjček jsou překvapivě komplikované, je vhodné při konzultaci s kvalifikovaným daňovým účetním konzultovat při sestavování úvěru.

4. Peer-to-Peer půjčky

Peer-to-peer půjčky, také nazývané sociální půjčky, P2PL nebo jen P2P, je alternativou k tradičním úvěrovým a investičním opcím. Jedna strana P2P se skládá z dlužníků: lidí, kteří potřebují peníze z různých důvodů, včetně nákladů na spuštění malé firmy. Na druhé straně jsou investoři: lidé, kteří půjčují peníze výměnou za příjmy, které přicházejí v podobě úroků. Online P2P platformy zprostředkovávají obchody, které se vyznačují kvalifikovanými dlužníky s ochotnými věřiteli.

V raných dnech P2P byli investoři individuální věřitelé, kteří hledali lepší výnosy než investoři získali při parkování svých peněz na CD nebo spořícím účtu. Většina finančních prostředků dnes pochází z institucionálních a Wall Streetových peněz. A zatímco se platformy pro půjčování P2P tradičně zaměřují na financování spotřebitelského dluhu, objevují se další vertikály v online úvěrovém prostoru, jako jsou malé úvěrové platformy pro malé podniky, jako je Finanční kruh. (Další informace naleznete v části Peer-to-Peer Lending překračuje finanční hranice .)

5. Klepnutím do IRA

Pokud jste frustrovaní špatnými výnosy IRA a máte potíže se zabezpečením financování jinde, můžete zvážit investování vašich aktiv IRA do vašeho podnikání. Tento proces je ale komplikovaný a přichází s mnoha daňovými důsledky, takže je nejlepší konzultovat s finančním plánovatelem, daňovým účetním a / nebo vaším právním zástupcem, abyste se ujistili, že je to správně - a legálně.

Jedná se o jeden přístup:

• Vytvoření self-directed IRA. S tímto typem IRA můžete investovat do všech povolenek IRA, včetně nemovitostí, franchisingů, private equity - a vlastní společnosti.

• Projděte své stávající IRA, 401 (k), 403 (b) nebo Keogh do self-directed IRA.

• Vytvořte LLC pro vaši firmu.

• Použijte prostředky v samostatně řízené IRA k zakoupení členských jednotek v LLC

Mějte na paměti, že mnoho finančních projektantů na tuto myšlenku odmítá, jelikož v podstatě sázíte na vaše starobní úspory, že váš podnikatelský nápad bude fungovat.Musíte se rozhodnout, jestli máte toleranci k ohrožení dolaru. Pokud ano, ujistěte se, že konzultujete s kvalifikovanými a renomovanými odborníky, kteří vám pomohou nastavit vše. Pokud tomu tak není, najít jiný způsob, jak financovat spuštění. (Pro více informací viz Samostatně řízený IRA: Správný pohyb pro vás? )

Bottom Line

Dokonce i ty nejlepší nápady mohou selhat bez odpovídajícího financování. Jedním z nich je "francouzská hvězdná válka": V sedmdesátých letech, kdy se George Lucas pokusil prodat svůj skript s názvem "Star Wars", těžko hledal studio, které by to chtělo. Lucas přetrvával a nakonec film obdržel podporu 20. století Fox. Bez této přestávky a Lucasovy odhodlání by francouzština "Star Wars" možná nikdy neexistovala - těžko uvěřitelná, vzhledem k tomu, že má nyní celkovou hodnotu 30 miliard dolarů (a rostoucí).

I když nejste na začátku dalšího programu Google nebo "Star Wars", budete potřebovat peníze, jak začít, tak rozšiřovat svou firmu. Naštěstí existuje řada způsobů, jak financovat nový podnik malého podnikání, včetně těch pěti uvedených zde.