Možná se blížíte odchodu do důchodu nebo jste změnili práci. Máte-li 401 (k), musíte čelit důležitému rozhodnutí: Uchováváte ho tam, kde je, nebo ho převeďte do individuálního účtu pro odchod do důchodu (IRA)? (Mohli byste ji také převést na 401 (k), které nabízí váš další zaměstnavatel, více na to, níže.) Existují klady a zápory pro každé rozhodnutí, ale zde jsou pět důvodů, proč byste mohli chtít své 401 (k) do IRA.

1. Méně problematických pravidel

Problém s 401 (k) s je, že chybí normalizace. To znamená, že vaše 401 (k) může fungovat způsobem, který se zcela liší od funkce vašeho souseda, který pracuje pro jinou společnost. Dokonce i když jste vyškolení v oblasti financí a investic, pochopení vašeho 401 (k) bude vyžadovat čtení hodně jemné tiskové legalese. (Chcete-li se dozvědět více o nedostatcích, viz 6 Problémy s plány 401k )

IRA jsou z velké části standardizovány. Místo toho, že váš zaměstnavatel učinil pravidla, provádí Internal Revenue Service (IRS). Nenajdete mnoho lidí, kteří říkají, že IRS je dobrá ve snaze o jednoduchost, ale učení a porozumění pravidlům IRA je jednodušší než pochopení 401 (k).

2. Další kontrola

Pokud jste provedli jakýkoli výzkum na 401 (k) s, víte, že existují jak dobré, tak špatné 401 (k) s. Vzhledem k tomu, že váš zaměstnavatel je pověřen nastavením položky 401 (k), spojí se množství faktorů, aby se vytvořil dobrý plán - nebo ten, který má výzvy. Ty mohou zahrnovat poplatky, způsob spravování peněz a služby, za které musíte zaplatit. Tím, že zajíždíte vaše 401 (k) do IRA, máte větší kontrolu nad těmito specifickými faktory. A protože váš zaměstnavatel pouze odpovídá příspěvkům z vašeho současného platu, přemísťování finančních prostředků z předchozí práce nezvýší zaměstnavatelský zápas.

"S číslem 401 (k) podléháte Vašemu zaměstnavateli volbě správce. Nicméně tím, že vyveďte 401 (k) do IRA, můžete si zvolit jakéhokoli správce, který splní vaše investiční cíle, "říká Carlos Dias Jr., manažer bohatství společnosti Excel Tax & Wealth Group v Lake Mary, Florida > 3. Další volby

Existují tisíce investičních možností, které máte k dispozici jako drobný investor, ale vaše 401 (k) může nabídnout jen tucet. Které z nich z velké části závisí od správce plánu. Tato volba může být dobrá, nebo mohou existovat lepší způsoby, jak investovat své peníze. Převzetí finančních prostředků na IRA vám poskytuje přístup k rozsáhlému katalogu investičních opcí, které vám 401 (k) nenabízí. Výhodou, která jde ruku v ruce s tím: "Se všemi novými možnostmi můžete ušetřit poměr nákladů za značnou úsporu," říká David S. Hunter, CFP®, prezident společnosti Horizons Wealth Management, Inc. v Asheville, N.C.

4. Možnosti plánování nemovitostí

Po vaší smrti existuje velká šance, že vaše 401 (k) bude likvidována a vyplacena jednorázově vašemu příjemci. Pokud tomu tak je, když se v dubnu objeví daňová doba, bude tato osoba zasažena velkým daňovým dokladem. IRA by mohla umožnit další možnosti distribuce, které se vyskytnou v průběhu času, nebo možnost, aby váš příjemce převedl IRA do svého vlastního.

Mějte na paměti, že plánování majetku kolem vašeho 401 (k) znamená znát pravidla pro daný plán. Může umožnit vašemu příjemci, aby rozděloval na několik let, stejně jako IRA. Vzhledem k tomu, že plánování nemovitostí může být obtížné, je to dobrý nápad získat odbornou pomoc s tímto.

5. Penzijní fondy na jednom místě

Statistické normy naznačují, že Američané zůstávají na svých pracovních místech déle než pět let. Pokud jste jako většina, znamená to, že byste mohli mít sedm pracovních míst v průběhu 30leté kariéry. A během této kariéry může mnoho vašich zaměstnavatelů nabídnout 401 (k). Snaha řídit relativně malé částky peněz na více účtech může být komplikovaná a časově náročná; lepší volbou by mohlo být, že všechny vaše peníze z minulých zaměstnavatelů převezmete do IRA.

Z čistě manažerského hlediska je to chytrá volba. Může také mít finanční smysl, protože investiční volby nabízené prostřednictvím plánů 401 (k) různých zaměstnavatelů mohou být omezené než ty, které jsou k dispozici prostřednictvím IRA. (Viz

Pokud byste přebrali Vaše 401 (k)? ), A po silnici, když přijde čas na stažení, " účty jsou kombinovány, "říká Russ Blahetka, CFP®, výkonný ředitel společnosti Vestnomics Wealth Management v Campbell, Kalifornie." Sledování přiřazení příjemců je také jednodušší na jednom účtu než na více účtech. "

Bottom Line

Ve financích, stejně jako v životě, neexistuje žádná správná odpověď pro všechny. Co by mohlo být dobrým důvodem, proč by váš kolega mohl přehodit 401 (k) na IRA, může být pro vás právě špatnými důvody. Proto byste měli vždycky mluvit s odborníkem - konkrétně s finančním poradcem, jenž vám pomůže při výběru peněz - při rozhodování o penězích, která by mohla ovlivnit vás a vaši rodinu.