Pravděpodobně jste slyšeli o 401 (k), ale co Roth 401 (k)? Ne všichni zaměstnavatelé nabízejí tuto možnost, ale pokud to udělají, měli byste to vzít? Zde jsou pravidla, která potřebujete vědět.

Jaký je rozdíl?

Neexistuje žádný rozdíl v tom, jak spravujete účet. Stejné možnosti jsou k dispozici pro oba druhy fondů a platí stejné investiční pravidlo, jako je význam alokace a rebalancování aktiv.

Rozdíl spočívá většinou v daňovém zacházení. Všechny příspěvky do Roth 401 (k) jsou zdaňovány v roce, kdy jsou obdrženy; vyděláváte s příjmy po zdanění. Příspěvky na tradiční 401 (k) jsou zdanitelné, když jsou peníze odvedeny během odchodu do důchodu. Existují i ​​jiné daňové rozdíly, které se mohou vztahovat na některé osoby. Finanční plánovač s nimi může pomoci.

Který z nich mám vybrat?

Dobrou zprávou je, že způsob, jakým si vybíráte mezi Rothem a tradičním 401 (k), je stejný způsob, jakým si vyberete mezi dvěma IRA. K dispozici jsou online kalkulačky, které vám pomohou při výběru. Google "Roth nebo tradiční kalkulačka 401 (k)" a najdete několik verzí.

Ale nestačí spoléhat na kalkulačku. Pokud jste nyní v nízkém daňovém pásmu a věříte, že při odchodu do důchodu budete ve vyšší úrovni, vyberte Rotha. Pokud jste brzy ve své kariéře, úrokové sazby se pravděpodobně ve vašem životě vyšplhnou - vyberte Rotha.

Samozřejmě, že vaše individuální finanční situace nespočívá na žádné webové stránce, článek nebo kalkulačku. Zeptejte se odborníka, pokud si nejste jisti.

Můžete mít obojí?

Ano, můžete přispět k tradičnímu a Roth 401 (k). Platíte roční limit příspěvku ve výši 17, 500 USD (23 000 USD, pokud jste 50 let nebo starší). Celkovou částku můžete přiřadit jakýmkoli způsobem, který chcete mezi oběma účty.

Někteří finanční poradci radí klienty, aby rozdělovali příspěvky rovnoměrně mezi Roth a tradiční 401 (k), takže nemusí předvídat svou budoucí daňovou situaci. Jedná se o formu zajištění.

Máte-li oba, i tak

Pokud zvolíte Roth 401 (k), stále máte nárok na získání odpovídajících prostředků od svého zaměstnavatele. Nicméně tyto prostředky mohou být jen tradiční 401 (k).

Bez omezení příjmů pro Roth 401 (k)

Jste-li jednotní a vydělat $ 127, 000 nebo více - nebo se oženili a vydělali společně 188 000 a více, nemůžete přispívat k Roth IRA. Tato pravidla se nevztahují na Roth 401 (k).

Kdy můžete změnit?

Zaměstnavatelé, kteří nabízejí Roth 401 (k), musí vám poskytnout příležitost k tomu, aby se přeměnili alespoň jednou za rok, a musí vás informovat o těchto obdobích. Jakmile přepnete na Roth 401 (k), můžete se vrátit zpět do tradičního 401 (k) do 15. října následujícího roku, pokud chcete.Po uplynutí této doby nemusíte přepínat.

Bottom Line

A Roth 401 (k) dává smysl pro zaměstnance brzy ve své kariéře nebo ti, kteří věří, že budou ve vyšším daňovém pásmu později v životě (viz Strategies For Your Roth 401 (k) ) . Stejně jako cokoliv, co se týkají daní, pravidla jsou někdy obtížně srozumitelná a vysoce individualizovaná. Před provedením změny se obraťte na důvěryhodného finančního poradce. Cokoli, co zahrnuje penzijní fondy, by měl zahrnovat odborníka, pokud vaše úroveň finančních znalostí není vysoká.