Ať už plánujete koupit nebo pronajmout si dům, financovat nové vozidlo nebo dokonce zaregistrovat nový mobilní telefonní plán, je nyní důležitější než kdy jindy udržovat dobré kreditní skóre . Zatímco většina z nás zná základní informace o tom, jak fungují naše kreditní skóre a přehledy, můžete být překvapeni některými věcmi, které mohou mít negativní vliv na vaše kreditní skóre.

1. Uzavření starší kreditní karty

Máte kreditní karty, které jsou 10, 15, dokonce i 20 let, které chcete zrušit, protože neposkytují odměny za novou kartu? Chcete se zbavit té extra karty, kterou jste použili před lety, jen kvůli volnému tričku nebo bonusovým mílím? Možná budete chtít znovu přemýšlet o jejich zrušení (nebo dokonce o žádost o další kartu).

Vaše starší karty mají nejdelší historii kreditů a plateb, a proto mohou mít větší vliv, než se očekávalo na celkovém kreditní skóre. Možným odstraněním let pozitivní kreditní historie zrušením staré karty může vaše kreditní skóre skutečně skončit negativně ovlivněno.

Navíc, když zavřete kartu, snížíte svůj celkový dostupný kredit. Pokud nezměníte své výdaje nebo nezaplatíte jiné karty před uzavřením, bude to mít negativní vliv na míru využití kreditu, což je jeden z nejvýznamnějších faktorů používaných k výpočtu kreditu. Může také snížit průměrný věk účtů, což může negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.

Nejlepší rada je použít pouze pro kreditní karty, které potřebujete, a přitom se ujistěte, že máte dostatek kreditů, abyste měli dostatečnou kreditní historii. Pokud opravdu potřebujete zrušit kartu, podívejte se na poměrně novější karty, které pravděpodobně nemáte moc, než se zbavíte "staré spolehlivé".

2. Být "Seriálním žadatelem o úvěr"

Jednotlivci, kteří neustále žádají o revolvingový úvěr, jako jsou kreditní karty a osobní půjčky, nesplňují podmínky pro výjimku pro jednu kontrolu v procesu podávání žádostí, čímž se snižuje jejich šance na schválení. To je způsobeno skutečností, že teoreticky může být jednotlivec odsouhlasen pro více kreditních karet, které nemusí být schopen podpořit.

Mnoho lidí si myslí, že totéž platí při nakupování za nejlepší úrokovou sazbu hypotéky, ale možná tomu tak není. Pravdou je, že v případech, kdy je žadatel "nákupní cenou", bude úvěrová kancelář skutečně považována za jednu kontrolu, pokud budou veškeré kontroly provedeny v přiměřené lhůtě (45 dní pro FICO skóre). Takže jděte do toho a získejte to nejlepší, co můžete na hypotéku, nebo dokonce auto úvěr, ale zkuste omezit své nákupy na přibližně dva nebo tři týdny, aby se omezily potenciální nepřesnosti.

3. Převedení dluhů na kartu s nižší úrokovou sazbou

Procházíte svou poštu a existuje obálka, že jste byli předem schváleni pro novou kreditní kartu s vysokým limitem a nízkou počáteční sazbou. Dokonce lépe, karta společnost nabízí vedle žádné úroky z jakékoliv zůstatky převedete z vašich ostatních kreditních karet (pro úvodní období). Zní to jako dobrá věc? Můžete převést celý svůj dluh z kreditní karty na jednu kartu a ušetřit na úrocích v příštích několika měsících, zatímco splácíte své dluhy. Ale měli byste to vlastně udělat?

Není to tak jednoduché, jak si myslel. Pokud váš zůstatek na vaší nové kartě skončí v blízkosti 80%, 90% nebo dokonce 100% limitu karty, může váš nově konsolidovaný dluh skutečně snížit vaše kreditní skóre.

Poměr dluhu k limitu překračujícího 50% na kreditní kartě zapříčinil poplach v kanceláři, což pravděpodobně vedlo ke snižování úvěrového skóre. Ve skutečnosti má pět karet s poměrem vyvážení k limitu kolem 20% obvykle lepší než jedna karta, která je téměř vyčerpána. Chcete-li zabránit tomu, aby vaše skóre kleslo, zkuste si udržet zůstatek pod 30% dostupné kreditní karty karty. (Pro další čtení o úrokových sazbách přečtěte Porozumění úroku kreditní karty .)

4. Zapomínáte na poplatky za školení, textové a knihovnické poplatky

Kreditní karty, hypotéky a studentské půjčky jsou věci, které očekáváme v našich úvěrových zprávách. Ale co školní poplatky, účty za mobilní telefony a poplatky za knihovnu pozdě?

Dnes stále více podniků a obcí hlásí neuhrazené dluhy úvěrovému úřadu, ať už přímo, nebo prostřednictvím sbírkové agentury. Případy jednotlivců, kteří nemají zaplacené parkovací lístky nebo měsíce neplacených výdajů na tělocvičnu z zapomenuté smlouvy, která se zobrazují na kreditní zprávy, se stávají častějšími a snižují vaše kreditní skóre. Takže si nemysli, že se můžete dostat pryč s tím, že neplatíte za kopii "Atlas Shrugged", kterou jste si zapůjčili z místní knihovny a nikdy jste se nevrátili. (Přečtěte si více o tom, jak platební účty pozdě ovlivňují váš kredit s Jak funguje platební karta .

Bottom Line

Jedná se pouze o několik neočekávaných položek, které mohou mít vliv na vaše kreditní skóre. Pro většinu z nás však existuje mnohem jednodušší vzorec úspěšnosti kreditu: nekupujte to, co si nemůžete dovolit, a pokud skončíte tím, že se prodlužujete, splácení vašich dluhů by mělo být prioritou číslo jedna.