Pokud uvažujete o otevření spořícího účtu, proveďte svůj výzkum předtím, než se zavážete. Ne všechny spořicí účty jsou vytvořeny stejné. Nejlepší účet pro vás závisí na několika věcech. Patří sem vaše cíle v úsporách, částka peněz, kterou máte na počáteční vklad, pravděpodobnost, že budete muset vybrat peníze před datem vašeho cíle a vaše pohodlí pomocí technologií.

Zde jsou čtyři typy účtů, které mohou zákazníci využívat pro úspory, s několika body na to, na co je třeba sledovat a na jaký typ investorů se nejlépe hodí účty.

1. Základní účet spořicího účtu

Také známý jako spořicí účet v knihách, jsou tyto účty dobrým úvodem k získávání zájmů a úsporám peněz. Transakce na základním spořicím účtu jsou aktualizovány buď v vkladní knížce, kdy zákazník navštíví svou finanční instituci, nebo na výpisu vydávaném pravidelně (často měsíčně). Některé typy výběru na základních spořicích účtech, včetně šeků, nákupů debetních karet a elektronických převodů, jsou však omezeny federálním právem na pouhých šest měsíců.

Prostředky ve výši až 250 000 USD, uložené na základním spořicím účtu, jsou pojištěny Federální pojišťovnou pro pojištění vkladů (Federal Deposit Insurance Company, FDIC), což je dobrá volba pro investory, kteří chtějí velmi nízké riziko a snadné -přístup k úspornému účtu. Peníze držené na základním spořicím účtu družstevní záložny jsou pojištěny národní správou úvěrových odborů (NCUA). Tyto účty zpravidla nabízejí nižší úrokové sazby než jiné druhy spořicích účtů z důvodu flexibility při vkladání a čerpání prostředků.

Pokud jste na úspory nebo chcete naučit dítě o úsporách, může být dobrý spořicí účet dobrý způsob, jak začít.

2. Online úsporné účty

Pokud se vám líbí myšlenka on-line bankovnictví, on-line úsporný účet může být řešením pro vás. Tyto spořicí účty mohou nabízet přístup k prohlížení, vkladům a převodům peněžních prostředků online 24/7 a kdykoli vybírat peníze z bankomatu v závislosti na typu účtu online, který jste nastavili. Mohou být přístupné z libovolného mobilního zařízení, včetně tabletu nebo smartphonu. Vklady na těchto účtech mohou být také pojištěny FDIC nebo NCUA.

Fanoušci online spořících účtů si je mohou vybrat, protože nabízejí poměrně vysokou úrokovou sazbu ve srovnání s tradičními spořicími účty. Vzhledem k tomu, že tyto účty nejsou obsluhovány zaměstnanci v pobočkách, jsou pro finanční instituce finančně méně nákladné. To často jim umožňuje poskytovat vyšší úrokové sazby než tradiční spořicí účty.

Online spořicí účty jsou dobrou volbou pro zákazníky, kteří hledají samoobslužné bankovnictví a vyšší úrokové sazby než u spořících účtů.

3. Spořicí účty peněžního trhu

Banky a družstevní záložny nabízejí specializovaný spořicí účet známý jako účty peněžního trhu (MMA).Mohou být také nazývány úsporami peněžního trhu nebo vkladovými účty. Ty se liší od podílových fondů peněžního trhu nabízených investičními společnostmi, které nejsou pojištěny. Fondy do výše 250 000 USD uložené v bankovním MMA jsou pojištěny FDIC. Peníze v MMA jsou pojištěny NCUA.

Tyto účty mohou nabízet stupňovité úrokové sazby a / nebo osvobození od poplatků za udržování určitého zůstatku každý měsíc.

Účty peněžního trhu vyhovují zákazníkům, kteří chtějí vyšší úrokovou sazbu než základní bankovní účet, a jsou ochotni udržet větší zůstatek na svém účtu. Jsou vhodné pro investory s cíli v oblasti úspor s cílovými daty v rozmezí od několika měsíců do několika let. Prostředky mohou být zrušeny předtím.

4. Potvrzení o vkladovém účtu

Certifikát o vkladových účtech (CD) je dobrou volbou úsporného účtu pro úsporu jednotlivců na cíl s určeným cílovým datem. K dispozici je většina finančních institucí i někteří makléři, a CD zpravidla platí vyšší úrokovou sazbu než tradiční a on-line účty, protože pevná částka vašich peněz je investována do instituce na určitou dobu. Může se pohybovat v rozmezí od několika měsíců do jednoho nebo více let. Ve většině případů, čím delší je doba trvání CD, tím vyšší je zaplacená úroková sazba. Disky CD o objemu do 250 000 USD jsou pojištěny FDIC nebo NCUA na ochranu investorů v případě, že emitent zažívá finanční problémy.

Vezměte si CD do úspor pro velký finanční cíl v příštích pěti letech, jako je záloha na nákup domů nebo automobilů.

Bottom Line

Pro investory je k dispozici několik druhů spořicích účtů. Základní spořicí účet je jednoduchý, snadno použitelný, nízkorizikový účet s nižší mírou návratnosti, která je vhodná pro začátečníky. Online účet je vhodný účet s vyšší úrokovou sazbou pro uživatele, kteří jsou spokojeni s online bankovnictvím. Úvěrové účty peněžního trhu mohou nabízet výhody, jako jsou vyšší sazby pro vyšší zůstatky. A certifikát vkladových účtů zaplatí pojistnou sazbu za zablokování pevně stanovených úspor na určitou dobu v rozmezí od několika měsíců do pěti let. Vklady na tyto spořicí účty jsou pojištěny FDIC nebo NCUA pro částky do 250 000 USD.