Úspora pro odchod do důchodu je polovina práce. Započtení důchodů do důchodu je druhé. Při odchodu do důchodu, který trvá 20 let, shromažďování velkého množství peněz na investičních účtech už nebude dost. Důchodci se musí ujistit, že jejich peníze rostou a vytváří příjem, který mohou žít. Koneckonců, bez ní by důchodci mohli být nuceni přepracovat svůj životní styl, což nebylo to, co bylo plánem, když mnozí začali zachránit. (Další informace: Jak začít uložit pro odchod do důchodu .)

Pro mnoho důchodců budou dvě hlavní vědra, ze kterých mohou čerpat příjmy: 1) pravidelné příjmy nebo peníze, které mohou důchodci počítat každý měsíc, jako jsou sociální zabezpečení, důchod a / nebo anuitu; a 2) peníze, které důchodce shromáždil, ale je povinen čerpat, a to buď podle svého uvážení, nebo (s některými typy účtů) z důvodu požadovaných minimálních rozdělení (RMD). Tento typ příjmů zahrnuje spořicí účty, plán sponzorovaného spo- lečností nebo IRA. Je to u druhého kbelíku, že důchodci mohou generovat příjem.

Zásoby vám mohou vyplácet dividendy

Pokud jde o generování příjmů z investic, existuje několik způsobů, jak by mohli důchodci s nimi pracovat. Vezměte zásoby pro začátečníky. Pro investory, kteří chtějí získat nějaké příjmy ze svých akcií, mohou investovat do emitentů placených z dividend. Jedná se o společnosti, které vyplácejí část svých zisků ve formě dividendy, a to buď čtvrtletně nebo ročně. Výnosy, které investoři získají z dividendových akcií, se budou lišit, přičemž společnosti, které si vyhrazují právo navýšit, snížit nebo úplně je vyloučit.

Často výnosné dividendy, které platí vysoký výnos, jsou rizikovější nebo spekulativní, zatímco stabilnější akcie budou mít nižší výplatu dividend. Investoři, kteří chtějí v dlužném portfoliu společnosti platit dividendy, ale nemají zájem o výběr jednotlivých akcií, mohou jako alternativu investovat do fondů s kapitálovými výnosy. Podobně jako u podílových fondů investují kapitálové fondy především akcie společností, které vyplácejí dividendu, a poskytují investorům výnos a tím i výnosy, z nichž žijí. (Pro související čtení viz Jak vytvořit efektivní strategii důchodového důchodu .)

Dluhopisy se snižují, dokonce i se stoupajícími sazbami

Když úrokové sazby stoupají, výnos nebo návratnost dluhopisů má tendenci jít dolů, což je důvod, proč mnoho investoři dluhopisů běží na kopcích v prostředí, kde je Federal Reserve turistická sazby. Ale pro důchodce mohou dluhopisy hrát důležitou roli při vytváření příjmů. Dluhopisy jsou atraktivní, protože investoři dostávají úrokové platby i výplatu, když dluhopis splatí. Zatímco výnos má tendenci být nižší než ostatní investiční produkty, poskytuje stabilní příjem.

"Dluhopisy s investičním stupněm jsou důležitou složkou portfolia všech důchodců, dokonce i v prostředí s nízkou úrokovou sazbou, kde se příjmy z těchto investic zdá nízké," říká Jonathan Swanburg, zástupce investičního poradce společnosti Tri-Star Advisors v Houstonu v Texasu . "Dluhopisy by měly být chápány méně jako vratný řidič a více jako protizávaží k volatilitě akcií a dluhopisů s vysokým výnosem. Když tyto věci dole, snížit dividendy nebo selhání, důchodci potřebují vlastnit dluhopisy, které budou stabilní nebo stabilní. To dává důchodcům fond hotovosti čerpat z výdajů. Poskytuje také zdroj finančních prostředků, z nichž lze vyvážit. "

Protože vstupujeme do prostředí, kde může Federální rezerva pokračovat v zvyšování úrokových sazeb, investoři by měli zůstat mimo dluhopisy s dlouhou dobou trvání. Koneckonců, nechcete se zablokovat do nízké výplaty po dobu 20 let a vynechat nárůst úrokových sazeb. Důchodci, kteří nechtějí investovat do jednotlivých dluhopisů, mohou koupit dluhopisový fond. Dluhopisové fondy jsou tvořeny řadou dluhopisů, které investorům poskytují různé expozice a trvání. Dluhopisový fond může být obzvláště atraktivní v současném prostředí, protože investováním do řady různých dluhopisů může zmírnit úder rostoucího úrokového prostředí. ( > Mám investovat do dluhopisů během svého odchodu do důchodu? )

Penzijní fondy mohou dávat příjem důchodců

Investoři by také měli hledat fondy, které poskytují kombinaci akcií a dluhopisů generovat příjem. Tyto investiční nástroje nazývané fondy na penzijní připojištění poskytují investorům expozici akcií, dluhopisů a hotovosti, aby získali příjmy investorů, ale zároveň zůstávají docela konzervativní. Fondy důchodového důchodu mohou být atraktivní pro důchodce, kteří se zaměřují na zachování svého hnízdího vejce, i když se ho snaží o růst. Cílem těchto typů finančních prostředků je zajistit trvalý příjem příjmů během důchodového věku osoby.

Existují tři hlavní typy, ze kterých si investoři mohou vybrat. Cílovými cíli fondů je poskytnout důchodcům s výnosem, ale protože poskytují širokou expozici ve všech různých třídách aktiv, výnos nemusí být tak vysoký. Finanční prostředky na nahrazení výnosů jsou podobné anuitě, splácení jistiny a výdělku v předem stanoveném časovém období. Měsíční příjem je určen k tomu, aby držel krok s inflací a není-li peněžit na účtu, není tam žádná penalizace. Spravované výplaty finančních prostředků také dávají důchodci měsíční příjem, ale to není fixní. V případě tržních tanků může výplata s tím klesnout. (Další informace naleznete v části: Správa příjmů během odchodu do důchodu .)

Spodní linie

Ušetření pro odchod do důchodu už nestačí. Nyní se musíte postarat o to, aby tyto úspory i nadále rostly po odchodu do důchodu. Lidé, kteří žijí 20 až 30 let z pracovní síly, potřebují investice, které jim pomohou růst a příjmy. Naštěstí existuje řada možností. Důchodci mohou investovat do akcií na dividendy, do dluhopisů generujících příjmy nebo do kombinace těchto dvou peněz prostřednictvím různých prostředků zaměřených na příjem, aby získali příjem, který budou potřebovat při odchodu do důchodu, aby pomohli zachovat životní styl, na který jsou zvyklí.