V pozdních sedmdesátých letech minulého století podnikatelská akademie Archie Carroll publikovala některé klasické práce na téma etika společnosti a sociální zodpovědnosti. Jeho práce zahrnuje dobře známou CSR Pyramid (Corporate Social Responsibility), která se zabývá zúčastněnými stranami, ekonomickými povinnostmi, filantropií a mnoha dalšími souvisejícími tématy.

Zvláštní význam pro soukromé investory jsou však tři morální typy, které se v průmyslu běžně setkávají. Váš finanční osud je velmi ovlivněn tím, zda váš makléř a / nebo jeho firma je nemorální, amorální nebo morální. Každý typ je jasně odlišný od sebe a chcete jen dát své peníze morálním; nemorální a amorální je třeba se vyhnout jako mor. Nyní se podíváme na rozdíly mezi těmito třemi způsoby a na to, co by mohlo znamenat pro vaše úspory.

Immorální, amorální a morální Nemorální makléři, správci fondů a firmy se o vás vůbec nestarali. Chtějí vydělávat peníze z vás a ne pro vás. Jsou motivováni pouze vlastním zájmem a považují klienty za faktory produkce, které mají být využívány, manipulovány a krvácet. Není pochyb o tom, že přestože tito lidé jsou jenom schopni vyhýbat se, v průmyslovém odvětví se dostavují, což vedlo k mnoha špatným prodejem a špatným manažerským skandálem, nemluvě o velkých krizích v posledních a méně nedávných letech. Někteří jsou ve vězení a mnoho dalších by mělo být.

Amorální prodejci jsou pravděpodobně ne tak špatní, ale jsou dost špatní. Zatímco ne zjevně nečestné, starají se o sebe a prostě se neobtěžují o etice. Dodržují dopis zákona, ale duch zákona je ignorován. Proto plní své regulační povinnosti, ale nezajímají se o vaše zájmy. Není pravděpodobné, že by vás přímo rozešli, ale mohou vám ztratit hodně peněz díky lhostejnému vedení a špatným radám.

Morální lidé jsou jediní, kdo si zaslouží vaše peníze. Budou s vámi zacházet spravedlivě, dělají pro vás to nejlepší a prodávají vám jen to, co opravdu věří, je to, co chcete a co je pro vás vhodné. Naštěstí tam jsou takoví lidé, ale tam jsou také dvě skupiny baddies a mega-baddies a všichni chtějí vaše peníze. Pouze morální mají svědomí a mohou jim být svěřeny a spoléhat.

Vidět: Historie na Wall Street: Panic, Scandals And Rogue Traders (Oh My!)

Proč je to tak? Lidská přirozenost vytvořila všechny tři druhy morálky nejméně 2000 let, zejména v kontextu peněz a bohatství, a to se nemění. Všechny profese mají své černé ovce, ale protože odvětví finančních služeb se zabývá pouze penězi, má více z nich než kdekoli jinde. Navíc vzhledem k povaze průmyslu je spousta peněz, které lze vynaložit z prodeje nadměrně rizikových a jiných forem špinavých výrobků neopatrnému; a neopatrní byli asi od roku tečka.

Tento nejistý scénář je zhoršován složitostí tohoto odvětví; existuje spousta místních i mezinárodních produktů. Navíc je hrozně snadné prezentovat produkty tak, aby vyzařovaly mnohem lépe než skutečně. Lidé jsou také skutečně pokoušeni chamtivostí a nabídkami, které jsou příliš dobré, aby byly pravdivé. Toto je prostředí, ve kterém prospívá amoralita a nemorálnost.

Ve skutečnosti mohou nečestní lidé s určitými finančními nebo prodejními dovednostmi v dnešním věku získat jmění s minimálním rizikem. Proč vybírat zámky, vyhodit do vzduchu trezory nebo jezdit na koni do města se zbraněmi, které by se mohly vznášet, když si můžete obléknout šaty a předstírat, že jste gentleman, prodávající investice do života?

Vidět: 8 Pokyny pro etiky pro makléře

Jak najdete morální? Jak je tomu vždy, musíte být co nejviditelnější, pokud jde o investiční záležitosti, nakupovat a kontrolovat. Chtěl bych také zdůraznit, že existují další způsoby, jak zjistit, s jakým typem prodávajícího máte co do činění.

Mým zážitkem je, že můžete hodně říct, když zjistíte, jak se s brokermi, s nimiž se zabýváte, osobně zabývaly vy a vaše peníze. Pokud se zdá, že skutečně chtějí, abyste pochopili, co jste získali, je to dobré. Pokud vám nabízejí širokou škálu produktů a netisknete jen jednu nebo dvě, to je lepší. Pokud tento sortiment zahrnuje různé alternativní kombinace rizik a výnosů, z nichž některé pro prodejce skutečně neziskové, jako jsou trackery, a finanční prostředky s nízkými nebo žádnými předběžnými poplatky, pak byste se mohli zabývat morální osobou.

Jazyk těla je také důležitý. Dávejte pozor na to, abyste předvedli nějaké zřetelné a zcela spolehlivé známky lhaní. Mezi ně patří blikající, řečové chyby a váhání, samo-dotykové a dělání divných věcí s rukama. Jittery nohy mají být spolehlivým znamením, že máte co do činění se špatným morálním typem. Vzhledem k významu jazyka těla je často bezpečnější zajistit, abyste se s prodejci osobně zabývali spíše než jen e-mailem nebo telefonicky.

Obecně platí, že je vnímavý a má zdravou úroveň cynismu. V tomto odvětví je cynismus dobrou investicí.

SEE: Výběr kompatibilního makléře

Bottom line To, co zde máme, jsou dobré, špatné a ošklivé aspekty investičního průmyslu. Tyhle typy jsou zde k pobytu, ale můžete se vyhnout nemorálním a amorálním tím, že jste opatrní a pozorujete varovné signály. Dávejte pozor na překážky prodeje, produktů nebo politik, které nerozumíte, a na vzorce chování, které se nezdá být správné. Ujistěte se, že vaše peníze zůstávají vaše a časem rostou. Může také pomoci porozumět některým etickým otázkám, kterým čelí váš makléř.

Vidět: Etické otázky pro finanční poradce