Na dnešním trhu s kreditními kartami se vystavovatelé potýkají s narůstajícím tlakem, aby odvedli spotřebitele od konkurence. To znamená, že nabízíme širokou škálu speciálních výhod, od úvodních období s nulovým úrokem, až po odměny, jako jsou peníze v hotovosti a míle letecké společnosti. Podle Americké asociace bankéřů nyní odměny představují více než polovinu nových účtů, což je odraz jejich odvolání u zákazníků v USA.

Předtím, než se zaregistrujete na jednu z těchto karet, je důležité si uvědomit, že některé z těchto pobídek jsou lepší než jiné. Nejčastějším rozhodnutím je často podívat se na vaše výdaje a schopnost využívat tyto výhody po silnici.

Letecké společnosti Miles

Kreditní karty letecké společnosti, které motivují výdaje tím, že dlužníkovi umožňují získat libry, zůstávají extrémně populární. Tyto karty spadají do dvou základních kategorií. Prvním z nich jsou karty sponzorované leteckou společností, kde míle jsou dobré pouze pro daného dopravce. Další variantou jsou bankovní karty, které umožňují držiteli karty letět s leteckou společností podle svého výběru.

Pravidla, kterými se řídí nárůst a vykoupení mílí, se výrazně liší od jedné nabídky k další. Často vydavatel karty bude vyžadovat 25 000 mil pro domácí let, přičemž uživatel získá jeden kilometr za každý vynaložený dolar.

Někteří emitenté jsou však velkorysejší. Například karta BankAmericard Travel Rewards poskytuje 1, 5 mil za každý dolar, který účtujete. Mezi leteckými sponzorovanými kartami poskytují Southwest a Frontier dva body (jihozápadní) nebo dvě míle (Frontier), které můžete vykoupit k letu. Například u každého dolaru, který utratíte za nákupy uskutečněné přímo s leteckou společností, získáte dva body na lety na jihozápadě. Pokud ve Frontierově případě vyděláte 1 USD na hraniční nákupy, dostanete dvě míle směrem k letu na Frontier a v obou případech dostanete jeden bod nebo jednu míli za všechno ostatní.

Není pochyb o tom, že tyto karty mohou být skvělým nápadem pro lidi, kteří často letí. Ale existují určité námitky. Jeden z nich často nese roční poplatky. A zpravidla mají tendenci mít vyšší průměr než průměrné roční procento nebo roční procentní sazbu. Pokud tedy každý měsíc nezaplatíte plnou výši zůstatku, odměny, které vytváříte, by mohly blednout ve srovnání s vašimi úrokovými sazbami.

Dalším faktorem, který je třeba zvážit, je schopnost skutečně využívat ty volné body nebo míle. To může být obzvláště velký problém s kartami specifickými pro leteckou společnost. Můžete zjistit, že vaše míle jsou vystaveny výpadkům nebo že na některých letech je k dispozici omezená dostupnost místa. Nebo zjistíte, že dopravce neletuje do města, které chcete navštívit. Pokud ano, vaše "odměna" by mohla být mnohem méně cenná.Na druhou stranu, pokud používáte tuto leteckou společnost hodně, můžete zjistit, že karta nabízí užitečné další výhody, jako je prioritní stravování nebo bezplatná zaškrtávací taška, kterou nebudete mít z bankovní karty.

Bankovní karty jsou však mnohem flexibilnější, protože si můžete vybrat více než jednoho dopravce. Pokud určitá letecká společnost nepovede všude, kam potřebujete jít a je výjimečně dobročinná díky svým kilometrům, je třeba učinit, že byste šli s touto univerzálnější možností. (Viz Dosažení výhody vaší karty uděláte? )

Zde je ještě další místo, které si pamatujete, pokud jde o cestovní karty. Často, míle, které jste vyzdvihli, nejsou dobré na neomezenou dobu. U karty United MileagePlus například vyprší míle, pokud je nevyplatíte za 18 měsíců. Pokud nemáte v úmyslu létat někdy poměrně brzy, možná byste měli lépe sledují jiný druh výhody kreditní karty. (Viz kreditní karty Top Airline Miles .)

Obrázek 1. Následující graf zobrazuje rostoucí používání kreditní karty založené na odměnách mezi spotřebiteli v USA. Číselné údaje odrážejí průměrnou výši výdajů v miliardách dolarů za použití tradičních karet v porovnání s těmi, které mají odměny.

Zdroj: Asociace amerických bankéřů, Argus informační a poradenské služby

Cash back a body

Zatímco cashback karty nejsou vždy nejlepší volbou pro časté cestovatele, nabízejí některé hlavní výhody. Nemusíte si dělat starosti s termínem vypršení platnosti nebo s výhradou odměn pouze na leteckých linkách. A mnoho z nich přichází bez ročního poplatku, na rozdíl od mnoha dalších odměnových karet.

Karty cashback zpravidla umožňují hromadit peněžní dávku, která se rovná procentnímu podílu vašich výdajů. Jedna z nejpopulárnějších verzí, karta Discover it, nabízí 5% hotovost za určité kategorie výdajů (které se mění každý čtvrtletí) a 1% zpět na všechny ostatní nákupy. Karta Capital One Quicksilver je jednodušší alternativou, nabízející hotovost 1, 5% bez ohledu na to, co kupujete.

Někteří vám poskytují také speciální podněty. Karta Quicksilver například dává dlužníkům bonus $ 100, když během prvních tří měsíců utratí alespoň 500 dolarů. (Pro více informací viz Najděte nejlepší kreditní karty .)

0% APR karty

Pokud potřebujete udělat velký nákup a nemáte na svém bankovním účtu dostatek v hotovosti, může být 0% úvodní měsíc APR nejlepším z nich. Naštěstí se tato výhoda stává tak všudypřítomným, že se můžete často těšit bezúročnému období i s cestovními a peněžními kartami.

Mějte na paměti, že některé karty nabízejí delší dobu 0% zájmu než jiné. Ačkoli jsou rozdíly mezi 12 a 15 měsíci poměrně časté, kartou Citi Simplicity nezačne nabíjet úroky po dobu 21 měsíců. Pokud si myslíte, že řada karet má průběžné úrokové sazby vyšší než 10%, značně převáží výhody jakékoliv hotovostní nabídky, alespoň v krátkodobém horizontu.

Samozřejmě, že teaser není všechno. Důležité je také zvážit probíhající roční období zhoršení - pokud nevíte, že budete muset zaplatit zůstatek při zahájení úvodní nabídky.Několik měsíců bez zájmu to znamená málo, pokud budete muset zaplatit více než 20% za velkou bilanci za dlouhou trasu.

Je také třeba poznamenat, že některé sazby se vztahují pouze na nové nákupy, nikoliv na převody zůstatku. Ujistěte se, že jste nabídku pečlivě posoudili, abyste věděli, že získáváte nejlepší kartu pro své potřeby. (

Bottom Line

Spotřebitelé mají v dnešní době spoustu možností, pokud jde o odměny kreditních karet. Přizpůsobení vašeho životního stylu řadě výhod, které můžete získat, je jedním z způsobů, jak si vybrat.

Je však důležité si uvědomit, že výhody by měly být pouze součástí vašeho rozhodnutí. Měli byste také vážit roční poplatky a průběžné úrokové sazby, abyste zajistili, že karta je opravdu tak dobrá dohoda, jak vypadá.