Zatímco každý ví, že je důležité plánovat odchod do důchodu, lidé často nedokážou dostatečně ušetřit. (Přečtěte si více, zde: Překonejte své důchody .)

Naštěstí mnozí čoskoro důchodci mají aktivum, které mohou využít k pokrytí výpadků: vlastního kapitálu ve svém domě. Koneckonců, spousta majitelů domů v blízkosti nebo již v důchodu vytvořila značné množství vlastního kapitálu v průběhu let, že mohou využít k bankroll jejich odchodu do důchodu. Zatímco to není ideální volba, podívejte se na tři důvody, proč přístup k vašemu domácímu kapitálu v důchodu může být pro vás smysluplný.

Pokrytí neočekávaných nákladů na zdravotní péči

Náklady na zdravotní péči nejsou v době odchodu do důchodu levné a mohou v průběhu svých zlatých let snadno stát průměrný zdravý pár ve výši 266, 589 dolarů. Přidání zranění nebo nemoci do kombinace, která vyžaduje dlouhodobou péči a náklady na zdravotní péči, by mohly poměrně rychle vyčerpat penzijní spoření. U důchodců s pevným rozpočtem může být kapitál, který vybudovali ve svém domě, využit k neočekávaným výdajům na zdravotní péči. To jim může zabránit ve využívání peněžního toku a zajistí, aby získali péči, kterou potřebují, aniž by zatěžovali rodiny svých přátel. (Přečtěte si více zde: Co stojí za zdravotní péči po odchodu do důchodu?)

Získejte přístup k penězům za mimořádné události

Život se stává a dokonce i kdybyste měli nejlepší penzijní plán a úspornou strategii, nemůžete plně připravit na nečekané. To platí zvláště pro majitele domů, kteří se mohou snadno dostat do zásahu se zlomeným kotelním nebo uniklou střechou. Upevnění těchto věcí mimo kapsu může být nákladné a obrovské přetahování důchodů. To je místo, kde může dojít k domácímu kapitálu. Důchodci si mohou půjčovat proti vlastnímu kapitálu ve svém domě a vyhnout se placení velké úrokové sazby. To jim může poskytnout rychlý přístup k hotovosti na pokrytí těchto neočekávaných událostí. Pokud jde o půjčování proti vlastnímu kapitálu, existují dvě možnosti: úvěr na bydlení a úvěr na bydlení. S řadou domácích akcionářů úvěrových dlužníků provádí platby za úroky pouze za prvních deset let a po skončení čerpání musí zaplatit úroky plus jistinu. Důchodce může vzít HELOC a nikdy ho klepnout. Ale bude-li něco špatně, dá jim klid. S vlastním kapitálem půjčují důchodci s úhradou stejnou měsíční splátku za pevnou dobu, podobnou tomu, jak zaplatí své hypotéky. Pokud se úvěr nedostane zpět, věřitel může v domě uzavřít. Při každém produktu potřebují důchodci dostatek kapitálu ve svém domově a dobré kreditní skóre je třeba schválit. (Přečtěte si více, zde: Spoléhá se na domácí kapitál pro důchod Dobrý nápad? )

Domácí půjčka je často používána k financování drahého nákupu nebo opravy jako nová střecha.Kredit za domácí kapitál může být použit pro stejné věci, jako je klid, nebo aby dlužníci získali pravidelnější příjem, aby mohli žít. Ale kupující dejte pozor. U obou produktů je to půjčka, což znamená, že dlužníci budou muset platit zpět.

Chcete-li žít, když není nic jiného, ​​

V dokonalém světě by všichni měli dostat dostatek peněz, aby nemuseli využívat svůj kapitál, aby bankrolovali svůj odchod do důchodu. Ale z mnoha různých důvodů to často neplatí. Pro blížící se důchodce, kteří vůbec nic nezachraňují, je někdy rovnost v domově jedinou odpovědí. Jedním ze způsobů, jak uvolnit vlastní spravedlnost, je prodávat dům a snižovat jeho velikost na menší klenutý. Nejen, že jejich měsíční výdaje budou sníženy, ale nebudou mít nad hlavou velké hypotéky. Další možnost pro důchodce, který nemůže nebo nechce opustit svůj domov, ale potřebuje pravidelný peněžní tok: reverzní hypotéku. (Přečtěte si více, zde: Reverzní hypotéka nebo úvěr v rámci vlastního kapitálu? )

S reverzní hypotékou získávají důchodci přístup k vlastnímu kapitálu ve svém domě, aniž by je museli každý měsíc platit. Důchodci mohou vybírat peníze jednorázově, nastavit je, a tak dostávají měsíční platby nebo je využívají jako splátkový úvěr. Úvěr je splatný v době úmrtí, kdy může rodina buď zaplatit zpět a udržet si doma, nebo nemovitost přechází na reverzní hypotéku. Reverzní hypotéka je často posledním řešením pro lidi, kteří nemají peníze na to, aby žili. Důchodci si musí být vědomi poplatků spojených s reverzními hypotékami a potřebují nakupovat před tím, než o tom rozhodnou. Je také důležité porozumět podmínkám reverzní hypotéky a co se stane, pokud to důchodce vyčerpá a nemůže je vrátit. Důchodci, kteří nemají žádné dědice a potřebují přístup k příjmu, často tuto možnost považují za atraktivní.

Bottom Line

Odchod do důchodu je drahý, což znamená, že lidé musí zhromažďovat docela velké hnízdo vejce udržet jejich současný životní styl, když přestanou pracovat. Pokud je nedostatek úspor, důchodci mají dvě možnosti: zmenšit svůj životní styl nebo klepnout na jejich vlastní kapitál. Ať už to důchodci potřebují za neočekávané zdravotní náklady, nebo jako nouzové nákupy nebo žít, kapitál, který si vybudovali ve svých domovech v průběhu let, může být často zdrojem dodatečných nebo nezbytných příjmů. Ale poklepání na kapitál ve vašem domě není bez rizika. Za prvé, stojí za to půjčit si od úrokové sazby až po poplatky, a to i tehdy, když ji neskončíte. Nemluvě o tom, že pokud nemůžete zaplatit půjčku, můžete být nucen prodat svůj domov. A pokud si vyprázdníte novou hotovost na prázdniny nebo na jiné věci, které nebudete potřebovat, nebudete ji mít, když ji skutečně potřebujete.