Ženy jsou hlavními živiteli rodiny ve 40% amerických domácností a mnoho z nich hromadí podstatné majetek jako výsledek. Jen ve Spojených státech řídí ženy bilanci osobního bohatství ve výši 14 bilionů dolarů a očekává se, že do roku 2020 se jejich počet zvýší na 22 bilionů dolarů, tvrdí Institut pro bohatství BMO.

S větším počtem žen, které dosahují vysokého čistého jmění a vysokého čistého jmění, se stává otázka, jak nejlépe spravovat bohatství, které budují. Pracující ženy zvláště čelí některým jedinečným překážkám, které mohou znemožnit dohled nad jejich portfoliem. Hledání profesionálních služeb správy majetku je chytré řešení z několika důvodů.

Tlaky v mimořádných časových intervalech

Zatímco role žen se v průběhu času dramaticky změnily, faktem zůstává, že jsou často zatíženy větší odpovědností, pokud jde o péči. Průzkum veřejného mínění v USA zjistil, že 71% vysoce čistých žen má primární nebo společnou odpovědnost za péči o děti a 39% poskytuje péči o staršího příbuzného. Ve stejném průzkumu 71% žen uvedlo, že jsou rozhodujícími investory pro svou domácnost.

Pro ženu, která má ve své firmě vysokou pozici, může vyrovnávání práce s rodinou zanechat velmi málo prostoru pro výběr akcií nebo zjištění, který podíl fondu má nejlepší poměr nákladů.

Práce se zkušenými finančními poradci, kteří rozumí vašemu investičnímu stylu a toleranci vůči riziku, mohou minimalizovat dobu, kterou potřebujete věnovat udržení vaší bohatství.

Různé investiční cíle

Muži a ženy se na různých úrovních liší a způsob, jakým investují, není výjimkou. Výzkum společnosti Spectrem Group ukazuje, že 55% žen preferuje investice, které nabízejí zaručenou návratnost, ve srovnání s 46% mužů s vysokým čistým příjmem. Současně 50% mužů uvedlo, že jsou pohodlně zapojeni do každodenního řízení svých investic, zatímco pouze 36% žen se shodlo. Přečtěte si 3 Pravidla pro správu majetku pro ženské investory pro další informace.

Více žen než mužů uvedlo, že používali finanční poradce - 78% oproti 61%. Pokud jde o to, co hledají v poradci, ženy si kladou vyšší hodnotu na to, zda tato osoba přijde doporučena přítelem, rodinným příslušníkem nebo kolegou, ukázal výzkum. Oni také mají tendenci stoupat k zavedeným značkám finančních služeb častěji než muži.

Pokud jde o to, jak rozdělují své bohatství, ženy s vysokou čistou hodnotou přitahují k bezpečnějším investicím. Podle společnosti Spectrem ženy pravděpodobně vybírají účty peněžního trhu, vkladové certifikáty (CDs) a dokonce i svůj běžný účet o akciích, podílových fondech nebo fondech obchodovaných na burze (ETF).I když to snižuje potenciál ztrát, omezuje také potenciál růstu. Další informace naleznete v části Jak investují ženy .

Správce bohatství by byl schopen přesně určit oblasti příležitostí, které odpovídají vaší celkové investiční strategii, takže neztrácíte výnosy.

Co nabízejí manažeři bohatství

Jedna chyba vysoká čistá hodnota, kterou si ženy nemohou dovolit dělat při budování udržitelného bohatství, rozvíjí vizi tunelu. Zaměření na malý počet typů investic bez zkoumání toho, co je ještě k dispozici, může způsobit, že váš portfoliový zůstatek nebude vyrovnán, pokud nebude mít diverzifikaci. To je místo, kde hospodaří správce bohatství. Váš poradce vás může řídit směrem k alternativním investicím, které jsou zaměřeny konkrétně na akreditované investory, kteří mají čistou hodnotu 200, 000 nebo vyšší.

Zajišťovací fondy a soukromé kapitálové výnosy mohou například přinést lukrativní výsledky, ale pokud s vámi investujete sólo, můžete mít problémy se získáním těchto tříd aktiv. S manažerem bohatství na vaší straně můžete začít zkoumat nové investiční cesty, které přesahují to, co je k dispozici neakreditovaným investorům. (

Bottom Line

Existuje silný případ pro ženy s vysokou čistou hodnotou, které potřebují odborné poradenství v oblasti správy majetku, ale což dává větší smysl - lidský poradce nebo robo-poradce?

Robo-poradci nabízejí nižší náklady a efektivnější služby správy, ale mnohé z nich se zaměřují výhradně na ETF. Je-li přidaná odrůda a personalizovaný dotykový zvuk atraktivnější, může být vynaložením peněz na lidského poradce lepší investice.

Porovnání výhod a nevýhod obou možností vám může vést k tomu, který je pro vás nejvhodnější. (Další pokyny naleznete v článku Robo vs. Human Advisors for Women Investors .