a:

Neexistuje žádná osoba, která by se "rozhodla" vyhýbat se majetku. Spíše finanční instituce jsou povinny hlásit neaktivní účty státu, který má právo je vyhýbat, pokud uplyne požadovaná lhůta. Určení, zda lze finanční aktiva nebo jistotu vyloučit, je diktováno zákonem státu.

Co je escheatment?

Escheatment je právní proces, kterým mohou státní vlády převzít vlastnictví finančních aktiv, jako jsou cenné papíry nebo bankovní, spořitelní nebo investiční účty, pokud jsou aktiva považována za spící a majitelé účtu nemohou být umístěni. Aby bylo aktivum vyloučeno, musí být deklarováno jako nečinné, což znamená, že zůstává neaktivní po určitou dobu. Tato lhůta spánku je stanovena státními zákony a může se lišit, ačkoli je obecně mezi třemi a pěti lety.

Jaké majetek lze vyloučit?

Většinu finančních aktiv může stát vyhýbat, s výjimkou plánů 401 (k) nebo jiných kvalifikovaných důchodových spořicích účtů. Kvalifikované plány sponzorované zaměstnavatelem spadají pod zákon o zabezpečení důchodového zabezpečení zaměstnanců (ERISA), který zabraňuje jakýmkoli státním zákonům, které narušují jednotný provoz nebo správu plánů krytých penzijních spoření.

Ostatní aktiva, jako jsou bankovní, spořicí a investiční účty; vkladové certifikáty (CD); dluhopisy a jiné cenné papíry; a bezpečnostní schránky, lze vynechat poté, co uplyne sta- novená doba spánku. Tradiční IRA mohou být vynechány, protože se na ně nevztahuje ERISA, ale období spánku nemůže začít až do data, kdy majitel musí ve věku 70 let přijmout svůj první požadovaný minimální rozvod (RMD). IRA, pak může být účet vyloučen po požadované době čekání. Vzhledem k tomu, že Roth IRA obvykle nezahrnují požadavek RMD, nejsou obecně předmětem escheatmentu.

Máte-li obavy z escheatmentu?

Původně zamýšlel zabránit tomu, aby se finanční majetek ztrácela v úpadku, pokud by majitel účtu zemřel bez dědiců, vyvracecí precedens se stále více stává starostí pro držitele živých aktiv. Státní vlády se stávají stále více agresivnějšími ohledně nároku na "opuštěné" majetek, takže osoby s málo využívanými účty by měly být ostražité.

To může být obzvláště nebezpečné pro ty, kteří mají mnoho různých účtů v různých institucích, změnili umístění nebo používali investiční strategii buy-and-hold. Pokud máte investiční účet, ke kterému přistupujete často, nebo využíváte plán reinvestování dividend s automatickým rozdělením dividend (DRIP), nezapomeňte pravidelně kontrolovat váš účet, abyste se ujistili, že není deaktivován.

Jak se vyhnout escheatmentu

Nejlepší způsob, jak se vyhnout escheatmentu, je zvyk přihlásit se ke všem vašim online účtům nebo pravidelně provádět dotazníky o vyvážení. Vždy včas vyměňujte dividendové nebo distribuční šeky a odpovězte na každou komunikaci, kterou obdržíte. Aktualizujte své kontaktní informace se všemi finančními institucemi, aby vás mohli snadno kontaktovat, pokud hrozí, že vaše aktiva budou vynechána. Instituce jsou podle zákona povinny vás kontaktovat, pokud je váš účet deklarován jako neaktivní, ale stát může nárokovat vaše prostředky jako opuštěné, pokud nebudete kontaktován poštou.