na háku za přibližně 1 dolar. 3 biliony studentských půjček. Průměrný dlužník dlužil mezi 25 000 dolary a 35 000 dolarů, výrazně z posledních desetiletí. S tolik peněz na lince je rozumné být zvědaví, kdo by nakonec mohl dostat všechny tyto jistiny a úroky. Zatímco $ 1. 3 miliardy mohou být pro dlužníky významnou závazkem, může to být pro věřitele ještě větší aktiva.

Blud na zpracování studentských půjček

Je možné, že vaše studentská půjčka pochází z jedné instituce, je vlastněna jinou společností, která je zaručena jiným a pravděpodobně obsluhována čtvrtým či dokonce páté agentury. Díky tomu může být velmi obtížné zjistit, kdo vlastní váš dluh a jak. Záleží také na druhu půjčky, kterou jste vybrali, ačkoli je jisté, že federální vláda se nějakým způsobem podílela.

Většina věřitelů jsou obrovské instituce, jako jsou mezinárodní banky nebo vláda. Po vzniku úvěru však představuje aktivum, které lze koupit a prodávat na trhu. Banky jsou často motivovány k přesunu úvěrů z knih a jejich prodeji jinému zprostředkovateli, protože to okamžitě zvyšuje jejich kapitálový poměr a umožňuje jim ještě více půjček. Vzhledem k tomu, že téměř všechny úvěry jsou plně zajištěny vládou, banky je mohou prodávat za vyšší cenu, neboť riziko selhání není s aktivem převedeno.

Vlastníci nevládních organizací

Mimo vládu jsou většinou studentské půjčky drženy věřitelem nebo třetí osobou poskytující úvěr. Původce a třetí strany mohou každý z nich provádět interní inkasní služby nebo uzavírat smlouvu s agenturou pro sběr. Některé z největších soukromých studentských studentských půjček zahrnují společnosti Navient Corp., Wells Fargo & Co. (NASDAQ: NAVI NAVINavient Corp12, 09-2,34% vytvořené společností Highstock 4. 2. 6 NYSE: WFC WFCWells Fargo a Co55. 05-2. 01% vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ) a Discover Financial Services (NYSE: DFS 87% vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ).

Spousta studentských půjček jsou také vlastnictvím pseudo-vládních agentur nebo soukromých společností s prospěšnými vztahy s ministerstvem školství, jako je NelNet Inc. (NYSE: NNI NNINelnet Inc56, 72-1, 55% Vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ) a Sallie Mae (NYSE: SLM SLMSLM Corp.10, 20-1, 83% vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ). Sallie Mae drží spoustu půjček poskytnutých v rámci Federálního programu výpůjčky pro rodiny (FFELP), který byl nahrazen federální vládou.

Spolková vláda jako věřitel

Od 8. července 2016 federální vláda vlastnila přibližně 1 bilion dolarů z nespláceného spotřebitelského dluhu, podle údajů sestavených Federální rezervní bankou St.Louis. Tato hodnota se zvýšila z méně než 150 miliard dolarů v lednu 2009, což představuje téměř 600% nárůst v tomto časovém rozpětí. Hlavním vinníkem jsou studentské půjčky, které federální vláda účinně monopolizovala v roce 2010, kdy byl zákon o cenově dostupné péči podepsán.

Před zákonem o cenově dostupné péči, většina studentských půjček pocházela ze soukromého věřitele, ale byla zaručena vládou, což znamená, že daňoví poplatníci zaplatí účet, pokud student dlužníci selhávají. V roce 2010 rozpočtový úřad Kongresu (CBO) odhadl, že 55% úvěrů spadá do této kategorie. Mezi roky 2011 a 2016 poklesl podíl soukromých studentských půjček o téměř 90%.

Před administráním Billa Clintona federální vláda vlastnila nulové studentské půjčky, ačkoli byla v oblasti zajištění úvěrů od roku 1965. Mezi prvním rokem Clintonova předsednictví a posledním rokem George W. Bushovu administrativu, vláda pomalu nahromadila zhruba 140 miliard dolarů studentských dluhů. Tyto údaje vybuchly od roku 2009. V únoru 2016 ministerstvo financí Spojeného království ve své výroční zprávě odhalilo, že studentské půjčky představují 31% všech státních prostředků Spojeného království.

Náklady na federální programy studentských půjček jsou široce diskutovány. CBO poskytuje dva různé odhady založené na nízkých diskontních sazbách a diskontních sazbách "reálné hodnoty". Pokud se spoléháte na odhad reálné hodnoty, vláda ztratí přibližně 100 miliard dolarů na 250 miliard dolarů ročně, včetně administrativních nákladů ve výši 40 miliard dolarů. Jinými slovy, vláda neobnovuje hodnotu úvěrů a stává a budoucími daňovými poplatníky v postavení ručitele.