Pokud jste v důchodu, je vaším novým úkolem spravovat své bohatství. Jedním způsobem, jak dobře vykonat svou práci, je zajistit, aby jste dostali to nejlepší pro váš dolar. Vzájemné fondy jsou populární investiční volbou. Ale jako mnoho voleb, za nimi leží ještě ještě více možností. Mnoho podílových fondů má volby nazývané třídy akcií, které jsou v podstatě strukturami poplatků spojenými s finančními prostředky. Tyto struktury poplatků jsou obvykle velmi jednoduché, i když může být obtížné vědět, která trieda akcií je pro vaši situaci vhodná.

Zvažte rozdíly mezi následujícími třídami akcií a pak se rozhodněte, který z nich je pro vás to pravé. Vyberte si moudře a pravděpodobně ušetříte a vydělat více peněz. Z větší části, když pracujete s pověřeným poradcem, zakoupíte jednu ze dvou tříd akcií: sdílení typu A nebo C. Podívejte se na tyto dvě třídy akcií. Existují další třídy akcií, ale kvůli tomuto článku se zaměříme na tyto nejoblíbenější třídy akcií. (Další informace viz: ABC třídy Třídy podílů .)

Akcie třídy A

Akcie třídy A zahrnují splátkovou provizi, jinak nazývanou front-zatížení. Typicky, pokud jste v důchodu a potřebujete okamžitě příjmy, není to nejlepší třída akcií, která byste si koupili, protože část vašeho ředitele by zasáhla. Pokud však jste v důchodu a máte jiné zdroje příjmů než vaše důchodové účty, akcie třídy A by mohly být moudré volby. Akcie třídy A mají vysokou počáteční investici, která je vyžadována (jako poplatky), a proto jsou nejlepší pro ty, kteří si mohou dlouhodobě pořídit a držet prostředky.

Jako vedlejší poznámku, přestože získáte slevy, pokud máte všechny své peníze s jednou společností s podílovými fondy, může být nejlépe zůstat daleko od toho, abyste měli všechny své vzájemné fondy s jednou společností kvůli další faktory (například investiční výkonnost). (Další informace viz: Poplatek za zastavení poplatku za vysoké podílové listy .)

Akcie třídy C

Akcie třídy C jsou v mnoha ohledech opakem akcie třídy A. Například podíl třídy C zpravidla postrádá provizní poplatek, ale musíte ji držet po dobu alespoň jednoho roku, jinak budete muset zaplatit poplatek za odevzdání 1%. Typicky, jako důchodce, je to nejatraktivnější způsob, jak jít, abyste nebyli do této investice zablokováni po dlouhou dobu. Dále se můžete přestěhovat do jiné společnosti podílových fondů po uplynutí jednoho roku.

K akciím třídy C existuje nevýhoda. Zatímco nebudete mít předepsanou provizi, která je společná s akciemi třídy A, zaplatíte mnohem vyšší vnitřní náklady. Tento výdaj je obvykle o 1% vyšší, než byste platili ve srovnání s akciemi třídy A.

Která třída akcií je pro vás to pravé?

Zatímco existuje řada faktorů, které je třeba vzít v úvahu při výběru třídy podílů na podílových fondech, jak dlouho můžete své peníze udržet v investicích, bude pravděpodobně primárním rozhodujícím faktorem. Pokud si můžete pořídit a držet své podílové fondy po dlouhou dobu, zvažte akcie třídy A. Pokud nemůžete, zvažte akcie třídy C. (Více viz: Vzájemné fondy: Správní poplatky vs. MER .)

Alternativně můžete najít dobrého poradce založeného na poplatcích, který vám pomůže koupit institucionální třídy akcií. Institucionální třídy akcií budou mít mnohem nižší náklady než akcie třídy A nebo C. Nezapomínejte však, že budete také muset platit poradci za správní poplatek, který by mohl činit přibližně 1% vašich aktiv spravovaných za rok.

Bottom line

A nebo C jsou nejoblíbenější třídy akcií podílových fondů. Pečlivě přemýšlejte o svých možnostech a požádejte o radu finančního odborníka, abyste udělali správnou volbu. (Pro více informací viz