Gratulujeme vám k úspoře na odchod do důchodu! V roce 2017 můžete přispět maximálně 500 dolarů (nebo 6, 500 dolarů, pokud jste 50 nebo starší) na Roth IRA.
Kromě Roth IRA existuje řada různých plánů pro odchod do důchodu a vozidel pro úschovu odložených daní, pro které jste oprávněni.
První možností je zjistit, zda můžete přispět k plánu 401 (k), 403 (b) nebo 457 v práci. Pokud váš zaměstnavatel nabízí jeden z těchto plánů, můžete přispět až na 18 000 dolarů (nebo 24 000 dolarů, pokud jste 50 nebo starší). Mnoho zaměstnavatelů nabízí příspěvek, který je jedním z nejlepších dostupných investičních funkcí pro odchod do důchodu.
Pokud máte příjmy ze samostatné výdělečné činnosti nebo máte vlastní malou firmu, existují alternativní penzijní programy, které máte k dispozici. Jednoduchá IRA vám umožňuje ušetřit až 12,500 dolarů (15, 500 dolarů, pokud jste 50 let nebo starší) v pre-dolaru dolarů, a žádné dlužné dluhy, dokud si vydělat. V závislosti na vašem příjmu můžete být schopni vytvořit vlastní 401 (k), také známou jako samostatné nebo nezávislé 401 (k) nebo SEP IRA. Pro rok 2017 můžete pak v jednom z nich odložit až 54 000 dolarů, což se zvýší z 53 000 dolarů v roce 2016.
Kromě plánů s definovanými příspěvky, v závislosti na vašem věku a příjmech, může být užitečné vytvořit plán definovaných požitků. Jedná se o komplikované důchodové plány, které vyžadují významné papírování, správu a poplatky. Pokud však získáte velké množství příjmů ze samostatné výdělečné činnosti a blížíte se odchodu do důchodu, můžete odložit až 210 000 dolarů ročně.
Jak víte, příspěvek Roth IRA se provádí s penězi po zdanění, což znamená, že pro vaše příspěvky nedostáváte daňový odpočet. Ale v budoucnu nebudete dlužit žádné daně. Jiné IRA a plány s definovanými dávkami jsou odloženy daněmi, což znamená, že v okamžiku poskytnutí příspěvku získáte daňový odpočet, ale dlužíte později.
Pokud jste vyčerpali všechny obvyklé daňově odložené a daňově osvobozené penzijní účty a máte vysokou daňovou hranici, můžete se podívat na anuity, které jsou produkty pojištění, které poskytují daňové výhody. Anuity mají spravedlivě zasloužené špatné jméno pro vysoké poplatky a špatné investiční možnosti. Existuje však i nová třída anuity, někdy nazývané anuity "pouze pro investice", které mají nižší cenu. Tyto anuity jsou vytvořeny pro účely odložení daně, nikoliv pro pojistné plnění. Když je zakoupíte, nezapomeňte se vyhnout jakýmkoli zárukám, ochranám nebo jezdcům životního pojištění. Vaše příspěvky po zdanění zvýší daňové odložení a neexistuje žádný limit na výši peněz po zdanění, které můžete přispět.Na rozdíl od Roth IRA, budete dlužit z daní z výnosů při odstoupení, ale nebudete dlužit dlužníkovi.
Takže máte spoustu možností, jak si vybrat, pokud jste maximálně přispěli k vaší Roth IRA. Vaše konečné příspěvky však mohou být omezeny částkou a typem příjmu, který jste získali, a jinými účty, které jste přispěli, a měli byste se tedy obrátit na daňového odborníka.
Jsem odešel do důchodu a převedl část mého rozdělení důchodů na Roth IRA. Je-li mi více než 55 let, mohu ještě získat nárok na osvobození od věku 55 let?
Výjimka ve věku 55 se vztahuje pouze na výplaty z kvalifikovaných plánů a účtů 403 (b). Jakmile jsou prostředky připsány na IRA, tato dávka se na tyto aktiva již nepoužije. Zmínil jste se, že jste vložil část svého důchodu do Rothu.
Jsem stiahla finanční prostředky od mého Roth IRA, aby přispěla jinde. Jak se budeme zdanit?
Pokud zavřete Roth IRA nyní a stáhnete zůstatek, budete zdaněni z příjmů, pokud není distribuce kvalifikována. Dále zaplatíte 10% daň z předčasné distribuce spotřební daně z příjmů, pokud nebudete mít nárok na výjimku. Výjimky jsou uvedeny na straně 58 publikace IRS 590.
Chystám se odejít do důchodu. Pokud si splácím hypotéku s penězi po zdanění, kterou jsem ušetřil, mohu ušetřit 6,5%. Mám to udělat?
Pouze vy a váš finanční poradce, rodina, účetní atd. Můžete odpovědět na otázku "Měl bych?" otázka, protože existuje mnoho dalších faktorů, které nejsou v předpokladech, které jste zahrnovali, a mnoho z nich se týká vašeho vlastního pocitu střeva. Bylo by snadné, kdybyste splatili hypotéku, Byl to jen další investice.