a:

Konsolidace dluhů a vypořádání dluhů jsou finanční strategie pro zlepšení osobního zadlužení, fungují však zcela odlišně a používají se k vyřešení různých otázek. Na velmi základní úrovni je vypořádání dluhů užitečné pro snížení celkové dlužné dluhy, zatímco konsolidace dluhů je užitečná pro snížení celkového počtu věřitelů, kterým dlužíte dluhy. Je možné získat vedlejší výhody buď pomocí strategie, zejména konsolidace dluhu.

Konsolidace dluhu

Sloučíte ke konsolidaci svých dluhů prostřednictvím konsolidačního úvěru, což je jediná půjčka, která kombinuje a nahrazuje všechny vaše dluhy předem do jedné měsíční splátky s jednou úrokovou sazbou. Konsolidační úvěry jsou nabízeny prostřednictvím finančních institucí, obvykle bank nebo družstevních záložen, a všechny vaše dluhy jsou vypláceny novému věřiteli.

U některých je psychologický prospěch zjednodušené, konzistentní měsíční platby dostačující k tomu, aby vyžadoval konsolidaci dluhu. Za určitých okolností by konsolidační úvěr mohl mít za následek nižší celkovou měsíční platbu nebo nižší průměrnou úrokovou sazbu z vašeho dluhu. To může být kompenzováno prostřednictvím prodloužených termínů splácení, takže se ujistěte, že zvážíte dlouhodobé náklady na konsolidační úvěry.

Většina konsolidačních úvěrů je zajištěna jedním z vašich aktiv, jako je váš domov, auto, důchodový účet nebo pojistná smlouva. Přijměte zajištěnou půjčku na konsolidaci pouze v případě, že budete spokojeni se značným zajištěním.

Vypořádání dluhu

Strategie pro vypořádání dluhů se nesnaží nahradit stávající dluh novou půjčkou, stejně jako při konsolidaci. Místo toho je vypořádání dluhů sérii jednání mezi vašimi věřiteli a vy (nebo úvěrovým poradcem), abyste provedli platby - obvykle paušální částky - za částky, které jsou nižší než ty, které v současnosti dlužíte.

Věřitelé nejsou povinni vstoupit do jednání nebo přijmout vaši nabídku. Přesto je často možné platit mnohem méně, než vám v současnosti dlužíte, pokud se věřitel domnívá, že vaše nabídka představuje nejlepší příležitost věřitele vrátit půjčku. Pokročilé postupy vymáhání dluhů a postupy pohledávek mohou být drahé a boj s konkursním řízením je pro většinu věřitelů neatraktivní. Tento proces obvykle není dokončen po jednom kole komunikace; ve skutečnosti rozšiřování procesu vypořádání dluhů je společnou strategií, která nutí věřitelovu ruku.

Ustálený dluh je pryč - čistý. U nezajištěných dluhů, jako jsou kreditní karty, riskujete, že váš účet bude zcela uzavřen po dokončení vypořádání, protože věřitel nechce nadále poskytovat úvěr.

Obraťte se na Federální obchodní komise nebo na Národní centrum pro spotřebitelské právo o bezplatné informace o vyjednávacích dluhopisech a vyjednávačích dluhů.

Každá strategie může mít trvalý dopad na vaše kreditní skóre, proto určitě zvážíte výhody a nevýhody každé akce, dříve než podniknete konsolidaci dluhu nebo vypořádání dluhů.