a:

Před velkou recesí by sazby spořicích účtů, které nabízejí banky, mohly být obvykle v rozpětí 4 až 8%, v závislosti na inflaci v ekonomice. Federální rezerva od té doby podnikla nebývalé kroky k vytvoření prostředí s nízkými úrokovými sazbami. Průměrná návratnost spořicích účtů klesla na 0,6% roční procentní výnos do října 2013.

Když je korigováno inflace, reálná míra návratnosti nabízená dnešními spořicími účty je často negativní. To způsobilo mnoho ztrátových spořitelů, které se musí rozhodnout mezi ztrátou likvidity a jistoty nebo ztrátou kupní síly s jejich úsporami.

Jak jsou určeny sazby na spořícím účtu

V zásadě by banky neměly na svých vkladových účtech nabízet vyšší sazbu, než si účtují za své půjčky. Například, banka by ztratila peníze, pokud nabízí 5% úroky svým vkladatelům úspor, ale účtoval pouze 3% úroky z úvěrů na hypotéky nebo automobily.

Banky nemohou jen zvyšovat sazby, které nabízejí na své půjčky, na co chtějí; ztratí konkurenční banky nebo jiné poskytovatele investic.

Úroky spořících účtů jsou chronicky pod 1%, protože Federální rezerva nabízí bankám půjčovat prostřednictvím svého diskontního okna. Banky si mohou navzájem půjčit na úrovni úroků diktované sazbou federálních fondů. Pokud je úroková sazba federálních fondů i diskontní sazba stanovena pod 1%, nedávalo by smysl, aby banka zaplatila víc než peníze, které obdrží od soukromých vkladatelů.

Reálná míra návratnosti

Nezaměřujte se jen na uvedenou úrokovou sazbu na svém spořicím účtu, abyste zjistili, kolik to zaplatí. Dokonce i v případě, že sazba na vašem spořicím účtu v příštím roce vzroste o 5%, může být stále ještě horší, pokud se míra inflace během stejného období zvýší o 7%.

Zaměřte se na skutečnou míru návratnosti, abyste zjistili, jak se kupní síla úspor mění v průběhu času. Nominální sazba je jen okenní oblékání.