a:

Jak váš poměr bilance k limitu, tak poměr dluhu k příjmu jsou velmi důležité údaje při podání žádosti o úvěr a získání úvěru, ale popisují výrazně odlišné finanční skutečnosti. Poměr zůstatku k mezní hodnotě - někdy označovaný jako poměr dluh k limitu nebo míra využití úvěru - se rovná procentuálnímu podílu současného celkového realizovaného dluhu vzhledem k celkovému kombinovanému úvěrovému limitu. Vyšší poměr bilance k limitu znamená, že jste blíž k úvěrové kapacitě a věřitelé to mohou považovat za znamení toho, že máte potíže s plnění vašich dluhových závazků. Poměr dluhu k příjmu, jak naznačuje název, je poměr mezi tím, kolik dluhů máte v současné době přes kolik peněz v současné době děláte. Dluh k příjmu nemá přímý vliv na vaše kreditní skóre, ale má vliv na vaši schopnost si půjčit další peníze.

Existují také různé prahové hodnoty pro to, co je považováno za zdravý poměr mezi oběma čísly. Úvěrová kancelář Experian doporučuje, abyste neměli poměr bilance k limitu vyšší než 30%. Je lepší mít nižší míru využití úvěru než vyšší. Poměry dluhu k příjmu jsou typicky považovány za přijatelné mezi 36% a 43% a pod.

Poměr zůstatku k příjmu se vypočítá pouze pomocí dluhu z kreditních karet. Hypotéky, auto úvěry a studentské půjčky nejsou zahrnuty do vašeho poměru.

Existují dva způsoby, jak zlepšit poměr bilance k limitu: získat více kreditů nebo splatit stávající zůstatky. Žádost o úvěr obvykle zahrnuje kontrolu úvěru - což poškozuje vaše kreditní skóre - a nese nebezpečí, že si půjčíte víc, než byste měli. Vyplácení stávajících dluhů za účelem zlepšení svého poměru. Váš poměr bilance k limitu je uveden ve vašem přehledu spotřebitelských úvěrů, takže si můžete vyžádat kopii vlastní zprávy, pokud si nejste jisti, kde stojíte.

Dluh k příjmu může vypočítat jakýkoli věřitel, když žádost o úvěr. Používá se ve spojení s vaším kreditní skóre, abyste zjistili, že máte možnost splatit nový úvěr. FICO však při výpočtu vašeho skóre neberie v úvahu příjem, takže nemůžete zvýšit své kreditní skóre zlepšením poměru dluhu k příjmu.

Platby, které jsou zahrnuty do výpočtů dluhu k příjmu, zahrnují nájemné nebo hypotéky (včetně daní), minimální platby kreditní kartou, minimální platby za auto nebo studentské půjčky, povinné výživné a výživné, minimální platby z jiných úvěrů a celková měsíční odměna za odměnu a příjmy z jiných zdrojů.

Stejně jako jakýkoli poměr, můžete zlepšit svůj dluh k příjmu změnou čitatele nebo jmenovatele.Vyplacení stávajících dluhů nebo zvýšení vašich příjmů zlepší váš poměr dluhu k příjmu.

Pokud se pokoušíte zlepšit buď poměr dluhu k zisku nebo poměr bilance k limitu, upřednostněte, které dluhy jsou nejdůležitější, abyste nejprve zaplatili. Vyšší úrokové půjčky by měly být napadeny jako první. Nastavte cíl, podle kterého chcete, aby váš poměr byl a vytvořte realistický rozpočet, který vám umožní dosáhnout tohoto cíle.