Bylo jen otázkou času, kdy se indexový fond obří Vanguard dostal do svého rychle rostoucího robo-poradního prostoru. Velmi očekávané vydání služeb Vanguard Personal Advisor Services nezklamalo investory, kteří od společnosti Vanguard očekávali kvalitní služby za nízké ceny. Nyní máte přístup k více než 100 podílovým fondům Vanguard a fondům obchodovaným na burze (ETF), které jsou vybírány, přiděleny, rozmístěny a spravovány prostřednictvím personalizovaného řízení investic. Společnost Vanguard se od ostatních robo-poradců odlišuje tím, že poskytuje přístup k živému poradci, který je k dispozici ke kontrole vašeho portfolia a trénuje vás během hrubého období na trhu.

Co nabízí společnost Vanguard Personal Advisor Services?

Služby osobních poradců nabízí kompletní řadu nástrojů pro správu investic a poradenství, které vám pomohou vytvořit strategii přidělování aktiv, která splní vaše specifické investiční cíle. K dispozici je poradce, který vám pomůže vytvořit vlastní finanční plán zaměřený na vaše životní cíle s analýzou vašich současných investic a budoucích příjmových potřeb. Po vytvoření plánu vám poradce pomůže při výběru vhodného mixu investic na základě strategie přidělování aktiv.

Přestože se většina číslování a alokace aktiv provádí pomocí softwaru pro správu portfolia, poradce společnosti Vanguard dohlíží na váš účet pravidelným přezkoumáním, aby se ujistil, že udržuje přidělenou částku a zůstává na kurzu . K účtům můžete přistupovat prostřednictvím klientského portálu na webových stránkách společnosti Vanguard nebo pomocí mobilní aplikace. Jste průběžně informováni o vašem pokroku prostřednictvím čtvrtletních zpráv a můžete kontaktovat poradce telefonicky nebo videokonference mezi 8 a. m. a 8 p. m.

Minimální velikost účtu je $ 50, 000, což je vyšší než ostatní robo-poradci. Služby osobních poradců jsou však k dispozici pro většinu typů účtů, jako jsou účty zprostředkovatelských účtů, tradiční IRA a Roth IRA, SEP IRA a svěřenecké účty.

Jaká je cena?

Za veškeré majetek spravovaný prostřednictvím služeb osobních poradců vám bude účtován paušální poplatek za správu ve výši 0,3%. Pro větší účty není žádná sleva. Kromě toho mají podíly a ETF ve vašem portfoliu vlastní nákladové poměry. Vzhledem k tomu, že poradci vybírají převážně rodinu fondů a ETF, jsou poměrné náklady obecně velmi nízké. Máte také přístup k třídě fondů Vanguard's Admiral, které mají nižší poměr výdajů než fondy třídy Investoři; to může kompenzovat část 0,3% poplatek za správu. Společnost Vanguard se vzdává zprostředkovatelských provizí zpravidla účtovaných za nákupy ETF.

Výhody

• Finanční poradenství naživo: Možná nemáte pocit, že byste to potřebovali, ale budete rádi, když se trhy začnou otáčet.

• Nízké poplatky: Poplatek za správu je mírně vyšší než ostatní robo-poradci. Nicméně, když se podíváte na poměru nízkých výdajů mezi fondy Vanguard a ETF, celkové poplatky by se příznivě srovnaly.

• Přístup k účtu: Vaše portfolio je vždy na dosah ruky, a to buď online nebo prostřednictvím mobilní aplikace.

• Vanguard Funds a ETFs: Pokud byste chtěli zvolit Vanguard za své nízké poplatky a vedoucí záznamy v oboru, máte přístup k třídě Admiral ve formě podílů za nižší cenu, pokud používáte Personal Advisory Services.

Nevýhody

• Vysoká minimální investice: $ 50, 000 je poměrně strmá ve srovnání s ostatními robo-poradci.

• Poplatky za správu: Ostatní robo-poradci, jako je Wealthfront a Betterment, mají nižší poplatky a slevy pro větší účty.

Závěr

Pokud Vanguard zdůrazňuje poradní vztah, není to pravý robo-poradce. Využívá však technologii k tomu, aby většinu pracovních úkolů při vytváření a správě portfolia. Jedním z hlavních důvodů, které vedly k vytvoření robo-poradce, bylo, že mladší lidé, kteří mohou mít menší důvěru ve skutečného finančního poradce, mohou mít levný přístup k nástrojům řízení portfolia přední strany, aniž by museli mluvit s nikoho.

Vanguard byl vždy v čele investování, který by se dobře hodil na koncept robo-poradce. Jeho největší zákaznickou základnou jsou starší investoři; jak se přiblíží k realitě vytváření celoživotního příjmu, mohou využít personalizovanější rady a koučování. Zakladatel společnosti Vanguard, John Bogle, se domnívá, že nejhorší nepřítel investora může být sám, a proto by měl každý mít investičního trenéra - to je přesně to, co získáte u služeb Vanguard Personal Advisor Services.