Možná si to neuvědomujete, ale pokud si pronajmete dům nebo byt, některé úvěrové agentury počítá historii plateb nájemného v jejich výpočtech kreditní skóre.

To nebylo vždy, a to představuje obrovskou změnu údajů, které se dostanou do osobních úvěrových skóre téměř 95 milionů nájemníků v USA identifikovaných Národní radou pro bydlení více rodin (asi 35% všech domácností v USA). Dříve mohli majitelé nemovitostí a společnosti zabývající se správou nemovitostí poskytnout agentům poskytujícím ratingové agentury záporné údaje o platbách z pronájmu. Jelikož však neposkytují pozitivní nájemné, tyto platby nebyly připojeny k výpočtu kreditního skóre a tyto platby nezvyšovaly vaše kreditní skóre.

Například skupina Credit Experian Experian začala v roce 2010 zahrnovat pozitivní historii plateb nájemného do svých ratingových hodnocení. TransUnion také počítá s pozitivními nájemnými platbami do svých úvěrových výpočtů vaše kreditní zpráva.)

To by mohlo být změna hry pro spotřebitele, zejména mladší v jejich 20s právě začíná vytvářet dobrý úvěrový profil. Dříve taková možnost nebyla k dispozici, takže pozitivní nájemní smlouva by nepomohla zvýšit rating.

Co byste měli vědět o tom, jak vaše platby za pronájem ovlivňují vaše kreditní skóre - a co můžete udělat, abyste využili dobrou historii plateb, abyste ji maximalizovali?

Know the Score

Experian obsahuje pozitivní údaje o nájemném a platbách ve svých úvěrových zprávách prostřednictvím divize Experian RentBureau. To umožňuje spotřebitelům vytvářet nebo vytvářet kreditní historii prostřednictvím včasného zaplacení, říká Emily Christiansen, ředitelka Experian RentBureau. "Platené informace o zaplacených nájemcích jsou zahrnuty do výkazu spotřebitelských úvěrových dobrovolníků a mohou být zahrnuty do určitých kreditních bodů, např. Skóre PLUS skóre společnosti VantageScore a Experian. "

Přidání pozitivních údajů o platbách z pronájmu ve zprávách o úvěru společnosti Experian může být obrovským přínosem pro každého, kdo pronajímá, a to zejména spotřebitelům bez kreditu, kteří jsou hotoví, dodává Christiansen.

Ujistěte se, že počet vašich pronájmů zaplatí

Ne všichni majitelé nemovitostí oznamují údaje o nájemních platbách úvěrovým agenturám, takže je nejlepší zkontrolovat, zda vaše. "Pokud spotřebitelé v současné době pronajímají nebo uvažují o pronájmu, měli by požádat svoji správcovskou společnost, pokud bude informovat o nájemních nákladech společnosti Experian RentBureau," říká Christiansen. "V případě, že správcovská společnost vykazuje historická data, historické údaje o pozitivní nájemné mohou být zahrnuty do přehledů spotřebitelských úvěrů společnosti Experian. "

Dodává, že pokud si spotřebitelé pronajmou od individuálního pronajímatele nebo správcovské společnosti, která nehlásí data, mohou se zaregistrovat prostřednictvím platební služby nájemného pracující s firmou Experian RentBureau."Tyto služby umožňují platit nájemné elektronicky a umožnit spotřebitelům, aby se přihlásili k nahlašování údajů o nájemních platbách společnosti Experian," Christiansen dodává

Použití nájemného k vybudování vaší historie

Podle Johna Heatha, ředitele advokáta v Lexingtonově právu , celostátní právnická kancelář, která se specializuje na pomoc spotřebitelům při úvěrových a dluhových záležitostech, neexistuje žádné tajemství o tom, jak mohou platby za pronájem stavět úvěr. Stačí, aby vaše platby včas, pokaždé. Agentury, které sledují nájemné, věnují pozornost vaší historii, říká Heath. "Může to být opravdu dobrá věc, pokud máte pozitivní historii výpůjček, protože může udržet nebo pomoci zvýšit vaše kreditní skóre," poznamenává.

"Nejdůležitější věc, kterou může nájemce udělat, je zlepšit své skóre tím, že zaplatí nájem včas," vysvětluje Heath. "Pokud však nájemce z jakéhokoli důvodu (z důvodů oprávněných důvodů, tj. Zrazení nájemného, ​​protože nájem nemá vodu nebo teplo) pozdě na nájemném (po dobu 30 dní nebo více), může to mít za následek snížení úvěru nájemce skóre. "

Kolik půjček zaplatí váš úvěr

Dopad plateb nájemného závisí na vaší situaci, vysvětluje Heath. "Přibližně 35% vašeho kreditu je založeno na vaší platební historii," říká. "Pokud je historie pronájmu velkou součástí vaší platební historie, může to mít významný vliv na vaše kreditní skóre. Naopak pokud je vaše platba za pronájem menší částí vaší platební historie, bude mít menší vliv na vaše kreditní skóre. "

Heath poznamenává, že úvěrová viditelnost nájemného ovlivňuje pákový efekt, který měli nájemníci v minulosti nad vlastníky, kteří si svůj majetek nezachovali. Přerušené spotřebiče, napadení hmyzem nebo špatné služby sněhu by mohly způsobit, že nájemci zadržují platbu, dokud nebude problém vyřešen. Pokud nájemce nyní hradí nájemné - a tyto informace jsou předávány TransUnion nebo Experian - ten nájemce by mohl být penalizován s nižším úvěrovým skóre.

Pokud k tomu dojde, ujistěte se, že jste problém popsali a proč jste zadržel nájem, dokud nebude situace opravena. Posílejte informace písemně ratingovým agenturám, zejména Experian a TransUnion, a tak se zobrazí ve vaší kreditní zprávě. Tam, věřitelé vidí vaše vysvětlení a dokumentují to, když dělají úvěrové a úvěrové rozhodnutí.

Bottom Line

S měsíčními nájemnými splátkami, které jsou základní složkou některých kreditních bodů, by nájemci měli podniknout kroky k tomu, aby tyto výdaje použili k vytvoření silnějšího kreditu.