Mnoho finančních poradců a finančních plánovačů musí působit v několika různých funkcích svých pracovních míst. Ti, kteří vykonávají komplexní plánování a řízení, mohou fungovat jako pojišťovací zprostředkovatelé nebo agenti, investiční manažeři nebo makléři, daňoví zprostředkovatelé a kolegové, rozvodové a majetkové plány. Ale peníze jsou také emocionálně načtené téma, a to může hrát významnou roli v tom, jak lidé spravují své finance. Zkušení poradci a plánovači proto zjistili, že existují chvíle, kdy musí působit jako terapeuti pro své klienty, aby jim pomohli při přijímání zdravých finančních rozhodnutí a řešení peněžní reality.

Emocionální stránka peněz

Přestože jsou k dispozici nespočetné množství informací, které učí lidi, jak vytvářet, investovat a uchovávat peníze, toto klíčové téma nikdy nebylo jen o dolarů a centech. Peníze v konečném důsledku hrají rozhodující roli v emocionálním blahu většiny lidí do určité míry. Kromě stokujícího chamtivosti může poskytnout pocity bezpečnosti, vzrušení, strachu a strachu - což samozřejmě finanční odvětví využívá k propagaci svých produktů a služeb. (Další informace naleznete v:; Jak poradci mohou chránit ohrožené klienty .

Finanční úspěch a platební schopnost mohou v některých případech způsobit nebo poškodit důvěryhodnost nebo pověst někoho, a existuje také typická korelace mezi finančním úspěchem a bezpečností a spokojeností s životem. Peníze mohou být buď příčinou nebo důsledkem velkého emočního traumatu a jsou obvykle uváděny jako hlavní příčina rozvodu v Americe. Americká psychologická nadace také uvedla, že je to největší důvod pro tři čtvrtiny Američanů v roce 2014. (Pro související čtení viz:

Úvod do behaviorálního financování .) Další otázky, které se týkají peněz, mohou zahrnovat nutkaný nákup nebo výdaje, závislost na hazardních hrách, zaměstnání, aby bylo možné vydělávat více a hromadit peníze nebo majetek. Někteří klienti se také vyrovnávají tím, že se vyhýbají finančním problémům nebo skrývají výdaje nebo jiné aspekty financí od partnerů nebo partnerů. Hraniční problémy, jako je neustálá finanční závislost na ostatních nebo finanční povolení ostatních, se také mohou vyskytnout během rozhovorů s klientem. Měnové chování může být ovlivněno mnoha věcmi, včetně osobního zázemí a výchovy, úrovně vzdělání a současných okolností, a ti, kteří se o tyto otázky snaží o pomoc, se postaví přímo na křižovatku dvou odlišných profesí. (Pro více informací viz:

Tipy na to, jak mohou finanční poradci komunikovat s klienty

.) Kdo je kvalifikován? Pokud jde o analýzu a řešení behaviorálních otázek souvisejících s penězi, je třeba se zabývat jak psychologickými, tak finančními aspekty daného finančního problému nebo chování.Samozřejmě to samozřejmě může vyžadovat vstup finančního poradce a licencovaného terapeuta v mnoha případech a tato dvojí potřeba v podstatě nutí finanční poradce, aby působili jako terapeuti v neformálním smyslu a naopak. Obě profese však vyjádřily znepokojení nad tím, zda je každá strana skutečně způsobilá překlenout propast mezi těmito obory bez podstatného dalšího vzdělávání a vedení. (Pro související čtení viz:

Chcete si vyzkoušet klienty? Ukaž svou náležitou péči

.) Důležitost této otázky je zdůrazněna internetovým průzkumem více než 2 000 finančních plánovačů, pár profesorů na univerzitě v Louisville. Studie ukazuje, že téměř devět z deseti plánovačů se účastní nějaké formální nebo neformální životní tréninky - ale méně než polovina z nich absolvovala jakýkoli druh formálního vzdělávání mimo finanční scénu. Respondenti také odpověděli, že asi tři ze čtyř svých klientů se během jednoho nebo více plánovacích zasedání emočně rozrušili nebo potřebovali změnit své schůzky tak, aby se mohli sbírat. Asi třetina až polovina respondentů odhalila, že hrají určitou roli v poradenství klientům o jejich sňatcích. Ale plánovači jsou někdy konfrontováni s ještě závažnějšími problémy. Studie provedená v časopise Journal of Financial Planning v roce 2008 ukázala, že přibližně jeden z deseti klientů finančního plánování může uvažovat o sebevraždě. Ale zatímco ta poslední studie byla provedena po uplynutí této doby, byla předchozí studie provedena předem, což by mohlo naznačovat, že tato statistika mohla být později ještě silnější - a může být i v tomto okamžiku. (

> Etické úvahy

Klíčová překážka, kterou obvykle čelí finanční poradci a terapeuti, když se o to snaží problémem je jejich neschopnost překlenout propast mezi oběma profese. Existují někteří - například profesoři z Louisville, kteří vedli studii, o které jsme se již zmínili - kteří se domnívají, že praktici, kteří se snaží poradit klienty v emocionálních otázkách, porušují etické a kompetenční zásady, jimiž se řídí jejich certifikace. Terapeuté, kteří se snaží poskytovat poradenství svým pacientům ve finančních záležitostech bez odpovídající odborné přípravy, mohou rovněž neúmyslně zavádět své pacienty, pokud nejsou opatrní. (Pro související čtení viz:

Jak poradci mohou pomoci zákazníkům Volatilita žaludku . Finanční terapeuti

Nový druh profesionálů se objevil v návaznosti na snahu překlenout propast mezi psychologií a finančními . Sdružení finanční terapie vzniklo v roce 2010 a nyní se může pochlubit více než 300 členy. Přestože je to samozřejmě stále velmi malý segment poradenské komunity, představuje oficiální uznání vztahu mezi oběma obory a hmatatelný krok k jejich efektivnímu začlenění. Tato skupina je zaměřena na studium a integraci chování, které může produkovat finanční zdraví, a také poskytuje fórum pro plánovače a terapeuty pro výzkum, školení a sdílení informací a nápadů.Prezident Rick Kahler chápe, že mnoho finančních rozhodnutí není založeno pouze na číslech: "Existuje mylná představa, že většina lidí, kteří přijíždějí k plánovateli, vědí, co chtějí, vědí, jaké jsou jejich cíle a jsou připraveni dělat cokoliv, co plánovač navrhne," říká: "To nemůže být dál od pravdy." (Pro více informací o stárnutí a investování, viz:

Roční období života investora Bottom Line

Poradci a terapeuti musí rozpoznat své omezení, pokud jde o řešení klientů a pacientů záležitosti, které se rozšiřují v obou arenách. Obě typy pomoci mohou být potřeba k vyřešení některých problémů, ačkoli pro to nemůže být vždy potřeba společné setkání. A zatímco finanční terapie je v plenkách, představuje významný krok ve vývoji finančního plánování. Profesionálové v obou oborech, kteří chtějí zlepšit a rozšířit své znalosti, mohou být moudří, aby se podrobili dalším školením, aby lépe rozpoznali finanční a emocionální problémy svých klientů. Další informace naleznete v Asociaci pro finanční terapii (financialtherapyassociation.org). (Pro související čtení viz:

Jak poradci mohou pomoci klientům s demencí .