Investiční manažeři, daňoví zprostředkovatelé a další finanční odborníci, kteří si přejí rozšířit svou obchodní základnu, to často dělají nejúčinněji přidáním dalších produktů či služeb. Musí se však dbát na to, aby to bylo správné, aby se zajistila úspěšnost a účinně propagovala jejich obchodní značka. Existuje několik finančních a logistických faktorů, které je třeba vzít v úvahu pro ty, kteří se tímto způsobem rozhodnou rozšířit svou praxi; každý musí být podrobně zvážen před přijetím jakékoli akce, aby se předešlo nákladným chybám a profesionálnímu frustraci.

Důležité body
Klíčem k úspěšnému přidání nové řady obchodů je vytvoření seznamu hlavních faktorů, které je třeba řešit. Mezi tyto faktory patří:

• povaha a rozsah nové služby nebo nabídky, které mají být nabízeny
• personální zajištění, organizace a řízení nových podniků
• integrace nových obchodů nebo služeb do stávající praxe
• rizika a náklady, které přicházejí s novou službou nebo obchodem
• Nastavení cen a poplatků za novou službu
• Jak na trhu a propagace nové služby
• Otázky regulace a licencování

Musí být vytvořen jasný plán, který načrtne seznam kroků pro každý z těchto bodů. Samozřejmě, složitost a obtížnost každého bodu se bude lišit v závislosti na okolnostech, jako je povaha a rozsah současné praxe poradce, stejně jako typ podnikání nebo služby, které mají být přidány. Poradci, kteří mají rozsáhlé, zavedené postupy, které vytvářejí značné příjmy, jsou samozřejmě v mnohem lepší pozici k tomu, aby přidávali nové služby k jejich praxi než těm s menšími klientskými základnami. A CPA, která si přeje přidat finanční plánování jako samostatnou službu, může pouze vyzvat k účasti na zkoušce rady CFP, zatímco CFP, která si přeje stát se CPA a poskytuje služby obecného účetnictví, může potřebovat dokončit podstatné dodatečné studium v ​​účetnictví před zasedáním pro zkoušku CPA. Výše uvedené body budou podrobněji prozkoumány:

Povaha a rozsah podnikání
Jedná se o jeden z nejdůležitějších faktorů, které je třeba řešit v procesu plánování. Poradci potřebují jasně vyjasnit, jaké produkty a služby nabízejí a jak bude služba strukturována. Například CPA, která nabízí finanční plánování, musí rozhodnout, zda bude také poskytovat služby správy majetku a pojistné produkty. Pokud se CFP nebo obchodník s cennými papíry rozdělí do daňové přípravy, připraví také firemní, majetkové a dárkové daňové přiznání?

Struktura nového podniku
Existuje několik různých způsobů, jak finanční profesionálové integrovat novou řadu obchodů do svého současného modelu.Správná volba bude záviset na velikosti a rozsahu jejich současného podnikání, jakož i na druhu nabízené doplňkové služby. Malý praktik může jednoduše nabídnout službu jako další řadu podnikání v nejvíce neformálním smyslu, zatímco velké firmy budou muset s největší pravděpodobností vytvořit nové oddělení, aby poskytly odpovídající podporu. Některé firmy se mohou také rozhodnout nabídnout službu jako samostatný podnikatelský subjekt nebo dceřinou společnost s vlastním výkazem peněžních toků a rozvahy.

Zaměstnanost, organizace a řízení
V mnoha případech si majitel podniku poskytujícího finanční služby uvědomí, že je potřeba přidat novou oblast podnikání, o níž mohou mít málo nebo žádné znalosti nebo zkušenosti. Z tohoto důvodu budou muset poskytovat tuto službu dodatečným zaměstnancům, pokud v této oblasti není dostatečný počet současných zaměstnanců ochotných a schopných odborné přípravy. Majitelé musí zohlednit dobu potřebnou k dosažení tohoto cíle, jakož i dodatečný čas a úsilí, které bude nutné k tomu, aby tento segment jejich praxe pokračoval, a zda potřebují delegovat svůj dohled na jiného manažera nebo partnera.

Integrace nové linie podnikání do současné praxe
Tato fáze procesu se zabývá tím, jak bude služba nabízena a poskytována jak logisticky, tak i technologicky. Jakýkoli nový typ podnikání pravděpodobně bude vyžadovat jiný počítačový program a nabízení této doplňkové služby bude pravděpodobně mnohem snadnější, pokud nový program může propojit existující software, který umožňuje import dat klientů a dalších informací. Majitelé se musí také rozhodnout, zda bude nová služba nabízena v době, kdy budou poskytovány tradiční obchodní aktivity (jako například nabídka finančního plánování při přípravě daní klienta) nebo budou poskytnuty v samostatné době nebo místě.

Hodnocení rizik a nákladů
Plánovači budou muset pečlivě prozkoumat výši výnosů, které mohou realisticky očekávat, že budou generovat z nové linky služeb a náklady, které budou zahrnuty. Dobrým prvním krokem může být to, aby podnikli průzkum jejich stávající klientely, aby zjistili, kolik z nich by se zajímalo o využívání nové služby. Pokud bude dodatečná služba nabízena veřejnosti jako samostatná činnost, pak se plánovači musí pokusit a navrhnout počet nových zákazníků, kteří by měli zájem stát se klienty jejich stávající praxe. Částečný výčet pravděpodobných nákladů, které vzniknou, zahrnuje:

• Poplatky za právní, licenční a pojišťovací odpovědnost
• Výdaje na školení a nábor
• Dodatečné marketingové a propagační náklady
• Dodatečné náklady na nové kancelářské prostory náklady na nákup a / nebo přestavbu budovy)
• Náklady na jakékoliv nové vybavení, nábytek a software nebo jiné technologie, které je třeba použít
• Startovné za registraci u makléře-prodejce nebo investičního poradce pro ty, držet nebo spravovat klientské jmění
• Poplatky za další vzdělávání pro všechny, kteří se podílejí na nové oblasti podnikání
• Náklady na všechny vzdělávací a referenční materiály
• Čas strávený vyvíjením veškeré potřebné dokumentace k novému oboru podnikání jako klientské dotazníky
• Odměny za jakékoli členství, které potřebují nebo by měly být zakoupeny, jako např. NAIFA, AICPA, FPA atd.

Nastavení cen a poplatků
Je třeba uvažovat víc než jednoduše, kompenzace může mít několik podob, v závislosti na úrovni a druhu poskytovaných služeb. Pokud bude poradce nabízet příjmy z daně z příjmu, pak by mohl být účtován paušální poplatek za každý typ výnosu, který je připraven (příjem, majetek, dar nebo korporace). Pokud poradce nabídne řízení investic, pak by mohl pracovat na provizi prostřednictvím makléře-prodejce nebo účtovat procento spravovaných aktiv.

Paušální poplatek může být také vhodný pro komplexní finanční plán a hodinový poplatek může být nejlepší cestou pro poskytování jednoduchých rad nebo doporučení. Poradci, kteří účtují platové nebo hodinové sazby, by pravděpodobně měli tyto čísla uchovávat ve stejném okolí, jako to, co účtují za své současné služby. Poradci mohou také chtít zvážit poskytování některých služeb zdarma klientům, kteří vytvářejí značné příjmy; například, někdo, kdo investuje 500 000 dolarů v anuitě, může mít nárok na bezplatný finanční plán nebo daňovou přípravu. Stejně jako u jiných podniků by poplatky měly být alespoň částečně založeny na množství času a úsilí potřebné k provedení služby.

Marketing a propagace
Nejlepší způsob, jak to udělat, bude především záviset na povaze současné praxe poradce. Prvním krokem je zjevně oznámit novou linii podnikání stávající zákaznické základně firmy. Nová oblast podnikání se však pravděpodobně bude obchodovat s určitým demografickým segmentem i veřejnosti a měla by být provedena studie, aby bylo možné pochopit potřeby a motivy trhu, na které bude poradce inzerovat. Na tento úkol jsou vhodnými nástroji webové stránky, brožury, řečnické zakázky, hromadné zásilky, informační bulletiny a další tradiční formy marketingu.

Předpisy a licence
Ti, kteří vstoupí do finančního plánování nebo investičních arén, musí důkladně seznámit s pravidly a předpisy, které budou muset dodržovat. SEC a FINRA mají rozsáhlé pokyny, jak lze nabízet, provádět a platit služby, a ti, kteří se zaregistrují u makléře, budou čelit dohledu svého oddělení dodržování předpisů. Ti, kteří nabízejí daňovou přípravu, musí splňovat nové požadavky stanovené státem IRS a předem se zaregistrovat jako daňové zpravodajové. Přiměřené vzdělávání a příprava v této oblasti je jedním z prvních kroků při nabízení nových linek podnikání ve finančním odvětví.

Bottom Line
Poradci, kteří se snaží doplnit své obchodní praktiky, potřebují pečlivě zhodnotit rizika, náklady a odměny. Organizace, jako je asociace finančního plánování, mohou poskytnout množství zdrojů a informací pro ty, kteří uvažují o této možnosti. Ti, kteří jsou v současné době registrováni u makléře, by měli také konzultovat s nimi o zpětné vazbě a poradenství. Ale ti, kteří si chtějí vytvořit dobrý podnikatelský plán a organizovat ho, mohou z dlouhodobého hlediska těžit z podstatných odměn.