krize, půjčky malých podniků mezi tradičními bankami, ale vysušené. Ačkoli banky se v posledních letech aktivnější v poskytování úvěrů malým podnikům, pro financování jsou zvažovány pouze ty nejschůdnější a více založené podniky. Dokonce i tehdy, tradiční věřitelé obvykle vyžadují určitý druh zajištění, jako jsou nemovitosti nebo zařízení, aby zajistili úvěr, který začínající podniky pravděpodobně nemají. V roce 2015 schválili tradiční věřitelé méně než 22% žádostí o malé podniky. V důsledku krize se však objevila řada zdrojů nebankovních půjček, které dávají malým podnikům větší přístup k financování než kdykoli předtím, bez požadavků na zajištění.

Nebankovní poskytovatelé online bankovních úvěrů

Online poskytovatelé úvěrů se od roku 2008 rozšířili kvůli ohromné ​​poptávce po úvěrech, které tradiční banky nevyčerpaly. Internet se stal stávajícím zdrojem pro malé podniky, které hledají téměř jakýkoli typ financování, od startovacího kapitálu a úvěrů na provozní kapitál až po úvěrové linky a úvěry na expanzi. Podniky platí o něco více za své finanční potřeby, ale proces je zjednodušený a financování je rychlé.

Kreditní řádky: Společnost Kabbage Inc. je jedním z mála poskytovatelů on-line, který nabízí úvěrové linky začínajícím firmám. Lídrem na trhu v oblasti poskytování úvěrů na podnikání online nabízí společnost Kabbage úvěrové linky až do výše 100 000 dolarů malým podnikům, které generují minimálně 50 000 dolarů z ročních příjmů s nejméně jedním rokem provozních zkušeností. To vyžaduje 560 kreditní skóre pro vlastníka firmy. Podniky mohou čerpat ze svých úvěrových linek kdykoli, s šesti až dvanácti měsíci splácet úvěr. Kabbage jako součást žádosti a kvalifikačního procesu vyžaduje, aby obchodní spojení bankovního účtu nebo online účetního systému s jeho platformou. Financování může být schváleno během několika minut a úvěrová lhůta je stanovena během jednoho dne.

Termínované půjčky: Hledání on-line věřitelů odhaluje nejméně tucet, které se starají o malé podniky. Společnost OnDeck Capital Inc. (NYSE: ONDK ONDKOn Deck Capital Inc5, 10-1. 92% vytvořená společností Highstock 4. 2. 6 ) je považována za jednoho z předních poskytovatelů online půjček pro malé půjčky s pevnou úrokovou sazbou v rozmezí od 5 000 do 250 000 USD. OnDeck vyžaduje minimální kreditní skóre 500, jednoroční provoz a roční příjmy ve výši 100 000 USD. Podmínky úvěru mohou být v rozmezí od tří do 24 měsíců, přičemž platby jsou odečteny od běžný denní nebo týdenní účet.

Financování spouštění: Pro podniky v počáteční fázi začíná společnost Accion financovat až 100 000 dolarů. Požadavky zahrnují minimální kreditní skóre 575, dostatečný peněžní tok a doklad o příjmech.Aktuální částky půjček a minimální požadavky se mohou lišit podle státu. Společnost Accion je nezisková mikropůjčovna se specializací na rozvoj malých podniků.

Peer-to-Peer půjčování

Peer-to-peer (P2P) půjčování je nejrychleji rostoucí segment online půjčování průmyslu. Poskytovatel P2P vytváří digitální trh, který spojuje dlužníky a investory. Dlužníci jsou typicky lidé nebo podniky, které nemohou získat úvěry tradičními metodami. Investoři jsou jednotlivci nebo instituce, které hledají lepší výnosy svých peněz než to, co je k dispozici s tradičními investicemi. Dlužníci vytvářejí profil a nasazují své případy na trh investorů. Investoři si mohou vybrat z portfolia dlužníků a investovat jen 25 dolarů na jednoho dlužníka. Poskytovatel P2P působí jako zprostředkovatel, prověřuje a hodnotí dlužníky na základě jejich bonity a porovnává je s investory. Podmínky úvěru jsou zpravidla krátké, od tří do pěti let a úrokové sazby se pohybují od 7 do 35%.

Prosper Marketplace Inc. a LendingClub Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp. 46-6,6% vytvořené společností Highstock 4. 2. 6 ) jsou dva nejznámější věřitelé P2P uspokojit podniky s méně než velkým úvěrem. Prosper dělá osobní půjčky až do výše 35 000 USD, které mohou být použity pro obchodní účely. Klub poskytování úvěrů má samostatný program určený pro malé podniky s požadavkem, aby podnikání bylo nejméně dva roky a má nejméně 75 000 dolarů ročních příjmů. Obchodní dlužníci mohou požádat až 300 000 dolarů s podmínkami půjčky od jednoho do pěti let.

Small Business Administration Microloan

Small Business Administration (SBA) pro podniky se špatnou nebo neexistující úvěrovou historií zřídila mikroúvěrový program, který nabízí půjčky v rozmezí od 500 do 35 000 dolarů. bankovní věřitelé, typicky neziskové organizace specializující se na rozvoj malých podniků. Proces podávání žádostí o úvěr je zefektivněnější a 10 až 15% je poměrně rozumné. Na webové stránce SBA je seznam mikroregionů podle regionu.