Otázka úspory peněz za velkou cenu je spojena s řadou možností. Hotovost nebo úvěr? Uložit nebo si půjčit? Teď nebo později? Mnoho lidí se domnívá, že by měli ušetřit před nákupem, aby se vyhnuli dluhu. Překvapivě, odborníci tvrdí, že ve skutečnosti neexistuje žádná jednoduchá, jednorázová odpověď na otázku týkající se hotovosti versus úvěr. (Více viz Kreditní karta nebo hotovost? )

Úspora peněz za velký nákup a dluh

Úspora nákupu televizoru s velkou obrazovkou nebo pračky často dává smysl, protože tím, že se nedostanete do dluhů, vyhneme se zájmu, který zvyšuje cenu spodního řádku. Ale co kdybyste právě tuto pračku potřebovali, protože se právě ta pračka právě rozpadla? Co se stane, když se po uplynutí jednoho roku ušetří pračka v ceně více než úroky, které byste zaplatili za její zaplacení? Co když je pračka v prodeji bez peněz a 0% úroku po dobu 12 měsíců?

Důvody k úspoře

Úspora a platba hotovosti může umožnit vyjednání lepší ceny za zboží, které není núdzovým velkým lístkem. "Cash up front" je zkušený a pravdivý vyjednávací nástroj s dlouhou historií. Přestože úrokové sazby spořicích účtů nejsou optimální, jakýkoli zájem přichází, je lepší než zájem, takže úspora je přinejmenším skromná, než půjčit do dluhů. Úspora za zálohu - na auto nebo dům - umožňuje použít tuto zálohu, abyste snížili celkové náklady na půjčku.

Někdy jsou lidé nuceni zachránit, protože jejich finanční situace jim neumožní přijmout více dluhů. Možná by bylo lepší odložit tento velký nákup, dokud nemáte peníze v ruce. (Pro více informací viz Měli byste platit v hotovosti? )

Důvody půjčky

Existují samozřejmě časy, kdy má smysl půjčit do dluhů. Jedním z nejčastějších důvodů uvedených výše je naléhavost. Pokud spotřebič selže, potřebujete výměnu a pokud nemáte dostatečné úspory, abyste si ho mohli koupit bezprostředně, může být vaším nejlepším řešením.

Neočekávané zvýšení cen nebo zvláštní prodejní příležitost - i když je to něco, co není nouzová potřeba - by vás mohlo také tlačit do rozhodnutí účtovat předmět. Je důležité se ujistit, že úspory, a to i se zájmem, jsou víc než úspory, které byste si uvědomili placením hotovosti.

Když nákup představuje něco, co pravděpodobně ocení hodnota, nákup a přechod do dluhů může mít smysl. Příklady zahrnují platbu za vysokou školu nebo nákup domů. Totéž by platilo, kdybyste se rozhodli půjčit si místo investování, úspor nebo důchodového účtu. V těchto případech jsou dlouhodobé zisky z investic nebo úspor, nemluvě o potenciální škodě na penzijním účtu, často si půjčují lepší možnost.

Současné klima extrémně nízkých úrokových sazeb může také zkvalitnit nákup včas. To platí zejména, pokud máte pocit, že úrokové sazby by mohly trvat výrazně, než budete schopni ušetřit dostatečně, abyste mohli koupit. Stačí si uvědomit, že pokud je to kreditní karta, kterou používáte, tyto úrokové sazby stále nejsou tak nízké.

Možnost Charge-It-and-Pay-It-Off

Existuje jeden způsob, jak mít to nejlepší z obou světů. To je, když si účtujete na velkou částku na kreditní kartě, a pak ji okamžitě vyplatit nebo v rámci specifikovaného 0% úrokového časového pásma. Můžete získat odměny ve formě bonusových leteckých linek nebo bodů nebo dokonce v hotovosti zpět. Ty by mohly představovat další slevu a stále byste se vyvarovali placení úroků. Kreditní karty obvykle obsahují rozšířené záruky na produkty, cestovní pojištění nebo jiné výhody ochrany spotřebitele. Pokud účtujete a okamžitě zaplatíte poplatek, dostanete výhody zdarma. Buďte opatrní na některé zájemce bez zájmu: Proč jsou propagace s prodloužením zájmu pascí vysvětluje proč.

Úvěrové výhrady

Je důležité, aby se kreditní karty nebo účty nevyskytovaly. Pozdní poplatky, nadlimitní poplatky a další náklady mohou rychle zničit výhodu všech úspor. Nezapadněte do pasti, kdybyste nesplnili svůj plán, abyste zaplatili velký poplatek, protože se chcete přizpůsobit dalšímu velkému nákupu. Takový přístup k úvěru může rychle ubývat dluhy. Ujistěte se, že skutečně máte v banku dostatek k splacení zůstatku do konce měsíce nebo 0% úrokového období. Pokud to nemůžete udělat, vyvarujte se nákupu.

Spodní linie

Při rozhodování o tom, zda chcete ušetřit nebo půjčit, začněte tím, že se sami sebe zeptáte, jak rychle potřebujete položku. Pokud se nejedná o nouzovou situaci, ušetření je často nejlepší volbou. Pokud se jedná o nouzovou situaci, přečtěte si možnosti půjček a vyberte si ten, který stojí nejméně. Pokud se nejedná o nouzovou situaci, ale vy jste dospěli k závěru, že nákup včas má smysl pro jeden z důvodů uvedených v tomto článku, zkontrolujte, zda máte pravdu předtím, než budete pokračovat. Konečně, zvlášť když uvažujete o zaplacení dluhů, ujistěte se, že máte plán na vyplacení dluhu v případě, že se nepředvídatelně stane, jako je například snížení odměny nebo ztráta zaměstnání.