V USA, robo-poradci, on-line automatizované finanční poradenství, klíčí doleva a doprava. Tradiční finanční společnosti, jako jsou společnosti Fidelity, Vanguard a Charles Schwab, vytvářejí pro zákazníky své vlastní robo-poradce a další velké firmy - jako banky - vyvíjejí nebo se připravují na zavedení vlastních digitálních služeb.

Zatímco robo-poradenství je na vzestupné trajektorii ve státech, jeho budoucnost ještě není tak jasná na mnoha rozvíjejících se trzích - zejména v Číně. To je frustrující pro všechny firmy, které chtějí získat robo-poradní službu ze země na Dálném východě, protože ekonomika Číny byla jednou z nejrychleji rostoucích na světě.

Stejně tak má robo-poradenství budoucnost na asijském trhu? (Pro související čtení viz: Více firem se připojí k rokom Robo-Advisor v roce 2016. )

Kulturní rozdíly

Nejde jen o to, že robo-poradci jsou nepopulární mezi čínskými investory - jsou také zřídka používány tam. Ve studii od Charlese Schwaba pouhých 12% respondentů z Číny uvedlo, že používají finanční poradce pro investiční rozhodnutí. Zprávy z USA uváděly, že 67% investorů používalo finanční poradce a celosvětová hodnota byla 64%.

Tak proč jsou Číňané tak protichůdní k finančnímu poradenství? Jedná se o kulturní otázku důvěry.

Lidé v Číně provádějí svůj vlastní výzkum nebo se od nich ptají přátelé nebo příbuzní, jak by měli investovat. Existuje obava, že se poradci snaží vyloučit je z peněz. I kdyby tato kulturní stigma neexistovala, zvláště robo-poradci by stále měli potíže s získáním trakce. Když číňané vyhledávají radu, chtějí mluvit s někým osobně - nemají spoléhat na softwarový program.

Naděje pro boty

Zatímco robo-poradci nejsou v současné době příliš integrováni do celosvětové finanční kultury, mnozí odborníci tvrdí, že se to v budoucnu změní. Vhodí se na tisíciletí - velká mladá demografická investora, která se blíží - kteří jsou pohodlnější pomocí digitálních finančních produktů a robo-poradci mají tendenci být mnohem levnější pro mladší investory, kteří mají méně prostředků na tradiční finanční služby. Vzhledem k tomu, že poskytovatelé a služby internetu se stále zlepšují, více lidí bude mít možnost a přístup k robo-poradcům snadněji. Také, protože mladí lidé, kteří získávají technologii, získají více aktiv, budou mít větší schopnost investovat na trhu. (Další informace viz: Trendy Challenging Financial Advisors. )

Jinými slovy, pokud se celosvětové preference začnou posunovat směrem k robo-poradcům, budou čínské preference alespoň částečně posunuty. Existují však nějaké robo-poradní služby, které se nyní pokoušejí překlenout tuto mezery?

Jeden, 8Nyní! , podporovaný firmou zabývající se cennými papíry založenou v Hongkongu, nabízí účty s minimální investicí pouze 10 000 USD. Počáteční plány však v budoucnu snižují tuto částku, aby přilákaly více investorů s omezenými prostředky. Firma účtuje zákazníkovi 0,88% poplatek, který vyplní průzkum na základě svých investičních preferencí. Jejich odpovědi slouží k určení, které prostředky jsou vhodné. V současné době, 8Now! investuje do ETF na americkém trhu, oblíbeném za nízké poplatky a různé možnosti.

Zatímco Čína možná nikdy neztratí stigma proti finančnímu poradenství, globalizace zajistí, aby se myšlenka země posunula směrem k centru, protože stále více občanů získává přístup k informacím. Stejně jako každá rozvojová země se kulturní normy budou přizpůsobovat, jelikož se nadále vzájemně prolínají.

Bottom Line

Robo-poradci a poradci na celém světě čelí obrovským kulturním výzvám, když se snaží proniknout do čínského trhu. Ale existují příklady úspěchu a mladá generace se zdá být připravena vést zemi k přijetí důvěryhodnějšího postoje k on-line finančnímu poradenství. (Další informace viz: Průvodce výběrem nejlepšího Robo-Advisor )