Existuje mnoho různých typů příjmů, na které lidé v důchodovém věku čerpají v závislosti na tom, jaký byl život během jejich pracovního života. Dvě nejrozšířenější proudy dnes zahrnují důchody a sociální zabezpečení, dva programy financované a strukturované zcela odlišnými způsoby.

Zatímco důchody jsou typicky penzijní plány na pracovišti, kdy zaměstnavatel přispívá do fondu fondů jménem zaměstnanců, sociální zabezpečení je spravováno federální vládou a financováno prostřednictvím daní ze mzdy vybíraných zaměstnanci a společnostmi.

Přečtěte si více o tom, jak jsou tyto dva programy strukturovány a jak mohou mít prospěch důchodci, kteří zaplatili do těchto programů. (Viz také: Jak funguje penzijní plán po odchodu do důchodu? )

Důchody 101

Před příchodem plánů IRA a 401 (k) existovaly důchody. Vaši rodiče a prarodiče, kteří pracovali pro stejnou společnost již řadu let, si mohli užívat velkorysých důchodových dávek. Důchody se také nazývají programy definovaných požitků, protože částka platby, kterou obdržíte při odchodu do důchodu, je rozhodnuto nebo definováno předem.

Soukromý důchod je důchodový účet vytvořený zaměstnavatelem pro budoucí prospěch zaměstnanců. Zaměstnavatelé, řízené určitými zákony a předpisy, přispívají jménem zaměstnance a investují peníze tak, jak to považují za vhodné. Po odchodu do důchodu zaměstnance dostávají měsíční platby. Zaměstnanci státní správy mají často i penzijní systémy. Například v Ohiu státní pracovníci zaplatí do důchodového systému Ohio Public Employees místo sociálního zabezpečení.

Výplata soukromého důchodu závisí na několika faktorech, jako např. Jak dlouho jste pracovali pro zaměstnavatele a jaký byl váš plat. V některých případech můžete vybrat jednorázovou výplatu nebo měsíční anuitní kontrolu. V minulosti byli zaměstnavatelé povinni udržovat nadbytečné penzijní jmění v rámci plánu a nepoužili prostředky na další výdaje. Tento zákon byl zaveden tak, aby v případě potřeby důchodci mohli být peníze vypláceny oprávněným důchodcům. Rovněž zajistila, aby byly k dispozici přebytek peněz, které by kompenzovaly doby, kdy byly výnosy z investic nižší, než se očekávalo. ( ) Před mnoha lety zaměstnavatelé vyzvali Kongres, aby změnil pravidla pro důchody a umožnil jim, aby použili peníze v nadměrně financovaných penzijních plánech další zaměstnanecké výhody, jako jsou zdravotní plány pro důchodce a platby předčasného odchodu do důchodu. Ellen Schultzová ve své knize "Jak podniky plodí a profitují z hnízd vajců amerických pracovníků" se soustředila na to, jak tento zákon vedl mnoho společností k přesunu důchodových aktiv do nesouvisejících firemních pokladen.To vedlo k masovému snižování důchodových peněz a nakonec k nedostatečnému financování penzijních fondů.

I když 42 milionů Američanů dnes kryje důchody, soukromé důchody se stávají zastaralými.

Sociální zabezpečení není penzijní systém

I když mnoho seniorů pobírá dávky sociálního zabezpečení v důchodu, systém sociálního zabezpečení se nepovažuje za důchod. Sociální zabezpečení může vypadat jako důchod, protože při odchodu do důchodu, pokud jste vy, váš manžel nebo rodič zaplatil do systému během vašich pracovních let, můžete mít nárok na měsíční výplatu dávek. Výše šeku se liší v závislosti na věku, ve kterém začnete pobírat dávky, kolik let jste pracovali a jaký byl váš plat během přispívání do programu. Sociální zabezpečení není navrženo tak, aby plně nahradilo váš důchod při odchodu do důchodu nebo aby splňoval všechny vaše finanční potřeby po práci.

Financování z hlediska sociálního zabezpečení je systém platebního styku. To znamená, že zatímco pracujete, zaplatíte do systému. Na výplatní položce je položka pro daně ze sociálního zabezpečení uvedena jako FICA. Některé z plateb, které provádíte při práci, jsou určeny na financování dávek důchodců, jakož i na odměny ostatních příjemců sociálního zabezpečení. (Viz také:

Jak provést sociální zabezpečení. ) Existuje několik dalších rozdílů mezi důchody a sociálním zabezpečením. Sociální zabezpečení nabízí program invalidního pojištění, který zahrnuje pracovníky s dostatečným počtem kreditů (získané prostřednictvím práce a zaplacení do systému), pokud se stanou zdravotně postiženými. Důchody obvykle neposkytují dávky v invaliditě, pokud zaměstnanec není zdravotně postižen při nehodě na pracovišti.

Přestože manželé mohou dostat částečnou důchodovou platbu, je nepravděpodobné, že by dítě také získalo důchodový příjem - jak tomu je v případě sociálního zabezpečení. Konečně může důchod poskytnout paušální částku při odchodu do důchodu. Tato možnost není dostupná prostřednictvím systému sociálního zabezpečení.

Zrátané podbízení

Jak důchod, tak i sociální zabezpečení mohou poskytnout důchodům důchodci. Ale nejenže jsou tyto dva zcela odlišné, že jsou financovány a strukturovány, budoucnost oba čelí různým výzvám. Zatímco federální systém sociálního zabezpečení pravděpodobně bude nadále poskytovat pomoc zdravotně postiženým a starším osobám po mnoho let - ačkoli s tím, kolik zbývá vidět - důchodové systémy pomalu vymírají, nahrazují se programy s definovanými příspěvky, jako jsou IRA a 401 ). (Viz také:

vyčerpání sociálního zabezpečení: je strach oprávněn? )