Co je to "osobní finance"

Osobní finance jsou vědou o nakládání s penězi. Zahrnuje veškerá finanční rozhodnutí a činnosti jednotlivce či domácnosti - způsoby výdělku, úspor, investic a výdajů.

Záležitosti osobních financí zahrnují nákup finančních produktů, jako jsou kreditní karty, životní a domácí pojištění, hypotéky a samozřejmě různé investice a investiční nástroje. Bankovnictví je také považováno za součást osobních financí, včetně kontrolních a spořicích účtů a online platebních služeb nebo mobilních platebních služeb, jako je PayPal a Venmo 21 ^.

ROZDĚLENÍ "Osobní finance"

Všechny jednotlivé finanční činnosti spadají do oblasti osobních financí; osobní finanční plánování obvykle zahrnuje analýzu vaší aktuální finanční situace, předvídání krátkodobých a dlouhodobých potřeb a provedení plánu na splnění těchto potřeb v rámci jednotlivých finančních omezení. Závisí to na výdajích, příjmech, životech a individuálních cílech a přáních.

Mezi nejdůležitější aspekty osobních financí patří:

Hodnocení očekávaného peněžního toku

Nákupní pojištění

• Výpočet a podání daní
• Úspory a investice
• Plánování odchodu do důchodu < Osobní finance jsou jako specializovaná oblast poměrně nedávným vývojem, ačkoli vysoké školy a školy již od začátku 20. století vyučovaly aspekty jako "domácí ekonomie" nebo "ekonomiku spotřebitelů". Oblast byla zpočátku ignorována mužskými ekonomy, neboť domácí ekonomika se zdála být doménou domácích žen. Nedávno však ekonomové opakovaně zdůrazňovali rozšířené vzdělávání ve věcech osobních financí jako nedílnou součást mikroekonomiky a celkové ekonomiky.
• Teorie a praxe trhu se do velké míry řídí tím, že se předpokládá přítomnost neviditelné ruky: myšlenka, že všichni spotřebitelé v tržní ekonomice budou jednat racionálně nebo ve svém vlastním zájmu. Teoreticky to dělá výkyvy trhu předvídatelné a poskytuje záruku, že jejich pohyby jsou v zájmu spotřebitele. Učenci a ekonomové v oblasti chování na konci devadesátých let začali zpochybňovat tento předpoklad a tvrdili, že spotřebitelé v důsledku nedostatečného vzdělání ve skutečnosti působí iracionálně v komplikovanějším a méně srozumitelnou ekonomiku. Mnozí spotřebitelé jednoduše nemají informace, aby si sami získali nejvhodnější finanční rozhodnutí, nebo jsou manipulováni okolnostmi nebo dezinformací, aby vnímali rozhodnutí za racionálnější než ve skutečnosti.

Tipy pro plánování osobních financí

Ať už jste na pracovních pozicích už roky, nebo jste právě začínající absolvent, není nikdy příliš pozdě na to, abyste vytvořili finanční cíle, bezpečnost a svobodu - jak nyní, tak i do budoucna .

Zde jsou nejlepší postupy a tipy pro osobní finance. ^{1. Vytvořte rozpočet} Vážně. Rozpočet je prvním povinným krokem, od kterého se vyvíjí důvtipné řízení peněz. Rozpočet je v podstatě finančním cestovním plánem, který vám umožňuje žít v rámci vašich prostředků, přičemž máte dostatek zbytečných úspor, abyste dosáhli dlouhodobých cílů. Metoda rozpočtování 50/30/20 nabízí skvělý rámec. To se rozpadá takto: ^{50% vašeho odměny nebo čistého příjmu (po zdanění, tj.) Jde směrem k životnímu základu, jako je nájemné, služby, potraviny a doprava} 30% výdaje, jako je stolování a nakupování oblečení atd.

20% jde do budoucnosti: splácení dluhu a úspora jak pro důchod, tak pro mimořádné události

Nikdy nebylo snadnější spravovat peníze díky rostoucímu počtu osobních rozpočtových aplikací pro smartphony, které dávají každodenní finanční prostředky do dlaně.

Úroveň peněz automaticky aktualizuje vynaložené peníze, protože nakupujete každý den a poskytují vám jednoduchý finanční přehled v reálném čase. Mezitím Mint zefektivňuje hotovostní toky, rozpočty, kreditní karty, účty a sledování investic - to vše z jednoho místa. Automaticky aktualizuje a kategorizuje vaše finanční údaje jako informace, takže vždy víte, kde jsou vaše peníze. Aplikace dokonce vyvine vlastní tipy a rady.

2.

Vytvořte nouzový fond

• Je důležité "zaplatit nejdříve", abyste zajistili, že peníze budou vyčleněny na neočekávané výdaje - lékařské faktury, pronájem, pokud jste propuštěni atd.
• životních nákladů je ideální záchranná síť. Finanční odborníci obecně doporučují, aby každý měsíc odečtete 20% každé výplaty (o které jste již samozřejmě rozpočet!). Jakmile vyplníte svůj fond "deštivého dne" (pro případ nouze nebo náhlé nezaměstnanosti), nezastavujte. Pokračujte v čerpání měsíčních 20% na jiné finanční cíle, jako je penzijní fond.

3. Limit dluhuTo zní jednoduše - aby se dluh nedostal z rukou, netrefte více než vyděláváte. Samozřejmě, většina lidí si musí čas od času půjčit - a někdy půjde do dluhů, může být výhodné, pokud vede k akumulaci aktiva. Vytvoření hypotéky na koupi domu je dobrým příkladem.

Mohou existovat i jiné případy, kdy je leasing někdy lepší finanční krok k nákupu, ať už při pronájmu místa k životu, leasingu automobilu nebo dokonce předplatné na počítačový software.

4. Použijte kreditní karty moudře

Kreditní karty se dostávají za to, že jsou hlavními pasti. Je však nereálné, aby v současném světě nikdo nevlastnil a používají jiný než nástroj k nákupu věcí. Nejen, že jsou rozhodující pro stanovení vašeho ratingu, jsou skvělým způsobem, jak sledovat výdaje - velkou rozpočtovou pomocí.

Úvěr je třeba správně spravovat, což znamená, že v ideálním případě by měl být zůstatek vyplacen každý měsíc nebo alespoň držen minimální mírou využití kreditu (to znamená udržet zůstatky na účtu pod 30% z celkového počtu dostupných úvěrů ).Vzhledem k mimořádným odměnám nabízených pobídek (jako je zpětná platba) v dnešní době je logické účtovat co nejvíce nákupů; stále se vyhýbejte maximalizaci platebních karet za každou cenu a plaťte účty přísně včas. Jedním z nejrychlejších způsobů, jak zničit vaše kreditní skóre, je neustále platit účty pozdě - nebo dokonce horší, chybějící platby. (Viz páté přikázání.)

Použití debetní karty je další způsob, jak zajistit, že nebudete platit za nahromaděné malé nákupy po delší dobu - s úrokem.

5. Sledovat své kreditní skóre

Kreditní karty jsou hlavním vozidlem, kterým je vaše kreditní skóre postaveno a udržováno, takže sledování výdajů na úvěry jde ruku v ruce se sledováním vašeho kreditu. Pokud jste někdy chtěli získat leasing, hypotéku nebo jakýkoli jiný typ financování pro to záleží, budete potřebovat spolehlivou úvěrovou historii za vámi. Mezi faktory, které určují skóre, patří: jak dlouho jste získali kredit, historii plateb a poměr úvěru k dluhu.

Úvěrové skóre se vypočítává mezi 300 a 850. Zde je jeden hrubý způsob, jak se na to podívat:

720 = dobrý kredit

650 = průměrný kredit

600 nebo méně = nastavte inkaso tam, kde je to možné (takže nikdy nezmeškáte platbu) a přihlaste se zpravodajským agenturám, které poskytují pravidelné aktualizace kreditu. Monitorováním vaší zprávy budete schopni odhalit a vyřešit chyby nebo podvodné činnosti. Federální zákon umožňuje získat zdarma kreditní zprávy od tří hlavních úvěrových kanceláří: Equifax, Experian a TransUnion. Zprávy lze získat přímo od každé agentury, nebo se můžete zaregistrovat na stránkách AnnualCreditReport, stránky sponzorované Big Three; můžete také získat kreditní skóre zdarma od webů, jako je Credit Karma, Credit Sesame nebo Wallet Hub. Někteří poskytovatelé kreditních karet, jako je Capital One, poskytnou zákazníkům také bezplatné, pravidelné aktualizace kreditu.

6. Zvažte vaši rodinu

Chcete-li chránit majetek ve svém majetku a ujistit se, že vaše přání jsou dodržovány, když zemřete, ujistěte se, že uděláte vůli nebo důvěru. Také je třeba se zaměřit na pojištění: nejen na své hlavní věci (auto, majitelé domů), ale i na váš život. A ujistěte se, že pravidelně kontrolujete své zásady, abyste se ujistili, že splňuje potřeby vaší rodiny, ačkoli jsou důležité životní milníky.

Další důležité dokumenty zahrnují živou vůli a zdravotní péči. Zatímco ne všechny tyto dokumenty vás přímo ovlivňují, všechny z nich mohou ušetřit váš další příbuzný značné čas a náklady, když se budete zhoršovat nebo jinak ztratíte zdravotní postižení.

A když jsou mladí, věnujte čas tomu, abyste své děti učil o hodnotě peněz a jak ušetřit, investovat a utrácet moudře.

• 7. Splácet studentské půjčky
• Existují nesčetné plány splácení úvěrů a strategie na snížení plateb, které jsou k dispozici absolventům. Pokud budete mít vysokou úrokovou sazbu, vyplácení jistiny rychleji může mít smysl. Na druhé straně, minimalizace splátek (například pouze úroků) může uvolnit jiné příjmy, aby mohly investovat jinde.Některé federální i soukromé půjčky jsou dokonce způsobilé pro snížení sazby, pokud se dlužník zapíše do automatické mzdy. Flexibilní federální splátkové programy, které stojí za odplatu, zahrnují:
• Vyplacené splátky - postupně zvyšuje měsíční splátku za 10 let

Prodloužené splacení - prodlužuje půjčku za 25 let

8. Plánování (a uložit) na odchod do důchodu

Odchod do důchodu může vypadat jako další život, ale důvěřujte nám: Přichází mnohem rychleji, než byste očekávali. Odborníci naznačují, že většina lidí bude potřebovat asi 80% svého současného platu při odchodu do důchodu. Čím mladší začnete, tím více budete mít prospěch z toho, co poradci rádi nazývají kouzlem rozvíjejících se zájmů - jak malé množství rostou v průběhu času. Ponechání finančních prostředků na odchod do důchodu nejenže umožňuje dlouhodobý růst, může snížit současnou daň z příjmů, pokud jsou finanční prostředky umístěny v daňovém zvýhodněném plánu, jako je individuální důchodový účet (IRA), 401 ) nebo 403 (b). Pokud váš zaměstnavatel nabízí jednu z posledních dvou, měli byste začít směrovat část své výplaty. Některé společnosti budou odpovídat vašemu příspěvku - v podstatě volné peníze. Začněte přispívat pronto. Pokud tak neučiní, může se rovnat tomu, že se na cestě hodí desítky tisíc dolarů. Udělejte si čas, abyste zjistili rozdíl mezi Roth a tradičním 401 (k), pokud vaše společnost nabízí obě.

Investování je jen jednou z částí plánování odchodu do důchodu. Další strategie zahrnují co nejdéle čekat, než se rozhodnete získat dávky sociálního zabezpečení (což je pro většinu lidí inteligentní) a převádět pojistnou smlouvu na životní pojistku na trvalý život.

9. Maximalizovat daňové úlevy

Vzhledem k příliš složitému daňovému kódu mnoho lidí opouští stovky nebo dokonce tisíce dolarů, kteří každý rok sedí na stole. Tím, že se budete snažit maximalizovat své daňové úspory, uvolníte peníze, které lze investovat do snížení dluhů z minulosti, vašeho užívání současnosti a vašich plánů do budoucna.

Musíte začít každoročně šetřit příjmy a sledovat výdaje za všechny možné daňové odpočty a daňové úlevy. Mnoho obchodních obchodů dodává užitečné "daňové organizátory", které mají hlavní kategorie již předem označené. Poté, co budete organizováni, budete se chtít zaměřit na využívání všech daňových odpočtů a úvěrů, které jsou k dispozici, a rozhodnout se mezi těmito dvěma v případě potřeby. Stručně řečeno, daňový odpočet snižuje částku příjmu, na kterou jste zdaněni, zatímco daňový úvěr skutečně snižuje částku daně, kterou dlužíte. To znamená, že sleva na daň ve výši 1 000 Kč vám ušetří víc než odpočet 1 000 Kč.

• 10. Dejte si svůj přestávku
• Rozpočet a plánování se mohou zdát plné deprivací. Ujistěte se, že vám nyní dovolíte nějaké rozumné odměny. Ať už jde o dovolenou, nákup nebo příležitostnou noc ve městě, musíte si užívat plody své práce. Pokud tak učiníte, získáte chuť finanční nezávislosti, pro kterou pracujete tak tvrdě.

V neposlední řadě nezapomeňte delegovat v případě potřeby.Přestože byste mohli být dostatečně kompetentní k tomu, abyste dělali své vlastní daně nebo spravovali portfolio jednotlivých akcií, neznamená to, že byste měli. Vytvoření účtu na makléřství, strávení několika set dolarů certifikovaným veřejným účetním (CPA) nebo finančním plánovačem - alespoň jednou - by mohlo být dobrým způsobem, jak začít s plánováním.

Strategie osobních financí

Jakmile vytvoříte některé základní postupy, můžete začít myslet na filozofii. Klíčem k tomu, aby dospělí získali své osobní finance na správné cestě, není o tom, že je učí nové dovednosti. Spíše je učí, že principy, které přispívají k úspěchu v podnikání a jejich kariéře, fungují stejně dobře při osobním řízení peněz. Tři klíčové jsou: upřednostňování, posuzování a omezování.

Prioritizace

znamená, že jste schopni se podívat na vaše finance, zjistit, co udržuje peníze plynoucí, a ujistěte se, že zůstanete zaměřeni na tyto snahy.

Posouzení

je klíčová dovednost, která vede profesionály k tomu, aby se příliš rozšířili. Ambiciózní jednotlivci, kteří mají vždy seznam nápadů na jiné způsoby, jak mohou zasáhnout, ať už jde o boční podnik nebo investiční myšlenku. Zatímco tam je absolutní místo a čas pro vzlet letáku, provoz vaše finance jako obchodní znamená krok zpět a skutečně zhodnotit potenciální náklady a přínosy každého nového podniku.

Restraint

je konečná schopnost velkého obrazu úspěšného řízení podniku, která musí být aplikována na osobní finance. Znovu a znovu, finanční plánovači sedí s úspěšnými lidmi, kteří se nějak podařilo utrácet víc, než oni dělají. Vydělávat 250 000 dolarů za rok vám neudělá tolik, pokud strávíte 275 000 dolarů ročně. Naučit se omezit výdaje na majetek, který nepatří do bohatství, dokud nesplníte své měsíční cíle úspor nebo snížení dluhu, je rozhodující pro budování čistého jmění.

Učení o osobních financích

Málokteré školy nabízejí kurzy na správu vašich peněz, což znamená, že většina z nás musí získat naše osobní finanční vzdělání od našich rodičů (pokud máme štěstí) nebo si to vyzdvihneme. Naštěstí nemusíte utrácet mnoho peněz, abyste zjistili, jak to lépe zvládnout. Můžete se naučit vše, co potřebujete vědět zdarma online a v knihovních knihách. Téměř všechny média publikují pravidelně i osobní finanční poradenství.

Osobní finance Online vzdělávání Skvělý způsob, jak začít se učit o osobní finance, je číst osobní finance blogy. Namísto obecných rad, které získáte v článcích o osobních financích, zjistíte, jaké skutečné problémy skuteční lidé čelí a jak tyto problémy řeší.

"Pan Money Mustache" nabízí stovky příspěvků plných nepochopitelných pohledů na to, jak uniknout závodům na krysách a odejít mimořádně brzy do neděle, a to tak, že dělají nekonvenční způsoby životního stylu. "Michelle Schroeder-Gardner nabízí smysl pro centy radám a osobním příběhům o vyplacení 38 000 dolarů z dluhu studentských půjček za sedm měsíců, o tom, jak ušetřit 50% nebo více vašich příjmů a jak dělá desítky tisíc dolarů za měsíc prostřednictvím blogování.A "Body Guy" a "Million Mile Secrets" vás naučí cestovat za zlomek maloobchodní ceny za využití kreditních karet. Tyto stránky často odkazují na jiné blogy, takže při čtení zjistíte více stránek.

Samozřejmě, že v této kategorii nemůžeme pomoct, ale zubatý náš roh. Investopedia nabízí bohaté bezplatné osobní finance. Můžete začít s našimi výukovými programy Rozpočtování Základy

a

Jak nakupovat svůj první domov

- nebo tisíce článků v sekci osobních financí.

Osobní finance v knihovně

Možná budete muset navštívit knihovnu osobně, abyste získali knihovní kartu, ale poté můžete zkontrolovat osobní audioknihy a elektronické knihy online bez opuštění domova. Některé z těchto bestselleru mohou být k dispozici ve vaší místní knihovně: "Učím vás, abyste byli bohatí", "Milionář vedle dveří", "Vaše peníze nebo váš život" a "Bohatý táta Špatný táta". Personální finanční klasiky, jako je osobní finance pro dudáky, Dave Ramseyův make-money, Little Book of Common Sense Investing a Think and Grow Rich spolu s mnoha dalšími, jsou také k dispozici ve formě zvukové knihy a mohou být k dispozici zdarma vaší knihovně.

Třídy zdarma pro osobní finance

Pokud se vám líbí struktura lekcí a kvízů, vyzkoušejte jeden z těchto bezplatných kurzů digitální osobní finance. Open2Study z Open University Austrálie nabízí kurz finanční gramotnosti, který vás naučí, jak nastavit a dosáhnout úsporných cílů a jak spravovat své peníze (subjekty, které nejsou specifické pro Austrálii). Témata zahrnují, jak složený zájem funguje, a základní kroky, jak začít investovat. K dispozici jsou čtyři moduly, z nichž každá obsahuje asi 10 video lekcí, devět kvízů a jedno hodnocení. Celý kurz trvá asi 8 až 16 hodin. Investiční třída společnosti Morningstar nabízí místo pro začínající i zkušené investory, aby se dozvěděli o akcích, fondech, dluhopisech a portfoliích. Některé z kurzů, které najdete tam, zahrnují "Zásoby versus ostatní investice", "Metody pro investice do podílových fondů", "Určení vašeho mixu aktiv" a "Úvod ke státním dluhopisům. "Každý kurz trvá asi 10 minut a následuje kvíz, který vám pomůže ujistit se, že jste porozuměl lekci. EdX, online vzdělávací platforma vytvořená Harvardskou univerzitou a MIT, nabízí nejméně tři kurzy, které pokrývají osobní finance: Jak ušetřit peníze: činit inteligentní finanční rozhodnutí z Kalifornské univerzity v Berkeley; Finance pro každého z University of Michigan; a osobní finance od Purdue University. Tyto kurzy vás naučí věci, jako je způsob, jakým úvěr funguje, jaké typy pojištění byste mohli chtít provést, jak maximalizovat své důchodové spoření, jak číst kreditní zprávu a časovou hodnotu peněz. Purdue má také on-line kurz na téma Plánování bezpečného odchodu do důchodu. Je rozdělen na 10 hlavních modulů a každý má čtyři až šest submodulů na témata jako například plány sociálního zabezpečení, 401 (k) a 403 (b) a IRA.Dozvíte se o vaší toleranci vůči riziku, přemýšlejte o tom, jaký typ důchodového životního stylu chcete, a odhadněte své výdaje na důchod.

Missouri State University představuje bezplatný online video kurz o osobních financích prostřednictvím iTunes. Tento základní kurz je vhodný pro začátečníky, kteří se chtějí seznámit s osobními finančními výkazy a rozpočty, jak moudře využívat spotřebitelský úvěr a jak rozhodovat o automobilech a bydlení.

Osobní finance Podcasty

Osobní finance podcasty jsou skvělý způsob, jak se naučit, jak spravovat své peníze, pokud máte nedostatek času. Zatímco se připravujete ráno, cvičíte, jdete do práce, běžíte na pohotovosti nebo se připravujete na lůžko, můžete slyšet, co mají odborníci říci o tom, že se stanou finančně bezpečnějšími.

Dave Ramsey Show je program pro volání, který můžete kdykoli poslouchat prostřednictvím oblíbené aplikace podcast. Dozvíte se o finančních problémech, kterým skuteční lidé čelí, ao tom, jak multimilionář, který kdysi zlomil sebe, doporučuje jejich řešení. NPR's Planet Money a Freakonomics Radio dělají ekonomiku zajímavou tím, že ji používají k vysvětlení reálných fenoménů jako "jak jsme se dostali z pokrmů, ošklivé jablka na jablka, které skutečně chutná vynikající", nedávný skandál fašských účtů Wells Fargo a zda bychom ještě měli používat hotovost. Americký Public Media Marketplace pomáhá pochopit, co se děje ve světě podnikání a ekonomice. Takže peníze s Farnoosh Torabi se skládají z kombinace rozhovorů s úspěšnými obchodníky, odbornou radu a osobních finančních otázek posluchačů.

Nejdůležitější věcí je najít zdroje, které pracují pro váš styl učení a které najdete zajímavé a poutavé. Pokud je jeden blog, kniha, kurz nebo podcast nudný nebo obtížně srozumitelný, snažte se, dokud nenajdete něco, co klikne.

Věci osobní třídy financí nemohou vás učit

Osobní finanční vzdělávání je skvělý nápad pro spotřebitele, zejména pro mladé, kteří potřebují rozumět základům investování nebo řízení úvěrů. Uchopení základních pojmů, které se točí kolem dolarů a centů, však není nezbytně zaručenou cestou k fiskálnímu smyslu. Lidská povaha může často vykolejit to nejlepší ze záměrů zaměřených na dosažení perfektního úvěrového skóre nebo budování podstatného vejce hnízdního důchodu. Mezi tři klíčové charakteristické znaky patří:

Disciplína

Jednou z nejdůležitějších principů osobních financí je systematické ukládání. Řekněme, že vaše čisté příjmy činí 60 000 dolarů ročně a vaše měsíční životní náklady, jako je bydlení, jídlo a doprava, činí 3, 200 dolarů měsíčně. Existuje možnost, jak zbylých zbývajících $ 1, 800 v měsíční mzdě. V ideálním případě je prvním krokem založit nouzový fond nebo možná vysokohodnotný zdravotní plán (HDHP), který by splňoval mimořádné zdravotní výdaje. Nicméně jste vyvinuli zálibu pro návrhářské oblečení a víkendy na pláži. Kázeň, která je nutná spíše než šetřit, chybí, stejně jako 10 až 15% hrubého důchodu, který mohl být na peněžním trhu ukotven na krátkodobé potřeby.

Disciplína je vyhrazena nejen těm institucionálním správcům peněz, kteří se živí tím, že vědí, kdy koupit a prodávat akcie. Průměrný investor by udělal dobře stanovit cíl na získání zisku a dodržovat ho. Představte si například, že jste v únoru 2016 koupili akciovou společnost Apple Inc. za $ 93 a slibali jste, že prodáte, když překročila 110 dolarů, stejně jako o dva měsíce později. Místo toho jste vystoupili z pozice v červenci 2016 na 97 dolarů a vzdali se zisku ve výši 13 dolarů na akcii a případné příležitosti k zisku v jiné emisi.

Pocit načasování

Tři roky mimo vysokou školu byl zřízen nouzový fond a je na čase odměnit se. Stříkačové lyže stojí 3 000 dolarů. Investování do růstových zásob může počkat další rok, myslíte si; existuje spousta času na zahájení investičního portfolia, že? Uvedení investic na jeden rok však může mít významné důsledky. Příležitostné náklady na nákup plavidla lze doložit časovou hodnotou peněz. 3 000 dolarů, které koupil proudové lyže, by v 40 letech dosáhlo téměř 49 000 000 dolarů za 7% úroků, což je přiměřená průměrná roční návratnost pro růstový podílový fond na dlouhou trať. Takže odložení rozhodnutí investovat moudře může také zpozdit možnost odchodu do důchodu ve věku 62 let, jak byste chtěli.

Do zítřka, co byste dnes mohli dělat, se také rozšiřuje na dluh. Zůstatek kreditní karty ve výši 3 000 dolarů trvá 222 měsíců, než se odebere minimální platba ve výši 75 USD měsíčně. A nezapomeňte na zájem, který platíte: při 18% zalévání na měsíc, za tyto měsíce činí 3 922 USD. Plnění 3 000 dolarů na vymazání zůstatku v aktuálním měsíci nabízí podstatné úspory - asi stejné jako náklady na proudové lyže!

Emocionální oddělení

Osobní finanční záležitosti jsou podnikání a podnikání by nemělo být osobní. Složitá, ale nezbytná, tvář zdravého finančního rozhodování vyžaduje odstranění emocí z transakce. Impulzivní nákupy nebo půjčky rodinným příslušníkům se cítí dobře, ale mohou výrazně ovlivnit dlouhodobé investiční cíle. Váš bratranec, který spálil vašeho bratra a sestru, vám pravděpodobně nebude platit ani zpět - takže inteligentní odpověď je odmítnout jeho žádosti o pomoc. Jistě, sympatie je těžké vrátit zpět, ale klíčem k obezřetnému osobnímu finančnímu řízení je oddělit pocity od rozumu.

Kdy zrušit pravidla osobních financí

Osobní finanční sféra může mít více pokynů a "inteligentních tipů", než jakákoli jiná. Přestože jsou tato pravidla užitečná, každý má individuální okolnosti. Zde jsou některá pravidla, která by mladí dospělí nikdy neměli zlomit, ale měli by zvážit i zlomení.

Úspora nebo investování sady částky vašeho příjmu

Ideální rozpočet zahrnuje úsporu malého množství výplaty za měsíc pro odchod do důchodu - obvykle kolem 10% -20%. Zatímco je daňově odpovědná v mladém věku, je důležité, a přemýšlení o vaší budoucnosti je zásadní, obecné pravidlo o záchraně dané částky, každé období pro vaše odchod do důchodu nemusí být tou nejlepší volbou pro mladé lidi, kteří právě začínají v reálném světě.Pro jednoho, mnoho mladých dospělých a studentů musí přemýšlet o tom, že zaplatí za největší výdaje v jejich životě, jako je nové auto, domácí nebo postsekundární vzdělávání. Odstranění potenciálně 10 až 20% dostupných finančních prostředků by bylo určitým překážkou při uskutečňování uvedených nákupů. Kromě toho šetření na odchod do důchodu nemá velký smysl, pokud máte kreditní karty nebo úročené úvěry, které je třeba vyplatit. 19% úroková sazba na vašem Visa pravděpodobně vyvrací výnosy, které získáte z vyváženého portfolia důchodového fondu, pětkrát.

Také úspora vašich peněz na cestování a prožívání nových míst a kultur může být nesmírně odměňujícím zážitkem pro mladého člověka, který si stále není jistý svou cestou v životě.

Dlouhodobé investování / investice do rizikovějších aktiv

Pravidlem pro mladé investory je, že by měli mít dlouhodobý výhled a držet se filozofie nákupu a držení. Toto pravidlo je jedním z nejjednodušších, které ospravedlňuje lámání. Schopnost přizpůsobit se měnícím se trhům může být rozdílem mezi vyděláváním nebo omezenou ztrátou ve srovnání s tím, jak sedíte a neustále sedíte a sledovat, jak se váš úsporný úspor zmenšuje. Krátkodobé investování má své výhody v jakémkoli věku.

Nyní, pokud už nejste ženatí s myšlenkou dlouhodobého investování, můžete se také držet bezpečnějších investic. Logika byla, jelikož mladí investoři mají tak dlouhý investiční časový horizont, měli investovat do rizikovějších podniků, protože mají zbytek života, aby se zotavili z jakýchkoli ztrát, které mohou trpět. Nicméně, pokud nechcete převzít nepřiměřené riziko v krátkodobých až střednědobých investicích, nemusíte. Myšlenka diverzifikace je důležitou součástí vytváření silného investičního portfolia; to zahrnuje jak rizikovost jednotlivých akcií, tak plánovaný investiční horizont.