Globální trh s fintech přitáhl 5 dolarů. 4 miliardy investic během prvního čtvrtletí roku 2016, což představuje nárůst o 67% oproti stejnému období před rokem, tvrdí Accenture. Zatímco nově založené podniky přitahují levý podíl na investicích, mnoho velkých komerčních a investičních bank je rozhodnuto, že nebudou zbytečně investovat do svých vlastních fintech podniků nebo do partnerství s nově založenými podniky v oblasti.

V tomto článku se podíváme na některé příklady toho, jak velké banky udržují krok za krokem se svými vlastními nabídkami. ( Jaké jsou nejlepší aplikace pro mobilní bankovnictví?

)

Kreditní karty a úvěry

Mobilní aplikace Citibank umožňuje uživatelům zpochybňovat poplatky za kreditní kartu z různých důvodů poškozené předměty nebo duplicitní poplatky, aniž byste museli mluvit se zástupcem. Navíc uživatelé mohou požadovat navýšení úvěrového limitu, sledovat jejich opakované poplatky a zapsat se do bezpapírových výpisů prostřednictvím mobilní aplikace. Tyto funkce pomáhají Citi konkurovat začínajícím firmám jako je BillGuard, kteří se snaží vyřešit stejné problémy.

WSECU, družstevní záložna ve státě Washington, umožňuje členům požádat o krátkodobé půjčky prostřednictvím své mobilní aplikace. Jen pár kohoutků mohou členové získat půjčku ve výši 50 až 700 dolarů s 60ti denním termínem nebo úvěrem od 701 do 4 000 dolarů s termínem od 9 do 36 měsíců. Aplikace pomáhá bankám konkurovat věřitelům typu peer-to-peer, kteří poskytují podobné zkušenosti uživatelů, včetně společností SoFi a Upstart, které přitahují rostoucí počet spotřebitelů, kteří hledají lepší úrokové sazby.

Kontrola a úspory BBVA Compass spolupracuje se společností Simple, aby změnila způsob, jakým uživatelé ovlivňují své kontrolní a spořicí účty. Pomocí technologie Safe-to-Spend® umožňuje debetní karta a mobilní aplikace uživatelům spontánní trávení bez vykolejení rozpočtu a vizualizace jejich výdajů. Společnost odhaduje, že uživatelé každoročně ušetří 10% svého ročního příjmu ve srovnání s průměrnou mírou úspor ve výši -2% pro průměrného Američana mladšího 35 let. (Více viz: Jak online bankovnictví překonává tradiční bankovnictví < .)

Banka Ameriky doufá, že využije sílu umělé inteligence k tomu, aby poháněla svou chatu nazvanou Erica, která má pomoci spotřebitelům vyvíjet lepší peněžní návyky. Virtuální pomoc bude plně integrována do mobilní aplikace banky do konce roku 2017 a měla by pomoci bankám konkurovat začínajícím firmám, jako je Abe. ai, které se zaměřují na stejné problémy. Tyto chatbots jsou připraveny stát se ještě více populární při otevření různých chat platformy.

Obchodní účty

Společnost Santander nedávno spustila mobilní aplikaci pouze pro firmy, která umožňuje klientům uložit až 15 000 USD denně bez návštěvy pobočky.Kromě toho mohou zákazníci bez zvláštního úsilí přenášet finanční prostředky mezi pracovními a osobními účty. Tyto funkce pomáhají bankě stát se více podnikatelsky přívětivé, neboť začínající podnikatelé v oblasti zpracování plateb uvažují o vlastním souboru bankovních funkcí navržených tak, aby pomohly podnikům řídit jejich peněžní toky.

Podle průzkumu Javelin Strategy & Research více než polovina vlastníků malých a středních podniků uvedla, že by ocenili online službu, která by poskytla konsolidovaný pohled na finanční prostředky společnosti, umožnila jim fakturovat zákazníky, sledovat platby , spravovat peněžní toky, platit dodavatele, zpracovat mzdy a získat daňovou pomoc. Tyto oblasti by mohly být dalším střediskem pro inovace fintech v malých firmách.

Bottom Line

Fintech začínají přitahovat významný investiční kapitál, ale velké banky se snažily bránit své půdě. V některých případech tyto společnosti zavedly špičkové funkce do svých vlastních produktů, jako jsou například spory týkající se kreditních karet Citi. V ostatních případech se společnosti spojily s fintech firmami, aby využily svou agilitu, jak tomu bylo v případě BBVA Compass a Simple v online bankovním prostoru.

Banky, které ignorují fintech, riskují, že se stanou "hloupými trubkami" ve finančním odvětví, protože jejich služby jsou komoditní a na nich jsou vybudováni konkurenti s vysokou marží. Zatímco existuje limit na množství inovací, které se banky mohou zavázat - kvůli rozsáhlým předpisům v tomto odvětví - partnerství, akvizice a investice budou i nadále řídit trh pro začínající firmy typu fintech, protože ty nejlepší nápady si půjčují banky. (Více viz: 10 firem Fintech, které mají být sledovány v roce 2016. )