Jako investor jste závislí na vašem makléři za kritické informace a rady. Ale příliš často se tito jedinci více zajímají o to, aby si obalovali vlastní kapsy, než aby vám pomohli naplnit vaše. Tak jak můžete zjistit, zda váš makléř hledá vaše nejlepší zájmy? V tomto článku vám poskytneme určité informace, které vám pomohou určit, zda váš makléř hledá pro vás nebo zda byste měli hledat nového makléře.

Analýza častých kontaktů nebo potřeb Dobří makléři budou udržovat pravidelný kontakt se svými klienty. Budou volat své klienty jak v dobrém čase, tak ve špatném. Budou informovat své klienty, pokud se domnívají, že jakákoli změna v strategii portfolia má smysl, nebo je-li novou firmou vydána nová výzkumná zpráva, ze které by mohl mít zájem. (Pokračujte v čtení, viz Vybírání prvního makléře , Nakupování pro finanční poradce nebo Výzkumná zpráva Red Flags bude mluvit s klienty nejméně dvakrát ročně o svých finančních prostředcích. Konkrétně makléř bude diskutovat o příjmech a schopnostech klienta ušetřit, stejně jako o dlouhodobějších cílech. Makléř poté přezkoumá všechny plány, které již byly zahájeny, jako jsou penzijní plány nebo 529 plánů na úspory ve škole.

Jak často by měl být váš poradce v kontaktu s vámi?

Na tuto otázku neexistuje žádná definitivní odpověď. Ale pokud nejste slyšet od svého makléře alespoň měsíčně, může to být čas najít dalšího poradce. Pokud jste se obrátili na svého makléře a nedostali jste odměnu za den - nejlépe během několika hodin - může být čas hledat náhradního makléře. (Další informace naleznete v části

Brokeri a online obchodování a Tipy pro řešení sporů se svým finančním poradcem .

Neobvyklé nebo nadměrné obchodování

Typ účtu, který udržujete, by měl odrážet styl investice, který jste si vybrali při vyplňování nových papírových účtů. Jinými slovy, pokud by bylo vaším cílem zhodnocení kapitálu, měli byste investovat do akcií nebo podílových fondů. Pokud byl vaším cílem příjem, měly by být vaše prostředky investovány do aktiv generujících příjmy, jako jsou dluhopisy. Jakékoli investice, které neodpovídají vašim cílům, by měly být považovány za podezřelé.

Dalším velkým problémem je "chrlení". Dobrý makléř bude váš účet aktivně spravovat, nicméně váš makléř by neměl obchodovat s cennými papíry příliš často nebo obchodovat nadměrně, ledaže jste uvedli, že váš obchodní zprostředkovatel neustále obchoduje s trhem na začátku vašeho vztahu. Nadměrné obchodování vytváří velké provize, což snižuje vaši jistinu a slouží pouze k tomu, aby váš zprostředkovatel bohatší. (Další informace naleznete v části

Porozumění neoprávněným makléřům .) Jaká částka obchodování je považována za nadměrnou?

Opět neexistuje hmatatelná hodnota, kterou definovala Komise pro cenné papíry (SEC) nebo Úřad pro regulaci finančního průmyslu (FINRA, dříve NASD). Stačí, když říkáte, že jakékoli obchodování, které spotřebuje vaši jistinu a negativně ovlivňuje výnosy vašeho portfolia nebo které se liší od vašich investičních cílů, by mělo být zpochybněno.

Slacker nebo Professional?

Někteří zprostředkovatelé zavírají za své kancelářské dveře, jakmile se trh uzavírá každý den v 16:00 (EST). Jiní zůstávají pozdě, aby mohli mluvit se svými klienty, když se vrátí z práce. Opravdoví odborníci budou také pokračovat v cestě dalšího vzdělávání. Mohou hledat a požádat o další licence na cenné papíry a / nebo se zapojit do vzdělávání komunity. Nezapomeňte, že jako investora je vaším úkolem zajistit, aby váš makléř dělal své vlastní. Po tom všem jste ten, kdo zaplatil účet. Požádejte svého makléře, pokud sleduje nějakou pověření. Makléři, kteří se snaží zlepšit svou kvalifikaci, často z dlouhodobého hlediska dělají lepší makléře. Ti, kteří dávají minimální čas do své práce, mohou doufat, že udělají rychlé peníze. Pokud tomu tak je, je méně pravděpodobné, že váš nejvyšší zájem bude prioritou.

Ujistěte se také, že váš makléř nebo poradce žije podle svých slibů. Pokud tomu tak není, konfrontujte makléře. Pokud nedostanete uspokojivou odpověď nebo nevidíte nápravná opatření, je asi čas najít dalšího poradce. (

) Pohyblivé cenné papíry nebo spekulativní investice Makléřské firmy někdy drží pozice v určitých aktivech nebo dluhopisech, které mohou nejvyšší kvality. Vědí, že je nemohou vypustit na otevřeném trhu, nebo prodejní tlak snižuje cenu cenného papíru. Místo toho často nabízejí pobídkám, jako jsou vyšší výplaty, svým makléřům, aby tyto akcie nebo dluhopisy posílali svým klientům v průběhu času.

Jak můžete předejít tomu, aby se vám to stalo? Požádejte svého makléře přímo, pokud obdrží nějakou zvláštní provizi za prodej, nebo pokud je cenný papír akcie nebo dluhopis. Samozřejmě, nemusíte mít pravdu, ale pokud váš makléř leží na vás a investice skončí na jih, můžete mít životaschopné rozhodčí řízení proti vašemu makléři. Dalším návrhem je udělat si vlastní domácí úkoly. Prohlédněte si web a zjistěte, zda ostatní společnosti sledují společnost. Pokud akcii nejsou aktivně sledovány dalšími velkými bankami, jistota může být příliš spekulativní povahy. To by mohlo znamenat, že jediným důvodem, pro který vám makléř požádá, abyste si ho koupili, je, že dostanete velkou výplatu, když to uděláte.

Konečně, buďte na pozoru pro akcie s nízkou hladinou. Jinými slovy, buďte opatrní u makléřů, kteří chtějí investovat do společností s velmi málo akcií, které obchodují na otevřeném trhu. Důvodem je to, že nízké objemy akcií jsou obvykle volatilnější. Navíc tyto společnosti pravděpodobně mají jen několik tvůrců trhu (pokud je to akcie Nasdaq).Riziko zde spočívá v tom, že zprostředkovatelská společnost rozšiřuje vaše akcie (rozdíl mezi nabídkovou a poptávkovou cenou), zatímco jste ponecháni akcie v nelikvidní společnosti. (Podrobnější informace naleznete v části

Základy nezaplacených akcií a plováků

.) Výkonnost Jako investor musíte srovnávat výkonnost portfolia s výkonem správců fondů nebo indexem, jako je Dow Jones Industrial Average (DJIA). Proč je benchmarking tak důležitý? Protože je třeba se ujistit, že vaše investiční výkonnost zaostává za širším trhem.

Abyste byli jasní, neznamená to, že vaše portfólio nebude mít zásah vždy jednou za čas, nebo že váš makléř nebude čas od času trpět nedostatkem trhu. Účelem benchmarkingu je jednoduše ujistit se, že výkon vašeho makléře je v průměru stejný s průmyslovým průměrem v průběhu času. Pokud nevykonávají to samé nebo lepší, proč ne jen investovat do indexových fondů, které mají nízké náklady. (Chcete-li se dozvědět více o indexových fondech, podívejte se na Lowdown On Index Funds

a na náš výukový index . Zkrátka být detektivem. Zeptejte se svého zprostředkovatele nebo poradce na otázky. Pokud trpí nedostatkem trhu, zeptejte se jich proč. Pokud váš makléř s vámi pravidelně nekomunikuje, trvejte na setkání. Pokud odmítne nebo ospravedlní, zvážit hledání dalšího poradce. Nakonec se ujistěte, že makléř vám dává přidanou hodnotu. Platíte velké provize, takže se ujistěte, že získáte peníze. Nezapomeňte, že je to práce vašeho makléře, abyste si vydělali peníze - je to vaše práce, abyste se ujistili, že máte nejlepší poradce. Pro související čtení viz

Najděte správného finančního poradce

.