To záleží. IRS povoluje převod aktiv mezi 403 (b) poskytovateli; zaměstnavatelé a poskytovatelé služeb 403 (b) však nejsou povinni takové převody povolit.
Převod je obecně povolen, pouze pokud nový účet 403 (b) (ke kterému jsou převáděny aktiva) podléhá stejným (nebo přísnějším) pravidlům distribuce, které platí pro účet 403 (b), z něhož aktiva jsou převáděna. Z tohoto důvodu a z jiných důvodů mohou někteří zaměstnavatelé a poskytovatelé 403 (b) omezit převody na další poskytovatele 403 (b). Může být ve vašem nejlepším zájmu kontaktovat TIAA-CREF znovu a požádat o to, aby vám dali konkrétní důvod, proč neudělil převod. Můžete je odkázat na IRS Revenue Ruling 90-24, což je dokument vydaný IRS, který umožňuje převést majetek mezi 403b účty za předpokladu, že váš zaměstnavatel nebo poskytovatel plánu 403 (b) neobsahují omezení přenosu.
Na tuto otázku odpověděla Denise Appleby
(Kontakt Denise)
Pokud se jedna ze svých akcií rozdělí, neznamená to lepší investice? Pokud se jedna ze svých akcií rozdělí na 2-1, nebudete mít dvakrát více akcií? Nebyl by váš podíl na zisku společnosti dvakrát tak velký?
Bohužel, ne. Abychom pochopili, proč je tomu tak, přezkoumejte mechaniku rozdělení akcií. V podstatě se společnosti rozhodnou rozdělit své akcie tak, aby snížily obchodní cenu svých akcií na rozsah, který většina investorů považuje za pohodlný. Lidská psychologie je to, čím to je, většina investorů je pohodlnější nákup, řekněme, 100 akcií z 10 dolarů akcií, na rozdíl od 10 akcií ve výši 100 dolarů.
Jsem důchodce, čerpám z mého 403 (b) anuity. Jsem jediný zaměstnanec mé práce. Mám nárok na účet SIMPLE IRA? Chci odložit část svých příjmů z daní.
Záleží. Je-li vaše firma nezapsaná v obchodním rejstříku a máte čisté výdělky ze samostatné výdělečné činnosti, máte nárok na založení a financování penzijního plánu, včetně jednoduché IRA na základě těchto příjmů. IRS definuje čisté výdělky ze samostatné výdělečné činnosti jako hrubý příjem z vašeho obchodu nebo podniku minus přípustné odvody z podnikání.
Kde mohu přenést peníze z účtu zamčeného odchodu do důchodu (LIRA)?
Převody peněz z LIRA mohou být provedeny na jiný účet LIRA, na účet LIF nebo na pojišťovnu za účelem nákupu anuity.